백악관은 보수 단체와 암호화폐 기업을 차별했다는 혐의를 받는 은행들을 강력하게 단속하기 위한 포괄적인 행정 명령을 발표할 준비를 하고 있다.
월스트리트저널이 입수한 명령 초안에 따르면, 금융기관은 정치적 성향이나 암호화폐 업계와의 연관성을 이유로 서비스 제공을 거부할 경우 엄중한 처벌을 받을 수 있다.
이 지침은 연방 규제 기관이 공정 신용 기회법, 반독점 규정 및 소비자 보호법을 포함한 주요 법률의 잠재적 위반 사항을 조사하도록 요구합니다.
규정을 위반하는 은행은 벌금형이나 소송에 처하거나, 법적 구속력이 있는 합의를 통해 관행을 개선해야 할 수 있습니다. 이번 주 초에 행정명령이 서명될 가능성이 있지만, 내부 행정부 논의가 진행 중이므로 정확한 일정은 유동적이라고 소식통은 전했습니다.
이 조치가 최종 확정된다면, 트럼프 행정부가 부당하게 배제되고 있다고 판단되는 집단, 특히 보수주의자와 암호화폐 관련 단체의 은행 접근성을 보호하기 위한 중요한 발걸음이 될 것입니다.
은행들은 암호화폐 업계와 보수 단체들로부터 압력을 받고 있다
수년간 많은 보수 단체 와 암호화폐 관련 기업들은 은행들이 정치적 또는 이념적 이유로 자신들의 계좌를 폐쇄하거나 금융 서비스를 거부했다고 주장해 왔습니다.
일부 단체는 보수적인 신념을 가졌다는 이유만으로 제재를 받거나 거래가 중단되었다고 주장합니다. 암호화폐 업계의 다른 사람들은 법을 위반하지 않았음에도 불구하고 은행들이 규제 압력을 피하기 위해 거래를 차단했다고 주장합니다.
이번 명령안 초안에서 간접적으로 언급된 주목할 만한 사례 중 하나는 뱅크 오브 아메리카와 관련된 사건입니다. 이 은행은 우간다에서 활동하는 한 기독교 단체의 계좌를 폐쇄한 것으로 알려졌습니다. 해당 단체는 은행이 종교적인 이유로 자신들을 표적으로 삼았다고 비난했습니다.
하지만 뱅크 오브 아메리카는 이번 결정이 정치적인 것이 아니라 정책적인 이유에 따른 것이라고 반박했습니다. 은행 측은 미국 이외 지역에서 사업을 운영하는 중소기업에는 일반적으로 금융 서비스를 제공하지 않는다고 밝혔습니다.
이번 명령안 초안은 또한 1월 6일 국회의사당 폭동 수사 과정에서 은행들이 고객 데이터를 수사 당국과 공유한 역할을 비판하고 있습니다. 일부 은행들은 해당 사건과 연관이 있다고 판단되는 고객 거래 또는 활동을 자발적으로 표시했습니다.
행정명령 지지자들은 이 조치 가 은행이 정치적 문지기 역할을 하는 dent 한편, 암호화폐 기업들은 은행 서비스 접근에 있어 오랜 어려움을 겪어왔습니다. 바이든 행정부 , 여러 기업들은 규제 당국의 이른바 "그림자 금지"로 인해 전통적인 은행 서비스에서 배제되었다고 불만을 제기했습니다.
반면 은행들은 특히 사기 및 자금 세탁과 연관된 디지털 자산을 다룰 때 발생하는 합법적인 규정 준수 위험에 대응하고 있다고 주장합니다. 많은 은행들이 미국의 자금 세탁 방지법과 명확한 지침 부족을 신중을 기해야 하는 이유로 들고 있습니다.
은행들은 규제 당국의 압박을 피하기 위해 움직인다
지난 몇 달 동안 여러 주요 금융 기관들이 정치적 신념이나 소속을 이유로 차별하지 않는다는 점을 명확히 하기 위해 내부 정책을 업데이트했습니다. 또한 일부 기관들은 공화당 소속 법무장관들과 회의를 열어 공정성에 대한 의지를 재확인했습니다.
뱅크 오브 아메리카 대변인은 정부가 규정을 명확히 하려는 노력을 환영한다고 밝혔습니다.
그는 "우리는 상세한 제안을 제출했으며, 규제 체계를 개선하기 위해 행정부 및 의회와 계속 협력할 것"이라고 말했다.
이번 행정명령 초안에는 연방 기관에 대한 새로운 지침도 포함되어 있습니다. 특히 은행 규제 당국이 특정 고객과의 거래 여부를 결정할 때 은행들이 "평판 위험"을 고려하도록 부추겼을 수 있는 기존 정책을 폐지할 것을 요구하고 있습니다. 은행들은 정치적으로 민감하거나 위험도가 높은 산업과의 거래를 회피하기 위해 평판 위험을 이용하는 경우가 많습니다.
이러한 관행은 논란을 불러일으켰습니다. 비평가들은 이것이 은행들에게 도덕적 또는 정치적 판단을 내릴 수 있는 과도한 권한을 부여한다고 주장합니다. 트럼프 행정부 시절 규제 당국은 평판 위험을 기준으로 삼지 않겠다고 밝힌 바 있습니다.
또한, 이번 명령안 초안은 중소기업청(SBA)에 참여 은행들이 대출 신청자들을 어떻게 대우하는지, 특히 SBA 보증 대출을 제공하는 은행들의 경우 더욱 면밀히 검토하도록 지시하고 있습니다. 이는 연방 정부의 지원에 의존하는 수천 개의 중소기업에 영향을 미칠 수 있습니다.
