O Federal Reserve anuncia novas regras de supervisão bancária focadas em riscos

O Federal Reserve lançou novas diretrizes sobre como os bancos serão supervisionados, instruindo os examinadores bancários a focarem nos riscos financeiros materiais em vez de verificações procedimentais e tarefas administrativas. O ex-vice-presidente, Michael Barr, criticou as novas diretrizes, alertando que elas enfraquecerão a supervisão. 

De acordo com a agência Federal Reserve, as diretrizes atualizadas visam simplificar as auditorias e focar os recursos de supervisão de forma mais eficaz. A nova estrutura foi bem-vinda pelo vice-presidente, dizendo que simplifica a supervisão e reduz encargos regulatórios desnecessários.

Bowman diz que as diretrizes melhorarão a transparência e a responsabilidade

O diretrizes foram divulgadas aos funcionários do Federal Reserve em 29 de outubro antes de serem distribuídas ao público na terça-feira. De acordo com as regras estabelecidas pelo Fed, o processo de auditoria foi alinhado às ameaças centrais à segurança bancária, como qualidade do crédito, pressões de liquidez, falhas de governança e fraqueza operacional. 

Michelle Bowman, vice-presidente do Federal Reserve, disse que as regras têm como objetivo melhorar o trabalho de supervisão da reserva e fortalecer a transparência e a responsabilidade. Ela acrescentou que colocar a supervisão nos riscos financeiros materiais empoderaria a base do sistema bancário sem limitar as responsabilidades centrais da agência. 

Os examinadores foram instruídos a focar nas condições financeiras que apresentam riscos significativos para os portfólios dos bancos ou para sua viabilidade a longo prazo. As regras estabelecidas mostram que os supervisores devem evitar desviar a atenção para questões não materiais, como requisitos repetitivos de documentação ou exercícios procedimentais. 

De acordo com as novas diretrizes, os bancos também serão permitidos a auto-certificar o cumprimento em certas áreas limitadas e não materiais. O Federal Reserve confirmou que a auto-certificação reduzirá a duplicação entre os órgãos supervisores e permitirá que os examinadores se concentrem em riscos significativos em vez de revisões administrativas. De acordo com as diretrizes, os supervisores são instruídos a colaborar estreitamente com outros reguladores federais e estaduais, como o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), e a adiar a auditoria.  

Com base em um recente Cryptopolitan relatório, o OCC emitiu mudanças semelhantes em suas próprias práticas de supervisão, como a eliminação do risco reputacional de suas métricas de avaliação. As novas diretrizes fazem parte da reforma da administração Trump em várias regras financeiras que foram implementadas durante a era Biden após a crise de 2008. Além disso, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) está atualmente operando de forma limitada e cancelou vários regulamentos que estavam em vigor anteriormente. 

Barr afirma que as diretrizes representam um momento de inflexão para a estabilidade financeira

Greg Baer, presidente e CEO do Bank Policy Institute, respondeu positivamente com amplo apoio ao anúncio do Federal Reserve. Baer observou que os bancos são mais resilientes quando a supervisão prioriza riscos financeiros materiais em vez de tarefas de conformidade administrativa. Ele acrescentou que os grupos do setor têm mantido uma pressão por uma estrutura de supervisão que, segundo eles, comunica melhor os riscos reais nas operações bancárias. 

Apesar do apoio dos grupos do setor, o ex-presidente do Federal Reserve e atual governador do Conselho de Governadores, Michael Barr. Ele alertou que as novas diretrizes em múltiplas agências representam um momento de inflexão, de acordo com sua descrição da estabilidade financeira. Barr observou que o enfraquecimento cumulativo dos padrões de supervisão tornaria difícil para os reguladores intervir precocemente quando os bancos começarem a assumir riscos excessivos. 

De acordo com Barr, múltiplas vulnerabilidades em todo o sistema bancário surgem gradualmente e podem exigir autoridade supervisão ampla para serem detectadas. Ele argumentou que a redução do escopo das inspeções pode fazer com que os inspetores passem por alto ameaças emergentes que inicialmente não parecem materiais. Barr também disse que as mudanças podem resultar em menos oportunidades para os inspetores identificarem problemas antes que se espalhem pelo sistema financeiro.

Bowman, o atual vice-presidente, também direcionou uma redução de aproximadamente 30% na força de trabalho do Federal Reserve, principalmente por rotatividade. Barr criticou a diretiva, dizendo que ela corre o risco de limitar a velocidade e a agilidade da agência em responder a problemas bancários. Ele revelou que menos membros da equipe significam menos descobertas, remediações mais lentas e capacidade reduzida para realizar avaliações prospectivas.