Weißes Haus zielt auf Banken wegen Voreingenommenheit gegenüber Krypto-Firmen

Das Weiße Haus bereitet sich darauf vor, eine weitreichende Exekutivanordnung herauszugeben, die darauf abzielt, Banken zu bestrafen, die konservativen Organisationen und Kryptounternehmen diskriminieren.

Ein Entwurf der Anordnung, der vom Wall Street Journal geprüft wurde, zeigt, dass Finanzinstitute mit harten Strafen rechnen müssen, wenn sie Dienstleistungen aufgrund politischer Zugehörigkeiten oder Verbindungen zur Krypto-Branche verweigern.

Die Direktive würde föderale Regulierungsbehörden verpflichten, potenzielle Verstöße gegen wichtige Gesetze zu untersuchen, einschließlich des Equal Credit Opportunity Act, der Kartellvorschriften und der Verbraucherschutzgesetze.

Banken, die gegen die Vorschriften verstoßen, könnten mit Geldstrafen belegt, verklagt oder gezwungen werden, rechtlich bindende Vereinbarungen zur Reform ihrer Praktiken einzugehen. Obwohl die Anordnung möglicherweise Anfang dieser Woche unterzeichnet werden könnte, sagen Quellen, dass der Zeitplan angesichts interner Beratungen der Verwaltung noch fließend ist.

Wenn sie finalisiert wird, würde dieser Schritt einen bedeutenden Schritt der Trump-verbundenen Verwaltung signalisieren, um den Bankzugang für Gruppen zu schützen, die sie als ungerecht ausgeschlossen betrachtet – insbesondere Konservative und Krypto-bezogene Entitäten.

Banken stehen unter Druck von Krypto- und konservativen Gruppen

Seit Jahren behaupten viele konservative Organisationen und Krypto-bezogene Unternehmen, Banken hätten ihre Konten geschlossen oder ihnen Finanzdienstleistungen aus politischen oder ideologischen Gründen verweigert.

Einige Gruppen sagen, sie seien nur wegen ihrer konservativen Überzeugungen markiert oder abgewiesen worden. Andere im Krypto-Bereich behaupten, Banken hätten sie abgeschnitten, um regulatorischem Druck zu entgehen, selbst wenn keine Gesetze gebrochen wurden.

Ein hochkarätiger Fall, der indirekt in dem Entwurf der Anordnung erwähnt wird, betraf die Bank of America. Berichten zufolge schloss die Bank Konten einer christlichen Gruppe, die in Uganda tätig ist. Die Organisation beschuldigte die Bank, sie aus religiösen Gründen ins Visier genommen zu haben.

Die Bank of America reagierte jedoch damit, dass die Entscheidung auf Richtlinien und nicht auf Politik beruhte. Die Bank erklärte, sie bediene kleine Unternehmen, die außerhalb der USA tätig sind, aus Standardpraxis nicht.

Der Entwurf der Anordnung kritisiert Banken auch für ihre Rolle bei der Weitergabe von Kundendaten an Strafverfolgungsbehörden während der Untersuchung der Stürmung des US-Kapitols am 6. Januar. Einige Banken meldeten freiwillig Kundentransaktionen oder Aktivitäten, die sie mit dem Ereignis in Verbindung brachten.

Unterstützer der Exekutivanordnung sagen, dies setze einen gefährlichen Präzedenzfall, bei dem Banken als politische Gatekeeper agieren könnten. In der Zwischenzeit haben Krypto-Unternehmen lange mit dem Zugang zu Bankdienstleistungen gekämpft. Unter der Biden-Verwaltung, haben mehrere Unternehmen darüber geklagt, vom traditionellen Bankwesen ausgeschlossen worden zu sein, was sie als „Schatten-Verbot“ durch die Aufsichtsbehörden bezeichnen.

Banken argumentieren andererseits, dass sie auf legitime Compliance-Risiken reagieren, insbesondere im Umgang mit digitalen Vermögenswerten, die mit Betrug und Geldwäsche in Verbindung gebracht wurden. Viele berufen sich auf US-Gesetze zur Geldwäschebekämpfung und das Fehlen klarer Richtlinien als Gründe für Vorsicht.

Banken handeln, um regulatorische Sanktionen zu vermeiden

In den letzten Monaten haben mehrere große Finanzinstitute ihre internen Richtlinien aktualisiert, um zu verdeutlichen, dass sie nicht aufgrund politischer Überzeugungen oder Zugehörigkeiten diskriminieren. Andere haben Treffen mit republikanischen Generalstaatsanwälten abgehalten, um ihnen ihr Engagement für Fairness zu versichern.

Ein Sprecher der Bank of America sagte, die Institution begrüße die Bemühungen der Regierung, mehr Klarheit in die Regeln zu bringen.

„Wir haben detaillierte Vorschläge vorgelegt und werden weiterhin mit der Regierung und dem Kongress zusammenarbeiten, um den regulatorischen Rahmen zu verbessern“, sagte er.

Der Entwurf der Exekutivanordnung enthält auch neue Anweisungen für Bundesbehörden. Er fordert die Bankenaufsichtsbehörden auf, bestehende Richtlinien abzuschaffen, die Banken dazu ermutigt haben könnten, „Reputationsrisiken“ bei der Entscheidung zu berücksichtigen, ob sie mit bestimmten Kunden Geschäfte tätigen wollen. Banken nutzen oft Reputationsrisiken, um Geschäfte mit politisch sensiblen oder hochriskanten Branchen zu vermeiden.

Diese Praxis ist umstritten. Kritiker argumentieren, dass sie Banken zu viel Macht gibt, als moralische oder politische Richter zu agieren. Aufsichtsbehörden unter der Trump-Regierung hatten zuvor gesagt, sie würden Reputationsrisiken nicht als Standard verwenden.

Darüber hinaus weist der Entwurf der Anordnung die Small Business Administration (SBA) an, zu überprüfen, wie teilnehmende Banken Kreditantragsteller behandeln – insbesondere wenn diese Banken SBA-garantierte Kredite garantieren. Dies könnte Tausende von kleinen Unternehmen betreffen, die auf staatliche Unterstützung angewiesen sind.