Gli enti regolatori finanziari di New York condividono le linee guida per le banche in merito alle criptovalute

Il cambiamento è l'unica costante nell'universo; se le persone non cambiano con il cambiamento, periranno. È una legge universale. Il modo tradizionale di fare finanza sta cambiando e, al giorno d'oggi, le criptovalute sono in testa alla corsa. Molte istituzioni hanno condiviso linee guida sull'utilizzo di questo nuovo sistema finanziario per proteggere gli utenti.

In una dichiarazione politica pubblicata giovedì, il Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York ha affermato che avrebbe valutato le nuove attività legate alle criptovalute proposte dagli istituti bancari in base ai rischi che avrebbero potuto rappresentare per gli istituti finanziari e gli utenti. Il documento ha inoltre delineato la procedura per gli istituti che desiderano ottenere l'autorizzazione a offrire prodotti e servizi basati sulle criptovalute.

NYDFS e le sue linee guida in materia di criptovalute

Con l'emissione della cosiddetta BitLicense nel 2014, New York è diventato uno dei primi stati a concedere licenze per attività legate alle criptovalute. A giugno, quando ha introdotto la normativa, ha affermato di essere stato il primo stato a implementare linee guida rigorose per le riserve e la riscattabilità delle stablecoin. In base all'ulteriore autorizzazione conferita all'agenzia ad aprile, lo stato ha proposto di introdurre una tassa di valutazione annuale per le società digitali regolamentate a dicembre.

Il Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York (New York Department of Financial Services) ha diverse banche in tutto lo stato. Tutte sono state informate che devono dare un preavviso di almeno 90 giorni all'agenzia prima di avviare qualsiasi operazione nuova o sostanzialmente diversa relativa alle criptovalute. È diventato uno dei primi enti di regolamentazione finanziaria statali a fornire tale consiglio alle banche.

Le linee guida includono sei condizioni per le quali le banche dovranno impegnarsi e fornire informazioni sufficienti per ottenere l'approvazione per attività basate sulle criptovalute. Inoltre, le banche devono fornire dati in 6 categorie:

1. Il loro modello finanziario
2. Come intendono gestire il rischio aziendale connesso alle criptovalute
3. Come intendono costruire il loro quadro di governance aziendale
4. Come saranno tutelati i clienti e le loro finanze
5. Analisi legali e normative
6. Le linee guida offrono anche un'ulteriore lista di controllo dei documenti che le istituzioni devono presentare.

Inoltre, la dichiarazione che accompagnava le linee guida consigliava alle istituzioni già coinvolte in attività relative alle valute virtuali di contattare immediatamente i propri referenti presso l'agenzia.

Necessità delle linee guida

Poiché le criptovalute si evolvono giorno dopo giorno e gli utenti corrono molti rischi, perché potrebbero perdere tutto il loro denaro, come ha visto il mercato delle criptovalute nel caso del crollo di FTX. Secondo Adrienne Harris,dent del NYDFS, la linea guida è necessaria poiché il mercato delle criptovalute si sviluppa nel tempo e gli istituti bancari tradizionali rimangono innovativi.

Inoltre, la signora Harris ha dichiarato il mese scorso che la procedura di richiesta dell'agenzia è concepita per esaminare in modo personalizzato aziende complesse, come lo scambio di criptovalute FTX, per garantire che abbianotronfinanze e adeguati controlli del rischio in settori quali l'antiriciclaggio e la sicurezza informatica.

La direttiva arriva anche in concomitanza con l'emergere di ulteriori informazioni relative al fallimento di FTX. Sam Bankman-Fried, ex fondatore e amministratore delegato della borsa, è stato arrestato lunedì alle Bahamas dopo che gli Stati Uniti hanno presentato accuse penali in seguito alla dichiarazione di fallimento della borsa il mese scorso.

Questa settimana, procuratori e autorità di regolamentazione hanno affermato che il signor Bankman-Fried ha commesso una delle più grandi frodi finanziarie della storia americana, rubando miliardi di dollari ai clienti di FTX. Hanno sostenuto che una parte significativa dei fondi ha finanziato il principale investimento del signor Bankman-Fried, la società di trading Alameda Research. 

Quando la società ha dichiarato bancarotta, secondo FTX, stava cercando una licenza a New York. Il mese scorso, un funzionario del NYDFS ha affermato che l'organizzazione non aveva mai concesso all'exchange di criptovalute l'autorizzazione a operare nello Stato.