Les autorités financières de New York publient des recommandations à l'intention des banques concernant les cryptomonnaies

Le changement est la seule constante dans l'univers ; si l'humanité ne s'adapte pas, elle périra. C'est une loi universelle. La finance traditionnelle est en pleine mutation et, aujourd'hui, les cryptomonnaies sont en tête. De nombreuses institutions ont publié des recommandations concernant l'utilisation de ce nouveau système financier afin de protéger les utilisateurs.

Dans un communiqué publié jeudi, le Département des services financiers de l'État de New York a affirmé qu'il évaluerait les nouvelles activités liées aux cryptomonnaies proposées par les établissements bancaires en fonction des risques qu'elles pourraient engendrer pour ces établissements et leurs utilisateurs. Le document décrit également la procédure à suivre par les établissements souhaitant obtenir l'autorisation de proposer des produits et services en cryptomonnaies.

Le NYDFS et ses directives concernant les cryptomonnaies

En 2014, l'État de New York, avec la création de sa BitLicense, est devenu l'un des premiers à réglementer les activités liées aux cryptomonnaies. Lors de l'établissement de sa réglementation en juin, il a affirmé être le premier État à mettre en œuvre des directives strictes concernant les réserves et la convertibilité des stablecoins. Fort de pouvoirs supplémentaires conférés à l'agence en avril, l'État a proposé d'instaurer, en décembre, une taxe annuelle pour les entreprises numériques réglementées.

Le Département des services financiers de l'État de New York supervise différentes banques à travers l'État. Ces dernières ont été informées qu'elles doivent donner un préavis d'au moins 90 jours à l'agence avant d'entreprendre toute nouvelle opération ou toute opération sensiblement différente liée aux cryptomonnaies. Le Département des services financiers de l'État de New York est parmi les premiers organismes de réglementation financière étatiques à fournir une telle recommandation aux banques.

Le guide comprend six conditions que les banques devront remplir et pour lesquelles elles devront fournir suffisamment d'informations afin d'obtenir l'autorisation d'effectuer des opérations liées aux cryptomonnaies. De plus, les banques doivent fournir des données dans six catégories :

1. Leur modèle financier
2. Comment ils envisagent de gérer les risques à l'échelle de l'entreprise liés aux cryptomonnaies
3. Comment ils envisagent de mettre en place leur cadre de gouvernance d'entreprise
4. Comment les clients seront protégés, leurs finances
5. Analyses juridiques et réglementaires
6. Les directives proposent également une liste de contrôle supplémentaire des documents que les institutions doivent soumettre.

Par ailleurs, la déclaration accompagnant les directives conseillait aux institutions déjà impliquées dans des activités liées aux monnaies virtuelles de prendre immédiatement contact avec leurs interlocuteurs au sein de l'agence.

Nécessité des lignes directrices

Le marché des cryptomonnaies évolue quotidiennement et comporte de nombreux risques pour les utilisateurs, qui peuvent perdre tout leur argent, comme l'a montré l'effondrement de FTX. Selon Adrienne Harris,dent du NYDFS, ces directives sont nécessaires pour accompagner le développement du marché des cryptomonnaies et l'innovation constante des institutions bancaires traditionnelles.

Par ailleurs, Mme Harris a déclaré le mois dernier que la procédure de demande de l'agence est conçue pour examiner les entreprises complexes, comme la plateforme d'échange de cryptomonnaies FTX, de manière personnalisée afin de s'assurer qu'elles disposent de financestronet de contrôles des risques appropriés dans des domaines tels que la lutte contre le blanchiment d'argent et la cybersécurité.

Cette directive intervient alors que de nouvelles informations concernant la faillite de FTX sont révélées. Sam Bankman-Fried, ancien fondateur et directeur général de la plateforme, a été arrêté lundi aux Bahamas après que les États-Unis ont porté plainte contre lui suite au dépôt de bilan de la plateforme le mois dernier.

Cette semaine, les procureurs et les autorités de régulation ont déclaré que M. Bankman-Fried avait commis l'une des plus importantes escroqueries financières de l'histoire américaine en dérobant des milliards de dollars aux clients de FTX. Ils ont affirmé qu'une part importante de ces fonds avait servi à financer le principal investissement de M. Bankman-Fried, la société de courtage Alameda Research. 

Selon FTX, lorsque l'entreprise a déposé son bilan, elle cherchait à obtenir une licence à New York. Le mois dernier, un responsable du NYDFS a affirmé que l'organisme n'avait jamais autorisé la plateforme d'échange de cryptomonnaies à opérer dans l'État.