La Réserve fédérale a publié de nouvelles directives sur la supervision des banques, enjoignant les contrôleurs bancaires à se concentrer sur les risques financiers importants plutôt que sur les vérifications de procédure et les tâches administratives. L'ancien vice-président, Michael Barr, a critiqué ces directives, prévenant qu'elles affaibliraient la supervision.
Selon la Réserve fédérale, ces directives actualisées visent à simplifier les contrôles et à optimiser l'utilisation des ressources de supervision. Le vice-président a salué ce nouveau cadre, estimant qu'il rationalise la surveillance et allège les contraintes réglementaires inutiles.
Bowman affirme que ces lignes directrices amélioreront la transparence et la responsabilisation.
Les directives ont été communiquées aux employés de la Réserve fédérale le 29 octobre avant d'être diffusées au public mardi. Conformément aux règles établies par la Fed, le processus d'examen est axé sur les principales menaces pesant sur la sécurité bancaire, telles que la qualité du crédit, les tensions sur la liquidité, les défaillances de gouvernance et les faiblesses opérationnelles.
Michelle Bowman, vice-présidente de la Réserve fédérale, a déclaré que ces règles visaient à améliorer le travail de supervision de la Réserve et à renforcer la transparence et la responsabilité. Elle a ajouté que le contrôle des risques financiers importants consoliderait les fondements du système bancaire sans pour autant limiter les responsabilités essentielles de l'agence.
Les examinateurs ont reçu pour instruction de se concentrer sur les conditions financières qui présentent un risque significatif pour les portefeuilles des banques ou leur viabilité à long terme. Les règles établies indiquent que les autorités de surveillance doivent éviter de se focaliser sur des questions non essentielles, telles que des exigences de documentation répétitives ou des exercices de procédure.
Conformément aux nouvelles directives, les banques seront également autorisées à certifier elles-mêmes leur conformité dans certains domaines limités et non essentiels. La Réserve fédérale a confirmé que cette autocertification permettra de réduire les doublons entre les organismes de supervision et permettra aux examinateurs de se concentrer sur les risques importants plutôt que sur les contrôles administratifs. Selon ces directives, les superviseurs sont invités à collaborer étroitement avec les autres autorités de réglementation fédérales et étatiques, telles que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), et à reporter les contrôles.
D'après un récent Cryptopolitan rapport, l'OCC a apporté des modifications similaires à ses pratiques de surveillance, notamment en supprimant le risque réputationnel de ses critères d'évaluation. Ces nouvelles directives s'inscrivent dans le cadre de la refonte, par l'administration Trump, de plusieurs réglementations financières mises en place sous l'administration Biden après la crise de 2008. Par ailleurs, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) fonctionne actuellement de manière restreinte et a abrogé plusieurs réglementations antérieures.
Barr affirme que ces lignes directrices représentent un tournant pour la stabilité financière
Greg Baer,dent et directeur général du Bank Policy Institute, a accueilli favorablement l'annonce de la Réserve fédérale, lui apportant un large soutien. Il a souligné que les banques sont plus résilientes lorsque la surveillance privilégie les risques financiers importants plutôt que les tâches de conformité administrative. Il a ajouté que les organisations professionnelles du secteur bancaire continuent de plaider en faveur d'une structure de supervision qui, selon elles, reflète mieux les risques réels liés aux opérations bancaires.
Malgré le soutien des organisations professionnelles, l'ancien président de la Réserve fédérale et actuel gouverneur du Conseil des gouverneurs de la Réserve, Michael Barr, a averti que les nouvelles directives mises en place par plusieurs agences marquent un tournant décisif pour la stabilité financière. Il a souligné que l'affaiblissement progressif des normes de supervision compliquerait la tâche des autorités de régulation pour intervenir rapidement lorsque les banques prennent des risques excessifs.
Selon Barr, de multiples vulnérabilités apparaissent progressivement au sein du système bancaire et leur détection peut nécessiter une large autorité de supervision. Il a fait valoir que restreindre le champ d'application des examens pourrait amener les examinateurs à négliger des menaces émergentes qui ne semblent pas, de prime abord, importantes. Barr a également indiqué que ces changements pourraient réduire les chances pour les examinateurs de repérer les problèmes avant qu'ils ne se propagent à l'ensemble du système financier.
Bowman, l'actuel vice-président, a également ordonné une réduction d'environ 30 % des effectifs de la Réserve fédérale, principalement par attrition. Barr a critiqué cette directive, affirmant qu'elle risquait de limiter la rapidité et la capacité de réaction de l'agence face aux problèmes bancaires. Il a révélé qu'un effectif réduit se traduisait par un nombre moins important d'analyses, des mesures correctives plus lentes et une capacité amoindrie à mener des évaluations prospectives.
