連邦準備制度理事会（FRB）は、銀行監督に関する新たな指針を発表し、銀行検査官に対し、手続き上のチェックや事務作業ではなく、重要な財務リスクに重点を置くよう指示した。前副議長のマイケル・バー氏は、この新たな指針を批判し、監督体制を弱めると警告している。
連邦準備制度理事会（FRB）によると、改訂されたガイドラインは、検査の効率化と監督資源のより効果的な集中化を目的としている。副議長は、この新たな枠組みは監督の効率化と不必要な規制負担の軽減につながると述べ、歓迎している。
ボウマン氏は、ガイドラインは透明性と説明責任を向上させると述べている。
この ガイドラインは 10月29日に連邦準備制度理事会（FRB）の職員向けに公開され、火曜日に一般に公開された。FRBが定めた規則によれば、検査プロセスは、信用力、流動性圧力、ガバナンスの不備、業務上の弱点など、銀行の安全性に対する主要な脅威に沿って進められている。
連邦準備制度理事会（FRB）のミシェル・ボウマン副議長は、これらの規則はFRBの監督業務を改善し、透明性と説明責任を強化することを目的としていると述べた。さらに、重要な金融リスクに監督権限を委ねることで、FRBの中核的責務を制限することなく、銀行システムの基盤を強化することができると付け加えた。
検査官は、銀行のポートフォリオや長期的な存続可能性に重大なリスクをもたらす財務状況に焦点を当てるよう指示されています。定められた規則は、監督当局が、反復的な文書化要件や手続き上の演習といった重要でない事項に注意を逸らすことを避けるべきであることを示しています。
新たなガイドラインによると、銀行は特定の限定された重要でない分野において、コンプライアンス状況を自己証明することも認められる。 連邦準備制度理事会（FRB） は、この自己証明によって監督機関間の重複業務が削減され、検査官が行政上の審査ではなく重要なリスクに集中できるようになると確認した。ガイドラインによると、監督当局は通貨監督庁（OCC）などの他の連邦および州の規制当局と緊密に連携し、検査を延期するよう指示されている。
最近の Cryptopolitan 報道、OCCは評価指標から評判リスクを排除するなど、監督業務に同様の変更を加えた。この新たなガイドラインは、2008年の金融危機後にバイデン政権時代に導入された複数の金融規制をトランプ政権が見直した一環である。さらに、消費者金融保護局は現在、限定的な形で運営されており、以前施行されていた複数の規制を廃止している。
バー氏は、ガイドラインは金融安定の転換点となると述べている。
銀行政策研究所のdent 兼CEOであるグレッグ・ベア氏は、連邦準備制度理事会（FRB）の発表に対し、幅広い支持を示し、肯定的な反応を示した。ベア氏は、監督において、事務的なコンプライアンス業務よりも重大な金融リスクを優先する場合、銀行は最も強靭性を発揮すると指摘した。さらに、業界団体は、銀行業務における実際のリスクをより適切に伝達する監督体制の構築を求め続けていると付け加えた。
業界団体からの支持にもかかわらず、元連邦準備制度理事会（FRB）議長で現FRB理事のマイケル・バー氏は、 警告した 。監督基準の累積的な弱体化により、銀行が過剰なリスクを取り始めた際に規制当局が早期に介入することが困難になると指摘した。
バー氏によると、銀行システム全体にわたる複数の脆弱性は徐々に発生しており、その検知には広範な監督権限が必要となる可能性がある。検査範囲を狭めると、当初は重大とは思えない脅威を検査官が見落としてしまう可能性があるとバー氏は主張した。また、バー氏は、これらの変更により、検査官が金融システム全体に問題が広がる前に問題を発見する機会が減少する可能性があるとも述べた。
現副議長のボウマン氏は、主に自然減によって連邦準備制度理事会（FRB）の人員を約30%削減するよう指示した。バー氏はこの指示を批判し、銀行問題への対応におけるFRBのスピードと機敏性を制限する恐れがあると指摘した。職員数の減少は、発見件数の減少、是正措置の遅延、そして将来を見据えた評価を行う能力の低下を意味するとバー氏は指摘した。
