La Federal Reserve annuncia nuove regole di supervisione bancaria focalizzate sul rischio

La Federal Reserve ha rilasciato nuove linee guida su come le banche saranno supervisionate, istruendo gli ispettori bancari a concentrarsi sui rischi finanziari materiali piuttosto che su controlli procedurali e compiti amministrativi. L'ex vice presidente, Michael Barr, ha criticato le nuove linee guida, avvertendo che indeboliranno la supervisione. 

Secondo l'agenzia della Federal Reserve, le linee guida aggiornate mirano a semplificare le ispezioni e a concentrare le risorse di supervisione in modo più efficace. Il nuovo quadro è stato accolto favorevolmente dal vice presidente, che ha affermato che semplifica il controllo e riduce gli oneri normativi non necessari.

Bowman afferma che le linee guida miglioreranno trasparenza e responsabilità

Il linee guida sono state rilasciate ai dipendenti della Federal Reserve il 29 ottobre prima di essere distribuite al pubblico martedì. Secondo le regole stabilite dalla Fed, il processo di ispezione è stato allineato alle minacce principali alla sicurezza bancaria, come la qualità del credito, le pressioni sulla liquidità, i fallimenti di governance e le debolezze operative. 

Michelle Bowman, Vice Presidente della Federal Reserve, ha dichiarato che le regole hanno l'intento di migliorare il lavoro di supervisione della Riserva e rafforzare trasparenza e responsabilità. Ha aggiunto che concentrare la supervisione sui rischi finanziari materiali darebbe potere alle fondamenta del sistema bancario senza limitare le responsabilità fondamentali dell'agenzia. 

Gli ispettori sono stati istruiti a concentrarsi sulle condizioni finanziarie che presentano rischi significativi per i portafogli delle banche o per la loro sostenibilità a lungo termine. Le regole stabilite mostrano che i supervisori dovrebbero evitare di distogliere l'attenzione da questioni non materiali, come requisiti di documentazione ripetitivi o esercizi procedurali. 

Secondo le nuove linee guida, alle banche sarà anche consentito di autocertificare la conformità in alcune aree limitate e non materiali. La Federal Reserve ha confermato che l'autocertificazione ridurrà le duplicazioni tra gli organi di supervisione e consentirà agli ispettori di concentrarsi sui rischi significativi invece che sui controlli amministrativi. Secondo le linee guida, i supervisori sono istruiti a collaborare strettamente con altri regolatori federali e statali, come l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), e a deferire le ispezioni.  

Basato su un recente Cryptopolitan rapporto, l'OCC ha emesso modifiche simili alle proprie pratiche di supervisione, come l'eliminazione del rischio reputazionale dai propri criteri di valutazione. Le nuove linee guida fanno parte della revisione di diverse regole finanziarie implementate durante l'amministrazione Biden dopo la crisi del 2008, portata avanti dall'amministrazione Trump. Inoltre, la Consumer Financial Protection Bureau sta attualmente operando in forma limitata e ha annullato diverse regolamentazioni che erano in vigore in precedenza. 

Barr afferma che le linee guida rappresentano un momento di svolta per la stabilità finanziaria

Greg Baer, Presidente e CEO del Bank Policy Institute, ha risposto positivamente con ampio sostegno all'annuncio della Federal Reserve. Baer ha notato che le banche sono più resilienti quando la supervisione dà priorità ai rischi finanziari materiali rispetto ai compiti di conformità amministrativa. Ha aggiunto che i gruppi del settore hanno mantenuto una spinta per una struttura di supervisione che, a loro dire, comunica meglio i rischi reali all'interno delle operazioni bancarie. 

Nonostante il sostegno dei gruppi del settore, l'ex presidente della Federal Reserve e attuale governatore del Board of Governors, Michael Barr. Lui ha avvisato afferma che le nuove linee guida attraverso più agenzie rappresentano un momento di svolta, secondo la sua descrizione della stabilità finanziaria. Barr ha notato che il indebolimento cumulativo degli standard di supervisione renderebbe difficile per i regolatori intervenire precocemente quando le banche iniziano ad assumere rischi eccessivi. 

Secondo Barr, molteplici vulnerabilità nell'intero sistema bancario sorgono gradualmente e potrebbero richiedere un'autorità di supervisione ampia per essere rilevate. Ha sostenuto che la riduzione dell'ambito delle ispezioni potrebbe causare il mancato rilevamento da parte degli ispettori di minacce emergenti che inizialmente non appaiono materiali. Barr ha anche affermato che i cambiamenti potrebbero risultare in minori opportunità per gli ispettori di individuare problemi prima che si diffondano nell'intero sistema finanziario.

Bowman, l’attuale vicepresidente, ha anche diretto una riduzione di circa il 30% della forza lavoro della Federal Reserve, principalmente attraverso il turnover naturale. Barr ha criticato la direttiva, affermando che rischia di limitare la velocità e l’agilità dell’agenzia nel rispondere ai problemi bancari. Ha rivelato che meno membri dello staff significano meno rilevamenti, tempi di risoluzione più lenti e una capacità ridotta di condurre valutazioni prospettiche.