연방준비제도, 리스크 중심 은행 감독 규칙 발표

연방준비제도(Fed)는 은행 감독 방식을 위한 새로운 지침을 발표하며, 은행 검사관들이 절차적 확인 및 행정 업무보다 실질적인 금융 위험에 집중하도록 지시했습니다. 전 부의장인 마이클 바르는 새로운 지침이 감독을 약화시킬 것이라고 경고하며 이를 비판했습니다. 

연방준비제도에 따르면, 업데이트된 가이드라인은 검사를 간소화하고 감독 자원을 더 효과적으로 집중시키는 것을 목표로 합니다. 새로운 프레임워크는 감독을 간소화하고 불필요한 규제 부담을 줄인다고 말하며 부의장으로부터 환영을 받았습니다.

보먼은 가이드라인이 투명성과 책임성을 개선할 것이라고 말합니다

The 가이드라인 10월 29일 연방준비제도 직원들에게 공개된 후 화요일에 대중에게 배포되었습니다. 연방준비제도의 설정된 규칙에 따르면, 검사 과정은 신용 품질, 유동성 압박, 거버넌스 실패, 운영 약점 등 은행 안전에 대한 핵심 위협과 정렬되었습니다. 

연방준비제도 부의장인 미셸 보먼은 규칙이 준비금의 감독 작업을 개선하고 투명성과 책임성을 강화하기 위한 것이라고 말했습니다. 그녀는 실질적인 금융 위험에 감독을 두는 것이 기관의 핵심 책임을 제한하지 않으면서 은행 시스템의 기반을 강화할 것이라고 덧붙였습니다. 

검사관들은 은행의 포트폴리오나 장기적 생존 가능성에 의미 있는 위험을 초래하는 재무 조건에 집중하도록 지시받았습니다. 설정된 규칙에 따르면 감독 기관은 반복적인 문서화 요구사항이나 절차적 연습과 같은 비중요한 문제로 주의를 돌리는 것을 피해야 합니다. 

새로운 가이드라인에 따르면, 은행은 제한적이고 비중요한 특정 영역에서 자체 인증을 통해 규정 준수를 증명할 수도 있게 됩니다. 이 미국 연방준비제도 (Federal Reserve) 자체 인증이 감독 기관 간 중복을 줄이고 검사관들이 행정적 검토 대신 중대한 위험에 집중할 수 있게 될 것이라고 확인했습니다. 가이드라인에 따르면 감독 기관은 통화감독청(OCC)과 같은 다른 연방 및 주 규제 기관과 긴밀히 협력하고 검사 유예를 시행하도록 지시받았습니다.  

최근 크립토폴리탄에 따르면 보고서, OCC는 자체 감독 관행에 유사한 변경 사항을 발표했으며, 평가 지표에서 평판 위험을 제거하는 등의 조치가 있었습니다. 새로운 가이드라인은 2008년 위기 이후 바이든 행정부 시기에 시행된 여러 금융 규칙을 트럼프 행정부가 전면 개편하는 일환입니다. 또한 소비자금융보호국(CFPB)은 현재 제한된 형태로 운영 중이며, 이전에 시행되던 여러 규정을 취소했습니다. 

배어, 가이드라인이 금융 안정성의 전환점이 된다고 언급

뱅크 정책 연구소의 회장兼 CEO인 그렉 베어는 연방준비제도(Fed)의 발표에 대해 광범위한 지지를 보내며 긍정적으로 반응했습니다. 베어는 감독이 행정적 준수 과정보다 중대한 재무 위험을 우선시할 때 은행이 가장 탄력적이라고 지적했습니다. 그는 업계 단체들이 은행 운영 내 실제 위험을 더 잘 전달한다고 주장하는 감독 구조를 지속적으로 요구해 왔다고 덧붙였습니다. 

업계 단체들의 지지를 받았음에도 불구하고, 전 연방준비제도 의장이자 현재 이사회 이사로 재직 중인 마이클 배어는 경고했다. 새로운 가이드라인이 여러 기관에 걸쳐 금융 안정성의 전환점이 된다고 설명했습니다. 배어는 감독 기준이 누적적으로 약화되면 은행이 과도한 위험을 취하기 시작했을 때 규제 기관이 조기에 개입하기 어려워질 것이라고 지적했습니다. 

바르에 따르면, 은행 시스템 전반에 걸쳐 여러 취약점이 서서히 발생하며 이를 감지하려면 광범위한 감독 권한이 필요할 수 있습니다. 그는 검사 범위를 축소하면 검사관들이 초기에는 중요해 보이지 않는 emerging threats를 놓칠 수 있다고 주장했습니다. 바르는 이러한 변화로 인해 검사관들이 문제가 금융 시스템 전체로 확산되기 전에 문제를 발견할 기회가 줄어들 수 있다고 말했습니다.

현재 부의장인 보먼은 또한 약 30%에 달하는 연방준비제도(Fed) 인력을 감축하도록 지시했으며, 이는 주로 자연 감원을 통해 이루어졌습니다. 바르는 이 지시가 은행 문제 대응 시 기관의 속도와 민첩성을 제한할 위험이 있다고 비판하며, 직원 수가 줄면 발견되는 사항이 적어지고 시정 조치가 느려지며 미래 지향적 평가 수행 능력이 약화될 수 있다고 밝혔습니다.