Die US-Notenbank Federal Reserve hat neue Richtlinien zur Bankenaufsicht veröffentlicht. Darin werden die Bankprüfer angewiesen, sich auf wesentliche finanzielle Risiken anstatt auf Verfahrensprüfungen und administrative Aufgaben zu konzentrieren. Der ehemalige stellvertretende Vorsitzende Michael Barr kritisierte die neuen Richtlinien und warnte vor einer Schwächung der Aufsicht.
Laut der US-Notenbank Federal Reserve zielen die aktualisierten Richtlinien darauf ab, Prüfungen zu optimieren und die Aufsichtsressourcen effizienter einzusetzen. Der stellvertretende Vorsitzende begrüßte den neuen Rahmen und erklärte, er vereinfache die Aufsicht und reduziere unnötige regulatorische Belastungen.
Bowman sagt, die Richtlinien würden Transparenz und Verantwortlichkeit verbessern.
Die Richtlinien wurden am 29. Oktober an die Mitarbeiter der Federal Reserve herausgegeben, bevor sie am Dienstag veröffentlicht wurden. Gemäß den von der Fed festgelegten Regeln orientiert sich der Prüfprozess an den zentralen Bedrohungen für die Bankensicherheit, wie etwa Kreditqualität, Liquiditätsengpässen, Governance-Versagen und operativer Schwäche.
Michelle Bowman, die stellvertretende Vorsitzende der US-Notenbank, erklärte, die Regeln dienten der Verbesserung der Aufsichtsarbeit der Zentralbank sowie der Stärkung von Transparenz und Rechenschaftspflicht. Sie fügte hinzu, die Aufsicht über wesentliche Finanzrisiken stärke die Grundlage des Bankensystems, ohne die Kernaufgaben der Behörde einzuschränken.
Die Prüfer wurden angewiesen, sich auf Finanzkennzahlen zu konzentrieren, die ein erhebliches Risiko für die Portfolios oder die langfristige Tragfähigkeit der Banken darstellen. Die festgelegten Regeln zeigen, dass die Aufsichtsbehörden vermeiden sollten, ihre Aufmerksamkeit auf unwesentliche Angelegenheiten wie wiederholte Dokumentationspflichten oder Verfahrensabläufe zu lenken.
Den neuen Richtlinien zufolge können Banken in bestimmten, begrenzten und nicht wesentlichen Bereichen die Einhaltung der Vorschriften selbst zertifizieren. Die US-Notenbank Federal Reserve bestätigte, dass die Selbstzertifizierung Doppelarbeit zwischen den Aufsichtsbehörden reduziert und es den Prüfern ermöglicht, sich auf wesentliche Risiken anstatt auf administrative Prüfungen zu konzentrieren. Gemäß den Richtlinien werden die Aufsichtsbehörden angewiesen, eng mit anderen Bundes- und Landesbehörden, wie dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC), zusammenzuarbeiten und Prüfungen aufzuschieben.
Laut einem kürzlich erschienenen Cryptopolitan Berichthat das OCC ähnliche Änderungen an seinen Aufsichtspraktiken vorgenommen, beispielsweise die Streichung des Reputationsrisikos aus seinen Bewertungskriterien. Die neuen Richtlinien sind Teil der Überarbeitung mehrerer Finanzvorschriften durch die Trump-Regierung, die während der Biden-Ära nach der Krise von 2008 eingeführt wurden. Darüber hinaus arbeitet das Consumer Financial Protection Bureau derzeit nur eingeschränkt und hat mehrere zuvor geltende Vorschriften aufgehoben.
Barr zufolge stellen die Richtlinien einen Wendepunkt für die Finanzstabilität dar.
Greg Baer,dent und CEO des Bank Policy Institute, reagierte positiv und befürwortete die Ankündigung der Federal Reserve. Baer merkte an, dass Banken am widerstandsfähigsten seien, wenn die Aufsicht wesentliche finanzielle Risiken und nicht administrative Compliance-Aufgaben priorisiere. Er fügte hinzu, dass Branchenverbände sich seit Langem für eine Aufsichtsstruktur einsetzen, die ihrer Ansicht nach die tatsächlichen Risiken im Bankgeschäft besser abbildet.
Trotz der Unterstützung durch Branchenverbände warnte der ehemalige Vorsitzende der US-Notenbank und jetzige Gouverneur des Reserve Board, Michael Barr, dass die neuen Richtlinien verschiedener Behörden seiner Einschätzung nach einen Wendepunkt für die Finanzstabilität darstellen. Barr merkte an, dass die schrittweise Abschwächung der Aufsichtsstandards es den Regulierungsbehörden erschweren würde, frühzeitig einzugreifen, wenn Banken beginnen, übermäßige Risiken einzugehen.
Laut Barr entstehen zahlreiche Schwachstellen im Bankensystem schleichend und erfordern unter Umständen weitreichende Aufsichtsbefugnisse zu ihrer Aufdeckung. Er argumentierte, dass eine Einschränkung des Prüfungsgegenstands dazu führen könnte, dass Prüfer aufkommende Bedrohungen übersehen, die zunächst nicht wesentlich erscheinen. Barr führte außerdem aus, dass die Änderungen die Chancen der Prüfer verringern könnten, Probleme zu erkennen, bevor sie sich im Finanzsystem ausbreiten.
Bowman, der derzeitige stellvertretende Vorsitzende, hat zudem eine Reduzierung der Belegschaft der Federal Reserve um etwa 30 % angeordnet, hauptsächlich durch natürliche Fluktuation. Barr kritisierte diese Anweisung und erklärte, sie berge die Gefahr, die Geschwindigkeit und Agilität der Behörde bei der Reaktion auf Bankenprobleme einzuschränken. Er führte aus, dass weniger Personal auch weniger Erkenntnisse, langsamere Abhilfemaßnahmen und eine geringere Fähigkeit zu vorausschauenden Analysen bedeute.
