I regolatori finanziari di New York condividono le linee guida per le banche riguardo alle criptovalute

Il cambiamento è l'unica cosa costante nell'universo; se le persone non cambiano con il cambiamento, periranno. È una legge universale. Il modo tradizionale di fare finanza sta cambiando e, ai giorni nostri, le criptovalute guidano la gara. Molte istituzioni hanno condiviso linee guida sull'uso di questo nuovo sistema finanziario per proteggere gli utenti.

In una dichiarazione di politica rilasciata giovedì, il Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York ha affermato che valuterà le nuove attività correlate alle criptovalute proposte dalle istituzioni bancarie in base ai rischi che potrebbero rappresentare per le istituzioni finanziarie e per gli utenti. Il documento ha anche delineato la procedura per le istituzioni che sperano di ottenere il permesso di offrire prodotti e servizi di criptovaluta.

NYDFS e le loro linee guida riguardo alle criptovalute

Quando ha emesso la cosiddetta BitLicense nel 2014, New York è diventata uno dei primi stati a concedere licenze per attività correlate alle criptovalute. Quando ha stabilito i regolamenti a giugno, ha affermato di essere il primo stato a implementare linee guida rigorose per le riserve e la riscuotibilità delle stablecoin. Sotto l'autorità aggiuntiva conferita all'agenzia ad aprile, lo stato ha proposto di introdurre una tassa di valutazione annuale per le aziende digitali regolamentate a dicembre.

Il Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York ha diverse banche in tutto lo stato. A tutte viene comunicato che dovrebbero fornire almeno 90 giorni di preavviso all'agenzia prima di iniziare qualsiasi nuova operazione o materialmente diversa correlata alle criptovalute. È diventato uno dei primi regolatori finanziari statali a fornire tali consigli alle banche.

La linea guida include sei condizioni per le quali le banche dovranno lavorare e fornire informazioni sufficienti se necessitano dell'approvazione per attività basate su criptovalute. Inoltre, le banche devono fornire dati in 6 categorie:

1. Il loro modello finanziario
2. Come mirano a gestire il rischio aziendale legato alle criptovalute
3. Come pianificano di sviluppare il loro quadro di governo societario
4. Come i clienti saranno tutelati, le loro finanze
5. Analisi legali e regolamentari
6. Le linee guida offrono anche un elenco di controllo aggiuntivo dei documenti che le istituzioni devono presentare.

Inoltre, la dichiarazione che accompagnava la linea guida ha consigliato alle istituzioni già coinvolte in attività di valuta virtuale di mettersi in contatto con i loro punti di contatto presso l'agenzia immediatamente.

Necessità delle linee guida

Poiché le criptovalute evolvono giorno per giorno e ci sono molti rischi per gli utenti che potrebbero finire per perdere tutti i loro soldi, come ha visto il mercato delle criptovalute nel caso del crollo di FTX. Secondo il sovrintendente della NYDFS Adrienne Harris, la linea guida è necessaria poiché il mercato delle criptovalute si sviluppa nel tempo e le istituzioni bancarie tradizionali rimangono innovative.

Inoltre, la signora Harris ha dichiarato lo scorso mese che la procedura di domanda dell'agenzia è progettata per esaminare aziende complesse, come lo scambio di criptovalute FTX, in modo personalizzato per assicurarsi che abbiano solide finanze e controlli dei rischi adeguati in campi come l'antiriciclaggio e la cybersecurity.

La linea guida arriva anche mentre emergono ulteriori informazioni sul fallimento di FTX. Sam Bankman-Fried, ex fondatore e amministratore delegato dello scambio, è stato detenuto lunedì alle Bahamas dopo che gli Stati Uniti hanno presentato accuse penali dopo la dichiarazione di fallimento dello scambio lo scorso mese.

Questa settimana, i procuratori e i regolatori hanno affermato che Mr. Bankman-Fried ha commesso una delle più grandi frodi finanziarie nella storia americana rubando miliardi di dollari ai consumatori di FTX. Hanno affermato che una parte significativa dei fondi sosteneva il principale investimento di Mr. Bankman-Fried, la società di trading Alameda Research.

Secondo FTX, quando l'azienda ha presentato domanda di fallimento, stava cercando una licenza a New York. Lo scorso mese, un funzionario della NYDFS ha affermato che l'organizzazione non aveva mai dato allo scambio di criptovalute il permesso di operare nello stato.