المجلس الاحتياطي الفيدرالي يكشف عن قواعد إشراف بنكية جديدة تركز على المخاطر

أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي إرشادات جديدة حول كيفية إشراف البنوك، موجهة مفتشي البنوك للتركيز على المخاطر المالية المادية بدلاً من الفحوصات الإجرائية والمهام الإدارية. انتقد نائب الرئيس السابق، مايكل بار، الإرشادات الجديدة، محذراً من أنها ستضعف الإشراف. 

وفقاً لوكالة مجلس الاحتياطي الفيدرالي، تهدف المبادئ التوجيهية المحدثة إلى تبسيط الفحوصات والتركيز على الموارد الإشرافية بشكل أكثر فعالية. وقد رحب نائب الرئيس بالإطار الجديد، قائلاً إنه يبسط الإشراف ويقلل من الأعباء التنظيمية غير الضرورية.

تقول بومان إن المبادئ التوجيهية ستحسن الشفافية والمساءلة

ال الإرشادات تم إصدارها لموظفي مجلس الاحتياطي الفيدرالي في 29 أكتوبر قبل توزيعها على الجمهور يوم الثلاثاء. وفقاً للقواعد المحددة من قبل الاحتياطي الفيدرالي، تم مواءمة عملية الفحص مع التهديدات الأساسية لسلامة البنوك، مثل جودة الائتمان، وضغوط السيولة، وفشل الحوكمة، والضعف التشغيلي. 

قالت ميشيل بومان، نائبة رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي، إن القواعد تهدف إلى تحسين عمل الإشراف في الاحتياطي الفيدرالي وتعزيز الشفافية والمساءلة. وأضافت أن وضع الإشراف في المخاطر المالية المادية سيمكّن أساس النظام المصرفي دون تقييد المسؤوليات الأساسية للوكالة. 

تم توجيه المفتشين للتركيز على الظروف المالية التي تشكل خطراً معنوياً على محافظ البنوك أو جدواها طويلة الأجل. تظهر القواعد المحددة أن المشرفين يجب أن يتجنبوا تحويل الانتباه إلى قضايا غير جوهرية مثل متطلبات التوثيق المتكررة أو التمارين الإجرائية. 

وفقاً للمبادئ التوجيهية الجديدة، سيسمح للبنوك أيضاً بالتصديق الذاتي على الامتثال في بعض المجالات المحدودة وغير الجوهرية. ال الاحتياطي الفيدرالي أكد أن التصديق الذاتي سيقلل من التكرار بين الهيئات الإشرافية ويمكّن المفتشين من التركيز على المخاطر الكبيرة بدلاً من المراجعات الإدارية. وفقاً للمبادئ التوجيهية، يتم توجيه المشرفين للتعاون عن كثب مع منظمي اتحادي وحكومات الولايات الآخرين، مثل مكتب مراقب العملة (OCC)، والتراجع عن الفحص.  

استناداً إلى تقرير Cryptopolitan الأخير تقرير, أصدر مكتب مراقب العملة (OCC) تغييرات مماثلة لممارسات الإشراف الخاصة به، مثل إزالة مخاطر السمعة من مقاييس التقييم الخاصة به. تشكل المبادئ التوجيهية الجديدة جزءاً من إعادة هيكلة إدارة ترامب للعديد من القواعد المالية التي تم تنفيذها خلال عهد بايدن بعد أزمة 2008. علاوة على ذلك، تعمل هيئة حماية المستهلك المالي حالياً بشكل محدود وقد ألغت عدة لوائح كانت سارية سابقاً. 

يقول بار إن المبادئ التوجيهية تمثل لحظة تحول للاستقرار المالي

تفاعل غريغ باير، رئيس ومدير معهد سياسات البنوك، بإيجابية مع دعم واسع لإعلان مجلس الاحتياطي الفيدرالي. لاحظ باير أن البنوك أكثر مرونة عندما يعطي الإشراف الأولوية للمخاطر المالية المادية بدلاً من مهام الامتثال الإداري. وأضاف أن مجموعات الصناعة حافظت على دفع نحو هيكل إشرافي يقولون إنه يواصل المخاطر الفعلية داخل العمليات المصرفية بشكل أفضل. 

على الرغم من الدعم من مجموعات الصناعة، فإن رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق والحالي عضو مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مايكل بار. هو من أن شخصاً ما أنشأ صفحة مزيفة على GitHub تبدو وكأنها تقدم نموذج الذكاء الاصطناعي الشهير Qwen للتنزيل. وعدت الصفحة بإقناع كبير بنموذج ذكاء اصطناعي يعمل بالكامل دون اتصال بالإنترنت ويحافظ على خصوصية بيانات المستخدم، لكن المصيدة كشفت عن نفسها بحجم الملف. أن المبادئ التوجيهية الجديدة عبر وكالات متعددة تمثل لحظة تحول، وفقاً لوصفه للاستقرار المالي. لاحظ بار أن إضعاف معايير الإشراف المتراكم سيجعل من الصعب على المنظمين التدخل مبكراً عندما تبدأ البنوك في تحمل مخاطر مفرطة. 

وفقاً لبار، تنشأ نقاط ضعف متعددة عبر النظام المصرفي تدريجياً وقد تتطلب سلطة إشرافية واسعة للكشف عنها. جادل بأن تضييق نطاق الفحوصات قد يتسبب في تجاهل المفتشين للتهديدات الناشئة التي لا تبدو جوهرية في البداية. قال بار أيضاً إن التغييرات قد تؤدي إلى فرص أقل للمفتشين للكشف عن المشاكل قبل انتشارها عبر النظام المالي.

بومان، نائبة الرئيس الحالية، وجهت أيضاً بتخفيض حوالي 30% من قوة عمل مجلس الاحتياطي الفيدرالي، بشكل أساسي عن طريق الاستنزاف. انتقد بار التوجيه، قائلاً إنه يخاطر بتقييد سرعة الوكالة ومرونتها في الاستجابة لقضايا البنوك. كشف أن عدد الموظفين الأقل يعني نتائج أقل، وإصلاحات أبطأ، وقدرة محدودة على إجراء تقييمات استباقية.