Les régulateurs financiers de New York partagent des directives aux banques concernant les cryptomonnaies

Le changement est la seule constante dans l’univers ; si les gens ne changent pas avec le changement, ils périront. C’est une loi universelle. La façon traditionnelle de gérer la finance change et, de nos jours, les cryptomonnaies mènent la course. De nombreuses institutions ont partagé des directives concernant l’utilisation de ce nouveau système financier pour protéger les utilisateurs.

Dans une déclaration de politique publiée jeudi, le Département des services financiers de New York a affirmé qu’il évaluerait les nouvelles activités liées aux cryptomonnaies proposées par les institutions bancaires en fonction des risques qu’elles pourraient poser pour les institutions financières et les utilisateurs. Le document a également décrit la procédure pour les institutions espérant obtenir l’autorisation d’offrir des produits et services de cryptomonnaies.

NYDFS et leurs directives concernant les cryptomonnaies

Lorsqu’il a délivré sa soi-disant BitLicense en 2014, New York est devenu l’un des premiers États à licencier les activités liées aux cryptomonnaies. Lorsqu’il a établi les réglementations en juin, il a affirmé être le premier État à mettre en œuvre des directives strictes pour les réserves et la remboursabilité des stablecoins. En vertu de l’autorité supplémentaire accordée à l’agence en avril, l’État a proposé d’introduire des frais d’évaluation annuels pour les entreprises numériques réglementées en décembre.

Le Département des services financiers de New York dispose de différentes banques à travers l’État. On leur a tous informé qu’elles devraient donner au moins 90 jours de préavis à l’agence avant de commencer toute nouvelle opération liée aux cryptomonnaies ou substantiellement différente. Il est devenu l’un des premiers régulateurs financiers de l’État à fournir de tels conseils aux banques.

La directive comprend six conditions pour lesquelles les banques devront travailler et fournir suffisamment d’informations si elles ont besoin d’une approbation pour des activités basées sur les cryptomonnaies. De plus, les banques doivent fournir des données dans 6 catégories :

1. Leur modèle financier
2. La manière dont elles comptent gérer les risques liés aux cryptomonnaies à l’échelle de l’entreprise
3. La manière dont elles prévoient de renforcer leur cadre de gouvernance d’entreprise
4. La manière dont les clients seront protégés, leurs finances
5. Analyses juridiques et réglementaires
6. Les directives offrent également une liste de contrôle supplémentaire des documents que les institutions doivent soumettre.

De plus, la déclaration accompagnant la directive a conseillé aux institutions déjà impliquées dans des activités de monnaie virtuelle de contacter leurs points de contact à l’agence dès maintenant.

Besoin des directives

À mesure que les cryptomonnaies évoluent jour après jour et qu’il existe tant de risques pour les utilisateurs qui pourraient finir par perdre tout leur argent, comme le marché des cryptomonnaies l’a vu dans le cas de l’effondrement de FTX. Selon Adrienne Harris, surintendante de la NYDFS, la directive est nécessaire à mesure que le marché des cryptomonnaies se développe avec le temps et que les institutions bancaires traditionnelles restent innovantes.

De plus, Mme Harris a déclaré le mois dernier que la procédure de demande de l’agence est conçue pour examiner les entreprises complexes, comme l’échange de cryptomonnaies FTX, de manière personnalisée afin de s’assurer qu’elles disposent de solides finances et de contrôles des risques appropriés dans des domaines tels que la lutte contre le blanchiment d’argent et la cybersécurité.

La directive intervient également alors que de nouvelles informations concernant la faillite de FTX font surface. Sam Bankman-Fried, l’ancien fondateur et directeur général de l’échange, a été arrêté lundi aux Bahamas après que les États-Unis ont intenté des poursuites pénales suite au dépôt de bilan de l’échange le mois dernier.

Cette semaine, les procureurs et les régulateurs ont déclaré que M. Bankman-Fried avait commis l’un des plus grands scandales financiers de l’histoire américaine en volant des milliards de dollars aux consommateurs de FTX. Ils ont affirmé qu’une part importante des fonds soutenait l’investissement majeur de M. Bankman-Fried, la société de trading Alameda Research.

Selon FTX, lorsque l’entreprise a déposé le bilan, elle cherchait une licence à New York. Le mois dernier, un responsable de la NYDFS a affirmé que l’organisation n’avait jamais donné à l’échange de cryptomonnaies la permission d’opérer dans l’État.