Die New Yorker Finanzaufsichtsbehörden geben Banken Leitlinien zum Thema Kryptowährungen heraus

Veränderung ist die einzige Konstante im Universum; wer sich nicht anpasst, geht unter. Das ist ein Naturgesetz. Die traditionelle Finanzwelt befindet sich im Wandel, und Kryptowährungen sind heutzutage führend. Viele Institutionen haben Richtlinien für die Nutzung dieses neuen Finanzsystems veröffentlicht, um die Nutzer zu schützen.

In einer am Donnerstag veröffentlichten Grundsatzerklärung bekräftigte das New Yorker Finanzdienstleistungsministerium, dass es neue, von Banken vorgeschlagene Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen hinsichtlich der potenziellen Risiken für die Finanzinstitute und Nutzer bewerten werde. Das Dokument beschreibt zudem das Verfahren für Institute, die eine Genehmigung zum Anbieten von Kryptowährungsprodukten und -dienstleistungen beantragen möchten.

NYDFS und ihre Richtlinien bezüglich Kryptowährungen

Mit der Einführung der sogenannten BitLicense im Jahr 2014 gehörte New York zu den ersten Bundesstaaten, die Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen lizenzierten. Bei der Festlegung der entsprechenden Vorschriften im Juni rühmte sich der Staat, als erster strenge Richtlinien für Stablecoin-Reserven und deren Einlösbarkeit eingeführt zu haben. Im Dezember schlug der Staat, gestützt auf zusätzliche Befugnisse der Behörde, die Einführung einer jährlichen Gebühr für regulierte Digitalunternehmen vor.

Das New Yorker Finanzaufsichtsamt (Department of Financial Services) beaufsichtigt verschiedene Banken im gesamten Bundesstaat. Alle Banken sind angewiesen, der Behörde mindestens 90 Tage im Voraus neue oder wesentlich veränderte Kryptogeschäfte zu melden. Das New Yorker Finanzaufsichtsamt gehört damit zu den ersten staatlichen Finanzaufsichtsbehörden, die Banken einen solchen Hinweis geben.

Die Richtlinie enthält sechs Bedingungen, die Banken erfüllen und ausreichende Informationen bereitstellen müssen, um die Genehmigung für Krypto-basierte Aktivitäten zu erhalten. Darüber hinaus müssen Banken Daten in sechs Kategorien bereitstellen:

1. Ihr Finanzmodell
2. Wie sie unternehmensweite Risiken im Zusammenhang mit Kryptowährungen managen wollen
3. Wie sie ihren Corporate-Governance-Rahmen aufbauen wollen
4. Wie die Kunden geschützt werden, ihre Finanzen
5. Rechts- und Regulierungsanalysen
6. Die Richtlinien enthalten außerdem eine zusätzliche Checkliste der Unterlagen, die die Institutionen einreichen müssen.

In der dem Leitfaden beigefügten Erklärung wurden Institutionen, die bereits im Bereich virtueller Währungen tätig sind, außerdem dazu aufgefordert, sich umgehend mit ihren Ansprechpartnern bei der Behörde in Verbindung zu setzen.

Notwendigkeit der Richtlinien

Da sich Kryptowährungen rasant weiterentwickeln und für Nutzer mit zahlreichen Risiken verbunden sind – sie könnten ihr gesamtes Kapital verlieren, wie der Zusammenbruch von FTX gezeigt hat –, sind Richtlinien laut Adrienne Harris,dent des NYDFS, notwendig, um der Weiterentwicklung des Kryptomarktes und der Innovationskraft traditioneller Banken Rechnung zu tragen.

Darüber hinaus erklärte Frau Harris letzten Monat, dass das Antragsverfahren der Behörde darauf ausgelegt sei, komplexe Unternehmen wie die Kryptowährungsbörse FTX individuell zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie über einetronFinanzlage und angemessene Risikokontrollen in Bereichen wie Geldwäschebekämpfung und Cybersicherheit verfügen.

Die Richtlinie erscheint zudem vor dem Hintergrund neuer Informationen zum Insolvenzverfahren von FTX. Sam Bankman-Fried, der ehemalige Gründer und Geschäftsführer der Börse, wurde am Montag auf den Bahamas festgenommen, nachdem die USA im Anschluss an den Insolvenzantrag der Börse im vergangenen Monat Anklage erhoben hatten.

Diese Woche gaben Staatsanwaltschaft und Aufsichtsbehörden bekannt, dass Herr Bankman-Fried einen der größten Finanzbetrügereien in der amerikanischen Geschichte begangen hat, indem er Milliarden von Dollar von FTX-Kunden veruntreute. Sie behaupteten, ein erheblicher Teil der Gelder sei in die wichtigste Investition von Herrn Bankman-Fried, das Handelsunternehmen Alameda Research, geflossen. 

Laut FTX suchte das Unternehmen zum Zeitpunkt seines Insolvenzantrags nach einer Lizenz in New York. Letzten Monat behauptete ein Beamter des NYDFS, dass die Behörde der Kryptowährungsbörse nie eine Betriebserlaubnis für den Bundesstaat erteilt habe.