منظمو المالية في نيويورك يشاركون إرشادات للبنوك بشأن العملات المشفرة

التغيير هو الشيء الوحيد الثابت في الكون؛ إذا لم يتغير الناس مع التغيير، فسوف ينقرضون. إنه قانون عالمي. يتغير الطريق التقليدي للتمويل، وفي العصر الحديث، تقود العملات المشفرة السباق. شاركت العديد من المؤسسات إرشادات حول استخدام هذا النظام المالي الجديد لحماية المستخدمين.

في بيان سياسي صدر يوم الخميس، أكد قسم الخدمات المالية في نيويورك أنه سيقيم الأنشطة الجديدة المتعلقة بالعملات المشفرة المقترحة من قبل المؤسسات المصرفية بناءً على أي مخاطر قد تشكلها على المؤسسات المالية والمستخدمين. كما حددت الوثيقة الإجراء للمؤسسات التي تأمل في الحصول على إذن لتقديم منتجات وخدمات العملات المشفرة.

NYDFS وإرشاداتها بشأن العملات المشفرة

عندما أصدرت ما يسمى برخصة BitLicense في عام 2014، أصبحت نيويورك من أوائل الولايات التي ترخص الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة. عندما وضعت اللوائح في يونيو، زعمت أنها كانت الولاية الأولى التي تطبق إرشادات صارمة حول احتياطيات العملات المستقرة وقابليتها للاسترداد. بموجب سلطة إضافية منحت للوكالة في أبريل، اقترحت الولاية فرض رسوم تقييم سنوية للشركات الرقمية الخاضعة للرقابة في ديسمبر.

لدى قسم الخدمات المالية في نيويورك بنوك مختلفة عبر الولاية. تم إبلاغ جميعها بأنه يجب عليها تقديم إشعار مسبق لمدة 90 يوماً على الأقل للوكالة قبل بدء أي عمليات جديدة أو مختلفة بشكل جوهري تتعلق بالعملات المشفرة. وقد أصبحت من بين أول الجهات التنظيمية المالية في الولاية التي تقدم مثل هذه النصائح للبنوك.

تشمل الإرشادات ست شروط يجب على البنوك العمل عليها وتقديم معلومات كافية إذا احتاجت إلى موافقة للأنشطة القائمة على العملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك تقديم بيانات في 6 فئات:

1. نموذجها المالي
2. كيف تهدف إلى إدارة المخاطر على مستوى المؤسسة المرتبطة بالعملات المشفرة
3. كيف تخطط لبناء إطار الحوكمة المؤسسية لديها
4. كيف سيتم حماية العملاء، وبياناتهم المالية
5. التحليلات القانونية والتنظيمية
6. تقدم الإرشادات أيضاً قائمة مراجعة إضافية للوثائق التي يجب على المؤسسات تقديمها.

بالإضافة إلى ذلك، نصحت البيان المصاحب للإرشادات المؤسسات المشاركة بالفعل في أنشطة العملة الافتراضية بالاتصال بنقاط الاتصال الخاصة بها في الوكالة الآن.

الحاجة إلى الإرشادات

مع تطور العملات المشفرة يوماً بعد يوم، وهناك الكثير من المخاطر على المستخدمين لأنهم قد ينتهي بهم الأمر بفقدان كل أموالهم، كما شهد سوق العملات المشفرة في حالة انهيار FTX. وفقاً للمفتشة Adrienne Harris من NYDFS، فإن الإرشادات مطلوبة لأن سوق العملات المشفرة يتطور مع مرور الوقت وبقيت المؤسسات المصرفية التقليدية مبتكرة.

بالإضافة إلى ذلك، ذكرت السيدة Harris الشهر الماضي أن إجراء التقديم في الوكالة مصمم لفحص الشركات المعقدة، مثل منصة العملات المشفرة FTX، بطريقة مخصصة لضمان امتلاكها لبيانات مالية قوية وضوابط مخاطر مناسبة في مجالات مثل مكافحة غسل الأموال والأمن السيبراني.

تأتي الإرشادات أيضاً مع ظهور معلومات إضافية حول إفلاس FTX. تم احتجاز سام بانكمان-فريد، المؤسس والرئيس التنفيذي السابق للمنصة، يوم الاثنين في جزر الباهاماس بعد أن رفعت الولايات المتحدة اتهامات جنائية بعد تقديم المنصة لإفلاسها الشهر الماضي.

هذا الأسبوع، قال المدعون العامون والجهات التنظيمية إن السيد بانكمان-فريد ارتكب واحدة من أكبر عمليات الاحتيال المالي في التاريخ الأمريكي من خلال سرقة مليارات الدولارات من مستهلكي FTX. زعموا أن جزءاً كبيراً من الأموال دعم الاستثمار الرئيسي للسيد بانكمان-غير فريد، وهو شركة التداول ألاميدا ريسيرش.

عندما قدمت الشركة طلب إفلاس، وفقاً لـ FTX، كانت تبحث عن ترخيص في نيويورك. الشهر الماضي، زعم مسؤول في NYDFS أن المنظمة لم تمنح منصات العملات المشفرة الإذن بالعمل في الولاية.