La Federal Reserve ha pubblicato nuove linee guida sulle modalità di vigilanza delle banche, chiedendo agli ispettori bancari di concentrarsi sui rischi finanziari significativi piuttosto che sui controlli procedurali e sulle attività amministrative. L'ex vicepresidente, Michael Barr, ha criticato le nuove linee guida, avvertendo che indeboliranno la vigilanza.
Secondo l'agenzia della Federal Reserve, le linee guida aggiornate mirano a semplificare i controlli e a concentrare le risorse di vigilanza in modo più efficace. Il nuovo quadro normativo è stato accolto con favore dal vicepresidente, che ha affermato che semplifica la supervisione e riduce gli oneri normativi superflui.
Bowman afferma che le linee guida miglioreranno la trasparenza e la responsabilità
Le linee guida sono state rese pubbliche ai dipendenti della Federal Reserve il 29 ottobre, prima di essere distribuite al pubblico martedì. Secondo le norme stabilite dalla Fed, il processo di ispezione è stato allineato alle principali minacce alla sicurezza bancaria, come la qualità del credito, le pressioni sulla liquidità, le carenze nella governance e le debolezze operative.
Michelle Bowman, vicepresidente della Federal Reserve, ha affermato che le norme mirano a migliorare l'attività di vigilanza della Federal Reserve e a rafforzare la trasparenza e la responsabilità. Ha aggiunto che l'introduzione di un sistema di supervisione sui rischi finanziari rilevanti rafforzerebbe le fondamenta del sistema bancario senza limitare le responsabilità fondamentali dell'agenzia.
Gli esaminatori sono stati invitati a concentrarsi sulle condizioni finanziarie che presentano un rischio significativo per i portafogli delle banche o per la loro sostenibilità a lungo termine. Le regole stabilite indicano che le autorità di vigilanza dovrebbero evitare di distogliere l'attenzione da questioni non sostanziali, come requisiti di documentazione ripetitivi o esercizi procedurali.
Secondo le nuove linee guida, le banche potranno anche autocertificare la conformità in alcuni ambiti limitati e non rilevanti. La Federal Reserve ha confermato che l'autocertificazione ridurrà le duplicazioni tra gli organi di vigilanza e consentirà agli esaminatori di concentrarsi sui rischi significativi anziché sulle verifiche amministrative. Secondo le linee guida, gli organi di vigilanza sono tenuti a collaborare strettamente con altri enti regolatori federali e statali, come l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), e a rinviare le verifiche.
Secondo un recente Cryptopolitan report, l'OCC ha apportato modifiche simili alle proprie procedure di vigilanza, come l'eliminazione del rischio reputazionale dai parametri di valutazione. Le nuove linee guida rientrano nella revisione, da parte dell'amministrazione Trump, di diverse normative finanziarie introdotte durante l'era Biden dopo la crisi del 2008. Inoltre, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opera attualmente in forma ridotta e ha abrogato diverse normative precedentemente in vigore.
Barr afferma che le linee guida rappresentano un momento di svolta per la stabilità finanziaria
Greg Baer,dent e CEO del Bank Policy Institute, ha risposto positivamente, esprimendo ampio sostegno all'annuncio della Federal Reserve. Baer ha osservato che le banche sono più resilienti quando la vigilanza dà priorità ai rischi finanziari materiali piuttosto che alle attività di conformità amministrativa. Ha aggiunto che i gruppi di settore hanno continuato a impegnarsi per una struttura di vigilanza che, a loro avviso, comunica meglio i rischi effettivi all'interno delle operazioni bancarie.
Nonostante il sostegno dei gruppi industriali, l'ex presidente della Federal Reserve e attuale governatore del Reserve Board, Michael Barr, ha avvertito che le nuove linee guida di diverse agenzie rappresentano un momento di svolta, secondo la sua descrizione della stabilità finanziaria. Barr ha osservato che l'indebolimento cumulativo degli standard di vigilanza renderebbe difficile per le autorità di regolamentazione intervenire tempestivamente quando le banche iniziano ad assumere rischi eccessivi.
Secondo Barr, molteplici vulnerabilità nel sistema bancario emergono gradualmente e potrebbero richiedere un'ampia autorità di vigilanza per essere rilevate. Ha sostenuto che restringere l'ambito delle verifiche potrebbe indurre gli esaminatori a trascurare minacce emergenti che inizialmente non appaiono rilevanti. Barr ha inoltre affermato che i cambiamenti potrebbero ridurre le possibilità per gli esaminatori di individuare i problemi prima che si diffondano nel sistema finanziario.
Bowman, l'attuale vicepresidente, ha anche disposto una riduzione di circa il 30% del personale della Federal Reserve, principalmente per abbandono. Barr ha criticato la direttiva, affermando che rischia di limitare la rapidità e l'agilità dell'agenzia nel rispondere alle problematiche bancarie. Ha rivelato che un minor numero di membri del personale comporta un minor numero di risultati, interventi di risanamento più lenti e una ridotta capacità di condurre valutazioni prospettiche.
