La Réserve fédérale dévoile de nouvelles règles de supervision bancaire axées sur les risques

La Réserve fédérale a publié de nouvelles directives sur la manière dont les banques seront supervisées, instruisant les inspecteurs bancaires de se concentrer sur les risques financiers matériels plutôt que sur les vérifications procédurales et les tâches administratives. L'ancien vice-président, Michael Barr, a critiqué ces nouvelles directives, avertissant qu'elles affaibliraient la supervision. 

Selon l'agence de la Réserve fédérale, les lignes directrices mises à jour visent à rationaliser les examens et à concentrer les ressources de supervision plus efficacement. Le nouveau cadre a été salué par le vice-président, qui a déclaré qu'il rationalise la surveillance et réduit les fardeaux réglementaires inutiles.

Bowman affirme que les lignes directrices amélioreront la transparence et la responsabilité

Le lignes directrices ont été diffusées aux employés de la Réserve fédérale le 29 octobre avant d'être distribuées au public le mardi. Selon les règles établies par la Fed, le processus d'examen a été aligné sur les menaces principales pour la sécurité bancaire, telles que la qualité du crédit, les pressions de liquidité, les défaillances de gouvernance et les faiblesses opérationnelles. 

Michelle Bowman, la vice-présidente de la Réserve fédérale, a déclaré que les règles sont destinées à améliorer le travail de supervision de la Réserve et à renforcer la transparence et la responsabilité. Elle a ajouté que placer la surveillance sur les risques financiers matériels renforcerait les fondations du système bancaire sans limiter les responsabilités fondamentales de l'agence. 

Les inspecteurs ont reçu l'ordre de se concentrer sur les conditions financières qui présentent un risque significatif pour les portefeuilles des banques ou leur viabilité à long terme. Les règles établies montrent que les superviseurs devraient éviter de détourner l'attention vers des questions non matérielles telles que les exigences répétitives de documentation ou les exercices procéduraux. 

Selon les nouvelles directives, les banques seront également autorisées à s'auto-certifier conformes dans certains domaines limités et non matériels. Les Réserve fédérale ont confirmé que l'auto-certification réduira les doublons entre les organismes de supervision et permettra aux inspecteurs de se concentrer sur les risques importants au lieu des revues administratives. Selon les directives, les superviseurs sont invités à collaborer étroitement avec d'autres régulateurs fédéraux et étatiques, tels que le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC), et à reporter l'examen.  

Basé sur un récent article de Cryptopolitan rapport, l'OCC a émis des changements similaires à ses propres pratiques de supervision, comme l'élimination du risque de réputation de ses indicateurs d'évaluation. Les nouvelles directives font partie de la refonte par l'administration Trump de plusieurs règles financières mises en œuvre pendant l'ère Biden après la crise de 2008. De plus, le Consumer Financial Protection Bureau fonctionne actuellement de manière limitée et a annulé plusieurs réglementations qui étaient en place auparavant. 

Barr affirme que les lignes directrices représentent un moment charnière pour la stabilité financière

Greg Baer, président et PDG du Bank Policy Institute, a répondu positivement avec un large soutien à l'annonce de la Réserve fédérale. Baer a noté que les banques sont les plus résilientes lorsque la surveillance priorise les risques financiers matériels plutôt que les tâches de conformité administrative. Il a ajouté que les groupes du secteur ont maintenu une poussée pour une structure de supervision qui, selon eux, communique mieux les risques réels au sein des opérations bancaires. 

Malgré le soutien des groupes du secteur, l'ancien président de la Réserve fédérale et gouverneur actuel du Conseil de la Réserve, Michael Barr. Il que quelqu'un avait créé une fausse page sur GitHub qui ressemblait à une offre de téléchargement du populaire modèle d'IA Qwen. La page promettait de manière convaincante une IA entièrement hors ligne qui garderait les données des utilisateurs privées, mais le piège a été révélé par la taille du fichier. a déclaré que les nouvelles directives à travers plusieurs agences représentent un moment charnière, selon sa description de la stabilité financière. Barr a noté que l'affaiblissement cumulatif des normes de supervision rendrait difficile pour les régulateurs d'intervenir tôt lorsque les banques commencent à prendre des risques excessifs. 

Selon Barr, de multiples vulnérabilités à travers le système bancaire apparaissent progressivement et peuvent nécessiter une autorité de supervision large pour être détectées. Il a fait valoir que le rétrécissement de la portée des examens pourrait amener les inspecteurs à négliger les menaces émergentes qui ne semblent pas initialement matérielles. Barr a également déclaré que les changements pourraient entraîner moins d'opportunités pour les inspecteurs de repérer les problèmes avant qu'ils ne se propagent à travers le système financier.

Bowman, le vice-président actuel, a également dirigé une réduction d'environ 30 % des effectifs de la Réserve fédérale, principalement par le départ à la retraite. Barr a critié cette directive, estimant qu'elle risque de limiter la rapidité et l'agilité de l'agence dans la réponse aux problèmes bancaires. Il a révélé que moins de membres du personnel signifient moins de constatations, des corrections plus lentes et une capacité réduite à mener des évaluations prospectives.