백악관, 암호화폐 기업에 대한 편견으로 은행 대상

백악관은 보수 조직과 암호화폐 기업에 차별을 가한 혐의로 기소된 은행들을 단속하기 위한 광범위한 행정명령을 발표할 준비를 하고 있습니다.

월스트리트 저널이 검토한 행정명령 초안은 금융 기관이 정치적 성향이나 암호화폐 산업과의 연관성을 이유로 서비스를 거부할 경우 엄격한 처벌을 받을 수 있음을 보여줍니다.

이 지시는 연방 규제 기관이 평등한 신용 기회법(Equal Credit Opportunity Act), 반독점 규정 및 소비자 보호 법령을 포함한 주요 법률의 잠재적 위반 사항을 조사하도록 요구합니다.

위반한 은행은 벌금, 소송 또는 관행 개혁을 위해 법적 구속력 있는 협정에 가입하도록 강요될 수 있습니다. 이 명령은 이번 주 초에 서명될 수 있지만, 소식통은 내부 행정부 심의 과정에서 타임라인이 유동적이라고 말합니다.

최종화되면 이 조치는 트럼프와 일치하는 행정부가 불공정하게 배제되고 있다고 믿는 그룹—특히 보수주의자와 암호화폐 관련实体—의 은행 접근을 보호하기 위한 중요한 단계임을 신호할 것입니다.

은행, 암호화폐 및 보수주의 그룹으로부터 압력

수년 동안 많은 보수주의 조직 및 암호화폐 관련 회사는 은행이 정치적 또는 이념적 이유로 계좌를 닫거나 금융 서비스를 거부했다고 주장해 왔습니다.

일부 그룹은 보수주의 신념을 고수했다는 이유로 표적이 되거나 서비스에서 제외되었다고 말합니다. 암호화폐 산업의 다른 사람들은 법이 위반되지 않았더라도 규제 압력을 피하기 위해 은행이 그들을 차단했다고 주장합니다.

행정명령 초안에서 간접적으로 언급된 한 고조된 사건은 뱅크오브아메리카(Bank of America)와 관련이 있었습니다. 보고에 따르면 이 은행은 우간다에서 활동하는 기독교 단체의 계좌를 닫았습니다. 이 조직은 은행이 종교적 이유로 그들을 표적했다고 비난했습니다.

그러나 뱅크오브아메리카는 이 결정이 정치가 아닌 정책에 기반했다고 응답했습니다. 이 은행은 표준 관행으로서 미국 외부에서 운영되는 소기업을 서비스하지 않는다고 말했습니다.

행정명령 초안은 또한 1월 6일 의사당 폭동 조사 동안 법 집행 기관과 고객 데이터를 공유하는 은행의 역할에 대해 비판합니다. 일부 은행은 자발적으로 해당 사건과 관련이 있다고 믿었던 고객 거래나 활동을 보고했습니다.

행정명령 지지자들은 이것이 은행이 정치적 문지기로 행동할 수 있는 위험한 선례를 설정한다고 말합니다. 한편, 암호화폐 회사는 은행 서비스에 접근하는 데 오랜 투쟁을 겪어 왔습니다. 아래 바이든 행정부, 여러 회사가 규제 기관의 "그림자 금지"로 인해 전통적인 은행 서비스에서 배제되었다고 불평했습니다.

은행은 반면에 디지털 자산과 관련된 사기 및 자금 세탁과 연관되어 있어 합법적인 준수 위험에 대응하고 있다고 주장합니다. 많은 은행이 미국 자금 세탁 방지 법률과 명확한 지침의 부재를 경계하는 이유로 인용합니다.

은행, 규제 단속을 피하기 위한 조치

지난 몇 달 동안 여러 주요 금융 기관은 정치적 신념이나 소속에 따라 차별하지 않는다는 점을 명확히 하기 위해 내부 정책을 업데이트했습니다. 다른 은행들은 공화당 주 검찰총관들과 회의를 열어 공정성에 대한 헌신을 안심시켰습니다.

뱅크오브아메리카의 대변인은 행정부의 규칙에 대한 더 큰 명확성을 가져오려는 노력을 환영한다고 말했습니다.

"우리는 상세한 제안을 제공했으며 규제 프레임워크를 개선하기 위해 행정부 및 의회와 계속 협력할 것입니다."라고 그는 말했습니다.

행정명령 초안에는 연방 기관을 위한 새로운 지침도 포함되어 있습니다. 은행 규제 기관에게 특정 고객과 거래할지 여부를 결정할 때 "평판 위험"을 고려하도록 은행을 부추겼을 수 있는 기존 정책을 제거하도록 요청합니다. 은행은 종종 정치적 민감성이나 고위험 산업과의 거래를 피하기 위해 평판 위험을 사용합니다.

이 관행은 논란의 여지가 있습니다. 비판자들은 은행이 도덕적 또는 정치적 심판관으로서 너무 많은 권한을 갖게 된다고 주장합니다. 트럼프 행정부의 규제 기관들은 이전에 평판 위험을 기준으로 사용하는 것을 피할 것이라고 말한 바 있습니다.

또한 행정명령 초안은 소기업청(SBA)이 참여 은행이 대출 신청자, 특히 SBA 보증 대출을 보장하는 은행을 어떻게 대우하는지 검토하도록 지시합니다. 이는 연방 지원에 의존하는 수천 개의 소기업에 영향을 미칠 수 있습니다.