New Yorker Finanzregulatoren teilen Banken Leitlinien zu Krypto mit

Veränderung ist die einzige Konstante im Universum; wer sich nicht mit dem Wandel anpasst, wird untergehen. Es ist ein universelles Gesetz. Die traditionelle Finanzwelt verändert sich, und in der heutigen Zeit führt die Krypto-Szene das Rennen an. Viele Institutionen haben Richtlinien zur Nutzung dieses neuen Finanzsystems veröffentlicht, um Nutzer zu schützen.

In einer am Donnerstag veröffentlichten Stellungnahme erklärte das New York Department of Financial Services (NYDFS), dass es neue von Banken vorgeschlagene kryptowährungsbezogene Aktivitäten anhand der Risiken bewertet, die sie für die Finanzinstitute und Nutzer darstellen könnten. Das Dokument skizzierte zudem das Verfahren für Institutionen, die eine Genehmigung beantragen möchten, um Krypto-Produkte und -Dienstleistungen anzubieten.

NYDFS und ihre Richtlinien bezüglich Krypto

Als New York 2014 seine sogenannte BitLicense herausgab, zählte es zu den ersten Bundesstaaten, die kryptowährungsbezogene Aktivitäten lizenzieren. Im Juni stellte es fest, dass es der erste Staat war, der strenge Richtlinien für Stablecoin-Reserven und Einlösbarkeit eingeführt hatte. Auf Grundlage zusätzlicher Befugnisse, die der Behörde im April übertragen wurden, schlug der Staat im Dezember vor, eine jährliche Bewertungsgebühr für regulierte digitale Unternehmen einzuführen.

Das New York Department of Financial Services überwacht verschiedene Banken im gesamten Bundesstaat. Allen wurde mitgeteilt, dass sie der Behörde mindestens 90 Tage im Voraus eine Mitteilung geben müssen, bevor sie neue oder wesentlich veränderte kryptobezogene Geschäfte aufnehmen. Damit zählt es zu den ersten staatlichen Finanzregulierungsbehörden, die solche Hinweise an Banken erteilt.

Die Richtlinie umfasst sechs Bedingungen, unter denen Banken tätig werden müssen und ausreichende Informationen bereitstellen müssen, falls sie eine Genehmigung für krypto-basierte Aktivitäten benötigen. Darüber hinaus müssen Banken Daten in sechs Kategorien liefern:

1. Ihr Finanzmodell
2. Wie sie beabsichtigen, das unternehmensweite Risiko im Zusammenhang mit Kryptowährungen zu steuern
3. Wie sie planen, ihr Corporate-Governance-Rahmenwerk aufzubauen
4. Wie Kunden geschützt werden sowie ihre Finanzdaten
5. Rechtliche und regulatorische Analysen
6. Die Richtlinien bieten zudem eine zusätzliche Checkliste der Dokumente, die von den Institutionen eingereicht werden müssen.

Zusätzlich riet die Erklärung, die der Richtlinie beigefügt war, bereits in virtuellen Währungsgeschäften tätigen Institutionen, sich jetzt umgehend mit ihren Ansprechpartnern bei der Behörde in Verbindung zu setzen.

Notwendigkeit der Leitlinien

Da sich Kryptowährungen täglich weiterentwickeln und Nutzer zahlreichen Risiken ausgesetzt sind, die zum Verlust ihres gesamten Kapitals führen können – wie im Fall des FTX-Zusammenbruchs deutlich wurde –, sind Leitlinien erforderlich. Laut NYDFS-Superintendentin Adrienne Harris sind diese notwendig, da sich der Kryptomarkt kontinuierlich weiterentwickelt und konventionelle Banken weiterhin innovativ tätig bleiben.

Darüber hinaus erklärte Ms. Harris letzten Monat, dass das Anmeldeverfahren der Behörde darauf ausgelegt ist, komplexe Unternehmen wie den Kryptowährungsbörsenbetreiber FTX individuell zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie über solide Finanzgrundlagen und geeignete Risikokontrollmechanismen in Bereichen wie Geldwäschebekämpfung und Cybersicherheit verfügen.

Die Einführung dieser Leitlinien erfolgt zudem im Kontext neuer Informationen zum Konkurs von FTX. Sam Bankman-Fried, ehemaliger Gründer und CEO der Börse, wurde am Montag auf den Bahamas festgenommen, nachdem die USA strafrechtliche Anklage erhoben hatten, kurz nach dem Insolvenzantrag der Börse im vergangenen Monat.

Diese Woche gaben Staatsanwälte und Aufsichtsbehörden an, dass Herr Bankman-Fried einen der größten finanziellen Betrugsfälle in der amerikanischen Geschichte begangen habe, indem er Milliarden von FTX-Kunden gestohlen habe. Sie behaupteten, ein erheblicher Teil dieser Mittel habe die große Investition von Herrn Bankman-Fried unterstützt, die Handelsfirma Alameda Research.

Als das Unternehmen nach Angaben von FTX den Insolvenzantrag stellte, suchte es um eine Lizenz in New York. Im letzten Monat behauptete ein Beamter der NYDFS, die Organisation habe der Kryptowährungsbörse niemals die Erlaubnis erteilt, im Bundesstaat zu operieren.