Federal Reserve kündigt neue risikofokussierte Bankaufsichtsregeln an

Die Federal Reserve hat neue Richtlinien zur Aufsicht über Banken veröffentlicht und angewiesen, Bankprüfer darauf zu konzentrieren, wesentliche finanzielle Risiken anstelle von Verfahrensüberprüfungen und administrativen Aufgaben zu beachten. Der ehemalige Vizevorsitzende Michael Barr hat die neuen Richtlinien kritisiert und gewarnt, dass sie die Aufsicht schwächen werden. 

Laut der Federal Reserve-Agentur zielen die aktualisierten Richtlinien darauf ab, Prüfungen zu straffen und die aufsichtlichen Ressourcen effektiver einzusetzen. Der neue Rahmen wurde vom Vizevorsitzenden begrüßt, der sagte, er straffe die Aufsicht und reduziere unnötige regulatorische Belastungen.

Bowman sagt, die Richtlinien werden Transparenz und Rechenschaftspflicht verbessern

Die Richtlinien wurden am 29. Oktober an Mitarbeiter der Federal Reserve verteilt, bevor sie am Dienstag der Öffentlichkeit zugänglich gemacht wurden. Laut den festgelegten Regeln der Fed wurde der Prüfungsprozess an die Kernbedrohungen für die Banksicherheit angepasst, wie z. B. Kreditqualität, Liquiditätsdruck, Versagen der Unternehmensführung und operative Schwächen. 

Michelle Bowman, die Vizevorsitzende der Federal Reserve, sagte, dass die Regeln dazu dienen sollen, die Aufsichtstätigkeit der Reserve zu verbessern und Transparenz sowie Rechenschaftspflicht zu stärken. Sie fügte hinzu, dass die Fokussierung auf wesentliche finanzielle Risiken das Fundament des Bankensystems stärken würde, ohne die Kernaufgaben der Agentur zu begrenzen. 

Prüfer wurden angewiesen, sich auf finanzielle Bedingungen zu konzentrieren, die ein erhebliches Risiko für die Portfolios oder die langfristige Lebensfähigkeit der Banken darstellen. Die festgelegten Regeln zeigen, dass Aufsichtsbehörden vermeiden sollten, ihre Aufmerksamkeit von nicht wesentlichen Themen wie wiederkehrenden Dokumentationsanforderungen oder Verfahrensübungen abzulenken. 

Laut den neuen Richtlinien dürfen Banken auch die Selbstzertifizierung der Einhaltung in bestimmten begrenzten, nicht wesentlichen Bereichen vornehmen. Die Federal Reserve bestätigte, dass die Selbstzertifizierung die Duplizierung zwischen Aufsichtsbehörden reduzieren und Prüfern ermöglichen wird, sich auf erhebliche Risiken anstelle von administrativen Überprüfungen zu konzentrieren. Gemäß den Richtlinien werden Aufsichtsbehörden angewiesen, eng mit anderen Bundes- und Landesregulierungsbehörden wie dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC) zusammenzuarbeiten und Prüfungen zu verschieben.  

Basierend auf einem kürzlichen Cryptopolitan Bericht, hat das OCC ähnliche Änderungen an seinen eigenen Aufsichtspraktiken vorgenommen, wie z. B. die Eliminierung des Reputationsrisikos aus seinen Bewertungskennzahlen. Die neuen Richtlinien sind Teil der Überarbeitung mehrerer Finanzvorschriften durch die Trump-Verwaltung, die während der Biden-Ära nach der Krise von 2008 eingeführt wurden. Darüber hinaus arbeitet das Consumer Financial Protection Bureau derzeit in eingeschränkter Form und hat mehrere zuvor geltende Vorschriften aufgehoben. 

Barr sagt, die Richtlinien stellen einen Wendepunkt für die finanzielle Stabilität dar

Greg Baer, Präsident und CEO des Bank Policy Institute, reagierte positiv und mit breiter Unterstützung auf die Ankündigung der Federal Reserve. Baer bemerkte, dass Banken am widerstandsfähigsten sind, wenn die Aufsicht wesentliche finanzielle Risiken priorisiert, anstatt administrative Compliance-Aufgaben. Er fügte hinzu, dass Branchenverbände seit langem eine Aufsichtsstruktur fordern, die nach ihrer Aussage die tatsächlichen Risiken innerhalb der Bankbetriebe besser kommuniziert. 

Trotz der Unterstützung durch Branchenverbände äußerte der ehemalige Federal-Reserve-Vorsitzende und derzeitige Gouverneur des Reserve Board, Michael Barr, Bedenken. Er dass jemand eine gefälschte Seite auf GitHub erstellt hatte, die so aussah, als biete sie das beliebte Qwen-KI-Modell zum Download an. Die Seite versprach überzeugend eine vollständig offline KI, die die Benutzerdaten privat halten würde, aber die Falle wurde durch die Dateigröße verraten. behauptete, dass die neuen Richtlinien über mehrere Agenturen hinweg einen Wendepunkt für die finanzielle Stabilität darstellen, gemäß seiner Beschreibung der finanziellen Stabilität. Barr bemerkte, dass die kumulative Schwächung der Aufsichtsstandards es Regulierungsbehörden erschweren würde, frühzeitig einzugreifen, wenn Banken beginnen, übermäßige Risiken einzugehen. 

Laut Barr entstehen multiple Verwundbarkeiten im Bankensystem allmählich und erfordern möglicherweise eine breite aufsichtliche Befugnis zur Erkennung. Er argumentierte, dass die Einschränkung des Prüfungsumfangs dazu führen könnte, dass Prüfer entstehende Bedrohungen übersehen, die anfangs nicht als wesentlich erscheinen. Barr sagte auch, dass die Änderungen zu weniger Möglichkeiten für Prüfer führen könnten, Probleme zu erkennen, bevor sie sich im Finanzsystem ausbreiten.

Bowman, die derzeitige Vizevorsitzende, hat auch eine Reduzierung der Federal Reserve-Mitarbeiterzahl um etwa 30 % angeordnet, hauptsächlich durch Fluktuation. Barr kritisierte die Anweisung und sagte, sie riskiere, die Geschwindigkeit und Agilität der Agentur bei der Reaktion auf Bankprobleme zu begrenzen. Er gab an, dass weniger Mitarbeiter weniger Funde, langsamere Sanierungsmaßnahmen und eine verringerte Kapazität für zukunftsorientierte Bewertungen bedeuten.