هيئة تنظيم القطاع المالي في نيويورك تقدم إرشادات للبنوك بشأن العملات المشفرة

التغيير هو الثابت الوحيد في الكون؛ فمن لا يواكب التغيير، يهلك. إنه قانون كوني. يشهد النظام المالي التقليدي تحولاً، وفي عصرنا الحالي، تتصدر العملات الرقمية المشهد. وقد أصدرت العديد من المؤسسات إرشاداتٍ بشأن استخدام هذا النظام المالي الجديد لحماية المستخدمين.

أكدت إدارة الخدمات المالية في نيويورك، في بيان سياسي صدر يوم الخميس، أنها ستقيّم الأنشطة الجديدة المتعلقة بالعملات المشفرة التي تقترحها المؤسسات المصرفية، بناءً على أي مخاطر قد تشكلها على هذه المؤسسات ومستخدميها. كما أوضح البيان الإجراءات المتبعة للمؤسسات الراغبة في الحصول على ترخيص لتقديم منتجات وخدمات العملات المشفرة.

إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك وإرشاداتها المتعلقة بالعملات المشفرة

عندما أصدرت نيويورك ما يُسمى برخصة BitLicense في عام 2014، أصبحت من أوائل الولايات التي تُرخّص أنشطة العملات المشفرة. وعندما وضعت اللوائح في يونيو، ادّعت أنها أول ولاية تُطبّق إرشادات صارمة بشأن احتياطيات العملات المستقرة وقابليتها للاسترداد. وبموجب صلاحيات إضافية مُنحت للوكالة في أبريل، اقترحت الولاية فرض رسوم تقييم سنوية على الشركات الرقمية الخاضعة للتنظيم في ديسمبر.

تُشرف إدارة الخدمات المالية في نيويورك على بنوك مختلفة في جميع أنحاء الولاية. وقد أُبلغت جميع هذه البنوك بضرورة إخطار 90 يومًا من بدء أي عمليات جديدة أو عمليات مختلفة جوهريًا متعلقة بالعملات المشفرة. وبذلك، أصبحت الإدارة من أوائل الجهات التنظيمية المالية في الولايات التي تُقدم مثل هذه النصائح للبنوك.

تتضمن الإرشادات ستة شروط يتعين على البنوك الالتزام بها وتقديم معلومات كافية للحصول على الموافقة على أنشطتها المتعلقة بالعملات المشفرة. إضافةً إلى ذلك، يجب على البنوك تقديم بيانات في ست فئات:

1. نموذجهم المالي
2. كيف يهدفون إلى إدارة المخاطر على مستوى المؤسسة المرتبطة بالعملات المشفرة
3. كيف يخططون لبناء إطار حوكمة الشركات الخاص بهم
4. كيف سيتم حماية العملاء وبياناتهم المالية
5. التحليلات القانونية والتنظيمية
6. كما توفر الإرشادات قائمة مرجعية إضافية بالأوراق التي يجب على المؤسسات تقديمها.

بالإضافة إلى ذلك، نصحت الوثيقة المصاحبة للإرشادات المؤسسات المشاركة بالفعل في أنشطة العملات الافتراضية بالتواصل مع جهات الاتصال الخاصة بها في الوكالة في الوقت الحالي.

الحاجة إلى هذه الإرشادات

مع تطور العملات الرقمية يومًا بعد يوم، تزداد المخاطر التي تواجه المستخدمين، إذ قد يخسرون أموالهم بالكامل، كما حدث في انهيار منصة FTX. ووفقًا للمشرفةdent الخدمات المالية لولاية نيويورك، أدريان هاريس، فإن هذا التوجيه ضروري مع تطور سوق العملات الرقمية باستمرار، ومع سعي المؤسسات المصرفية التقليدية إلى الابتكار.

بالإضافة إلى ذلك، صرحت السيدة هاريس الشهر الماضي بأن إجراءات تقديم الطلبات الخاصة بالوكالة مصممة لفحص الشركات المعقدة، مثل بورصة العملات المشفرة FTX، بطريقة شخصية لضمان امتلاكها لبيانات ماليةtronوضوابط مخاطر مناسبة في مجالات مثل مكافحة غسل الأموال والأمن السيبراني.

يأتي هذا التوجيه أيضاً في ظلّ الكشف عن معلومات إضافية بشأن إفلاس منصة FTX. فقد احتُجز سام بانكمان-فريد، المؤسس والرئيس التنفيذي السابق للمنصة، يوم الاثنين في جزر البهاما بعد أن وجّهت الولايات المتحدة اتهامات جنائية إليه عقب إعلان إفلاس المنصة الشهر الماضي.

هذا الأسبوع، صرّح المدّعون العامّون والجهات الرقابية بأنّ السيد بانكمان-فريد ارتكب واحدة من أكبر عمليات الاحتيال المالي في التاريخ الأمريكي، وذلك بسرقة مليارات الدولارات من عملاء شركة FTX. وادّعوا أنّ جزءًا كبيرًا من هذه الأموال دعم استثمار السيد بانكمان-فريد الرئيسي، وهو شركة التداول "ألاميدا ريسيرش". 

بحسب موقع FTX، عندما أعلنت الشركة إفلاسها، كانت تسعى للحصول على ترخيص في نيويورك. وفي الشهر الماضي، ادعى مسؤول في إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك أن المنظمة لم تمنح منصة تداول العملات المشفرة أي تصريح للعمل في الولاية.