La Casa Blanca apunta a los bancos por sesgo contra empresas de criptomonedas

La Casa Blanca se está preparando para emitir una orden ejecutiva amplia dirigida a hacer frente a los bancos acusados de discriminar a organizaciones conservadoras y empresas de criptomonedas.

Un borrador de la orden, revisado por The Wall Street Journal, revela que las instituciones financieras podrían enfrentar duras sanciones por negar servicios basándose en afiliaciones políticas o vínculos con la industria de las criptomonedas.

La directiva requeriría que los reguladores federales investiguen posibles violaciones de leyes clave, incluida la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, las regulaciones antimonopolio y las leyes de protección al consumidor.

Los bancos en incumplimiento podrían estar sujetos a multas, demandas o obligados a entrar en acuerdos legalmente vinculantes para reformar sus prácticas. Si bien la orden podría firmarse a principios de esta semana, las fuentes dicen que el cronograma sigue siendo fluido en medio de deliberaciones internas de la administración.

Si se finaliza, el movimiento señalaría un paso significativo de la administración alineada con Trump para salvaguardar el acceso bancario para grupos que cree que están siendo excluidos injustamente, particularmente conservadores y entidades relacionadas con las criptomonedas.

Los bancos enfrentan presión de grupos de criptomonedas y conservadores

Durante años, muchas organizaciones conservadoras y empresas relacionadas con las criptomonedas han afirmado que los bancos han cerrado sus cuentas o les han negado servicios financieros por razones políticas o ideológicas.

Algunos grupos dicen que fueron señalados o descartados simplemente por tener creencias conservadoras. Otros en la industria de las criptomonedas afirman que los bancos los cortaron para evitar la presión regulatoria, incluso si no se violaron leyes.

Un caso de alto perfil, que se hace referencia indirectamente en el borrador de la orden, involucró a Bank of America. El banco supuestamente cerró cuentas de un grupo cristiano que operaba en Uganda. La organización acusó al banco de dirigirse contra ellos por motivos religiosos.

Sin embargo, Bank of America respondió que la decisión se basó en la política, no en la política. El banco dijo que no atiende a pequeñas empresas que operan fuera de EE. UU. como práctica estándar.

El borrador de la orden también critica a los bancos por su papel en compartir datos de clientes con las fuerzas del orden durante la investigación del motín del 6 de enero en el Capitolio. Algunos bancos marcaron voluntariamente transacciones o actividad de clientes que creían vinculadas al evento.

Los partidarios de la orden ejecutiva dicen que esto establece un precedente peligroso donde los bancos pueden actuar como porteros políticos. Mientras tanto, las empresas de criptomonedas han enfrentado una larga lucha para acceder a servicios bancarios. Bajo el gobierno de Biden, varias empresas se han quejado de ser excluidas de la banca tradicional debido a lo que llaman una “prohibición sombra” por parte de los reguladores.

Los bancos, por otro lado, argumentan que están respondiendo a riesgos de cumplimiento legítimos, especialmente al tratar con activos digitales, que han estado vinculados al fraude y el lavado de dinero. Muchos citan las leyes de lucha contra el lavado de dinero de EE. UU. y la falta de orientación clara como razones para la cautela.

Los bancos actúan para evitar una represión regulatoria

Durante los últimos meses, varias instituciones financieras importantes han actualizado sus políticas internas para aclarar que no discriminan basándose en creencias o afiliaciones políticas. Otros han celebrado reuniones con fiscales generales republicanos para asegurarles su compromiso con la equidad.

Un portavoz de Bank of America dijo que la institución acoge con beneplácito los esfuerzos de la administración para brindar mayor claridad a las reglas.

“Hemos proporcionado propuestas detalladas y continuaremos trabajando con la administración y el Congreso para mejorar el marco regulatorio”, dijo.

El borrador de la orden ejecutiva también incluye nuevas instrucciones para las agencias federales. Insta a los reguladores bancarios a eliminar las políticas existentes que puedan haber alentado a los bancos a considerar el “riesgo reputacional” al decidir si trabajar con ciertos clientes. Los bancos a menudo utilizan el riesgo reputacional para evitar negocios con industrias políticamente sensibles o de alto riesgo.

Esta práctica ha sido controvertida. Los críticos argumentan que da a los bancos demasiado poder para actuar como jueces morales o políticos. Los reguladores bajo la administración de Trump habían dicho anteriormente que evitarían usar el riesgo reputacional como estándar.

Además, el borrador de la orden le dice a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) que revise cómo los bancos participantes tratan a los solicitantes de préstamos, especialmente cuando esos bancos garantizan préstamos respaldados por la SBA. Esto podría afectar a miles de pequeñas empresas que dependen del apoyo federal.