La Reserva Federal anuncia nuevas reglas de supervisión bancaria centradas en el riesgo

La Reserva Federal publicó nuevas directrices sobre cómo se supervisará a los bancos, instruyendo a los inspectores bancarios a centrarse en los riesgos financieros materiales en lugar de verificaciones procedimentales y tareas administrativas. El exvicepresidente, Michael Barr, ha criticado las nuevas directrices, advirtiendo que debilitarán la supervisión. 

Según la agencia de la Reserva Federal, las directrices actualizadas tienen como objetivo agilizar las inspecciones y enfocar los recursos de supervisión de manera más efectiva. El nuevo marco ha sido bien recibido por el vicepresidente, quien dijo que agiliza la supervisión y reduce las cargas regulatorias innecesarias.

Bowman afirma que las directrices mejorarán la transparencia y la rendición de cuentas

El directrices fueron publicadas para los empleados de la Reserva Federal el 29 de octubre antes de ser distribuidas al público el martes. Según las normas establecidas por la Fed, el proceso de inspección se ha alineado con las amenazas principales a la seguridad bancaria, como la calidad del crédito, las presiones de liquidez, los fallos de gobernanza y la debilidad operativa. 

Michelle Bowman, la Vicepresidenta de la Reserva Federal, dijo que las reglas tienen la intención de mejorar el trabajo de supervisión de la Reserva y fortalecer la transparencia y la rendición de cuentas. Añadió que centrar la supervisión en los riesgos financieros materiales empoderaría los cimientos del sistema bancario sin limitar las responsabilidades centrales de la agencia. 

Se ha dirigido a los inspectores para que se centren en las condiciones financieras que presentan un riesgo significativo para los portafolios de los bancos o su viabilidad a largo plazo. Las normas establecidas indican que los supervisores deben evitar desviar la atención hacia temas no materiales, como requisitos de documentación repetitivos o ejercicios procedimentales. 

Según las nuevas directrices, también se permitirá a los bancos auto-certificar el cumplimiento en ciertas áreas limitadas y no materiales. El Reserva Federal confirmó que la auto-certificación reducirá la duplicación entre los organismos supervisores y permitirá a los inspectores centrarse en riesgos significativos en lugar de revisiones administrativas. Según las directrices, se dirige a los supervisores a colaborar estrechamente con otros reguladores federales y estatales, como la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), y a deferir la inspección.  

Basado en un reciente artículo de Cryptopolitan informe, la OCC emitió cambios similares a sus propias prácticas de supervisión, como la eliminación del riesgo reputacional de sus métricas de evaluación. Las nuevas directrices forman parte de la revisión general de varias reglas financieras implementadas durante la era Biden tras la crisis de 2008, llevada a cabo por la administración Trump. Además, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) actualmente opera de forma limitada y ha cancelado varias regulaciones que estaban vigentes anteriormente. 

Barr afirma que las directrices representan un momento de inflexión para la estabilidad financiera

Greg Baer, Presidente y CEO del Bank Policy Institute, respondió positivamente con amplio apoyo al anuncio de la Reserva Federal. Baer señaló que los bancos son más resilientes cuando la supervisión prioriza los riesgos financieros materiales en lugar de las tareas de cumplimiento administrativo. Añadió que los grupos de la industria han mantenido un impulso hacia una estructura de supervisión que, según dicen, comunica mejor los riesgos reales dentro de las operaciones bancarias. 

A pesar del apoyo de los grupos de la industria, el expresidente de la Reserva Federal y actual gobernador del Consejo de la Reserva, Michael Barr. advirtió afirmó que las nuevas directrices en múltiples agencias representan un momento de inflexión, según su descripción de la estabilidad financiera. Barr señaló que el debilitamiento acumulativo de los estándares de supervisión dificultaría a los reguladores intervenir temprano cuando los bancos comiencen a asumir riesgos excesivos. 

Según Barr, múltiples vulnerabilidades en todo el sistema bancario surgen gradualmente y pueden requerir una amplia autoridad de supervisión para ser detectadas. Argumentó que reducir el alcance de las inspecciones puede hacer que los inspectores pasen por alto amenazas emergentes que inicialmente no parecen materiales. Barr también dijo que los cambios pueden resultar en menos oportunidades para que los inspectores detecten problemas antes de que se propaguen por todo el sistema financiero.

Bowman, la actual vicepresidenta, también ha dirigido una reducción de aproximadamente el 30% en la fuerza laboral de la Reserva Federal, principalmente por rotación natural. Barr criticó la directriz, diciendo que arriesga limitar la velocidad y agilidad de la agencia para responder a los problemas bancarios. Reveló que menos miembros del personal representan menos hallazgos, remediaciones más lentas y una capacidad disminuida para realizar evaluaciones prospectivas.