Федеральная резервная система выпустила новые рекомендации по надзору за банками, предписав банковским инспекторам сосредоточиться на существенных финансовых рисках, а не на процедурных проверках и административных задачах. Бывший заместитель председателя ФРС Майкл Барр раскритиковал новые рекомендации, предупредив, что они ослабят надзор.
По данным Федеральной резервной системы, обновлённые рекомендации направлены на оптимизацию проверок и более эффективное распределение надзорных ресурсов. Заместитель председателя приветствовал новую систему, заявив, что она оптимизирует надзор и снижает ненужную регуляторную нагрузку.
Боуман утверждает, что эти рекомендации повысят прозрачность и подотчетность.
Руководящие принципы были опубликованы для сотрудников Федеральной резервной системы 29 октября, а затем распространены среди населения во вторник. Согласно установленным правилам ФРС, процесс проверки был согласован с основными угрозами безопасности банковской системы, такими как качество кредитов, давление на ликвидность, сбои в управлении и операционные недостатки.
Мишель Боуман, заместитель председателя Федеральной резервной системы, заявила, что правила направлены на улучшение надзорной деятельности резерва и повышение прозрачности и подотчётности. Она добавила, что усиление надзора за существенными финансовыми рисками укрепит фундамент банковской системы, не ограничивая при этом основные обязанности агентства.
Инспекторам было предписано сосредоточиться на финансовых условиях, представляющих значительный риск для портфелей банков или долгосрочной жизнеспособности. Установленные правила указывают на то, что надзорным органам следует избегать отвлечения внимания на несущественные вопросы, такие как повторяющиеся требования к документации или процедурные процедуры.
Согласно новым правилам, банкам также будет разрешено самостоятельно сертифицировать соответствие требованиям в некоторых ограниченных несущественных областях. Федеральная резервная система подтвердила, что самосертификация сократит дублирование действий надзорных органов и позволит инспекторам сосредоточиться на существенных рисках, а не на административных проверках. Согласно новым правилам, надзорным органам предписывается тесно сотрудничать с другими федеральными и региональными регулирующими органами, такими как Управление контролера денежного обращения (OCC), и отложить проведение проверок.
Согласно недавнему Cryptopolitan отчету, Управление контролера денежного обращения (OCC) внесло аналогичные изменения в свою собственную практику надзора, например, исключив репутационный риск из показателей оценки. Новые руководящие принципы являются частью пересмотра администрацией Трампа ряда финансовых правил, введенных в период правления Байдена после кризиса 2008 года. Кроме того, Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг в настоящее время работает в ограниченном режиме и отменило ряд ранее действовавших правил.
Барр говорит, что эти рекомендации представляют собой переломный момент для финансовой стабильности.
Грег Бэр,dent и генеральный директор Института банковской политики, положительно отреагировал на заявление Федеральной резервной системы, выразив широкую поддержку. Бэр отметил, что банки наиболее устойчивы, когда надзор уделяет первоочередное внимание существенным финансовым рискам, а не административным задачам обеспечения соответствия. Он добавил, что отраслевые группы продолжают настаивать на создании надзорной структуры, которая, по их мнению, лучше информирует о фактических рисках в банковской деятельности.
Несмотря на поддержку со стороны отраслевых групп, бывший председатель Федеральной резервной системы и нынешний глава Совета управляющих Резервной системы Майкл Барр предупредил, что новые руководящие принципы, принятые несколькими агентствами, представляют собой переломный момент, согласно его оценке финансовой стабильности. Барр отметил, что совокупное ослабление стандартов надзора затруднит регулирующим органам своевременное вмешательство, когда банки начинают брать на себя чрезмерные риски.
По словам Барра, множественные уязвимости в банковской системе возникают постепенно, и для их обнаружения могут потребоваться широкие надзорные полномочия. Он утверждал, что сужение сферы проверки может привести к тому, что проверяющие не будут замечать возникающие угрозы, которые изначально не кажутся существенными. Барр также отметил, что эти изменения могут привести к снижению возможностей проверяющих выявлять проблемы до их распространения по всей финансовой системе.
Боуман, нынешний заместитель председателя, также распорядился о сокращении штата Федеральной резервной системы примерно на 30%, в основном за счёт текучести кадров. Барр раскритиковал эту директиву, заявив, что она может ограничить скорость и гибкость агентства в реагировании на банковские проблемы. Он отметил, что меньшее количество сотрудников означает меньшее количество результатов, более медленные темпы устранения проблем и снижение возможностей для проведения прогнозных оценок.
