أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي توجيهات جديدة بشأن كيفية الإشراف على البنوك، موجهةً مفتشي البنوك إلى التركيز على المخاطر المالية الجوهرية بدلاً من التدقيق الإجرائي والمهام الإدارية. وقد انتقد نائب الرئيس السابق، مايكل بار، هذه التوجيهات الجديدة، محذراً من أنها ستُضعف الرقابة.
وفقًا لوكالة الاحتياطي الفيدرالي، تهدف المبادئ التوجيهية المُحدّثة إلى تبسيط عمليات الفحص وتركيز الموارد الإشرافية بشكل أكثر فعالية. وقد رحّب نائب الرئيس بالإطار الجديد، مؤكدًا أنه يُبسّط الرقابة ويُخفّف الأعباء التنظيمية غير الضرورية.
يقول بومان إن المبادئ التوجيهية ستحسن الشفافية والمساءلة
التوجيهات الأول قبل توزيعها على الجمهور يوم الثلاثاء. ووفقًا لقواعد الاحتياطي الفيدرالي، فقد تم ربط عملية الفحص بالتهديدات الأساسية لسلامة القطاع المصرفي، مثل جودة الائتمان، وضغوط السيولة، وإخفاقات الحوكمة، والضعف التشغيلي.
صرحت ميشيل بومان، نائبة رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي، بأن هذه القواعد تهدف إلى تحسين العمل الرقابي للاحتياطي وتعزيز الشفافية والمساءلة. وأضافت أن تشديد الرقابة على المخاطر المالية الجوهرية من شأنه أن يعزز أساس النظام المصرفي دون أن يحد من المسؤوليات الأساسية للهيئة.
وُجِّهَ المُفتِّشون للتركيز على الظروف المالية التي تُشكِّل مخاطر كبيرة على محافظ البنوك أو قدرتها على الاستمرار على المدى الطويل. وتُشير القواعد المُحدَّدة إلى ضرورة تجنُّب المُشرِّفين صرف الانتباه إلى مسائل غير جوهرية، مثل متطلبات التوثيق المُتكرِّرة أو الإجراءات الإجرائية.
وفقًا للمبادئ التوجيهية الجديدة، سيُسمح للبنوك أيضًا بإصدار شهادات امتثال ذاتية في بعض المجالات المحدودة وغير الجوهرية. الاحتياطي الفيدرالي أن إصدار الشهادات الذاتية سيقلل من التكرار بين الهيئات الإشرافية، ويُمكّن المفتشين من التركيز على المخاطر الكبيرة بدلًا من المراجعات الإدارية. ووفقًا للمبادئ التوجيهية، يُوجَّه المشرفون إلى التعاون الوثيق مع الجهات التنظيمية الفيدرالية والولائية الأخرى، مثل مكتب مراقب العملة (OCC)، وتأجيل عمليات التفتيش.
استنادًا إلى Cryptopolitan تقرير، أصدر مكتب مراقب العملة (OCC) تعديلات مماثلة على ممارساته الرقابية، مثل إلغاء مخاطر السمعة من معايير التقييم. وتُعدّ هذه التوجيهات الجديدة جزءًا من إصلاح إدارة ترامب لعدد من القواعد المالية التي طُبّقت خلال فترة رئاسة بايدن بعد أزمة 2008. علاوة على ذلك، يعمل مكتب الحماية المالية للمستهلك حاليًا بشكل محدود، وقد ألغى العديد من اللوائح التي كانت سارية سابقًا.
يقول بار إن المبادئ التوجيهية تمثل لحظة تحول للاستقرار المالي
استجاب جريج باير،dent والمدير التنفيذي لمعهد سياسات البنوك، بإيجابيةٍ ودعمٍ واسعٍ لإعلان الاحتياطي الفيدرالي. وأشار باير إلى أن البنوك تكون أكثر مرونةً عندما تُعطي الرقابة الأولوية للمخاطر المالية الجوهرية بدلاً من مهام الامتثال الإداري. وأضاف أن مجموعات القطاع المصرفي واصلت الضغط من أجل هيكلٍ إشرافيٍّ، حسبما يقولون، يُحسّن من التواصل بشأن المخاطر الفعلية في العمليات المصرفية.
مايكل بار، رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق والمحافظ الحالي للمجلس، حذّر من أن الإرشادات الجديدة الصادرة عن وكالات متعددة تُمثل نقطة تحول، وفقًا لوصفه للاستقرار المالي. وأشار بار إلى أن الضعف التراكمي للمعايير الرقابية سيجعل من الصعب على الجهات التنظيمية التدخل مبكرًا عندما تبدأ البنوك في تحمل مخاطر مفرطة.
وفقًا لبار، تنشأ نقاط ضعف متعددة في النظام المصرفي تدريجيًا، وقد تتطلب سلطة إشرافية واسعة للكشف عنها. وجادل بأن تضييق نطاق عمليات التفتيش قد يدفع المفتشين إلى إغفال التهديدات الناشئة التي لا تبدو جوهرية للوهلة الأولى. وأضاف بار أن هذه التغييرات قد تُقلل من فرص المفتشين في اكتشاف المشاكل قبل انتشارها في النظام المالي.
كما وجّه بومان، نائب الرئيس الحالي، بخفض عدد موظفي الاحتياطي الفيدرالي بنسبة تقارب 30%، وذلك من خلال الاستنزاف بشكل رئيسي. وانتقد بار هذا التوجيه، قائلاً إنه يُهدد بتقييد سرعة الوكالة وقدرتها على الاستجابة للمشكلات المصرفية. وكشف أن انخفاض عدد الموظفين يُؤدي إلى نتائج أقل، وبطء في معالجة المشكلات، وانخفاض في القدرة على إجراء تقييمات استشرافية.
