يستعد البيت الأبيض لإصدار أمر تنفيذي شامل يهدف إلى قمع البنوك المتهمة بالتمييز ضد المنظمات المحافظة وشركات العملات المشفرة.
كشفت مسودة الأمر، التي راجعتها صحيفة وول ستريت جورنال، أن المؤسسات المالية قد تواجه عقوبات قاسية لرفضها تقديم الخدمات بناءً على الانتماءات السياسية أو الروابط بصناعة العملات المشفرة.
سيتطلب التوجيه من الجهات التنظيمية الفيدرالية التحقيق في الانتهاكات المحتملة للقوانين الرئيسية، بما في ذلك قانون تكافؤ فرص الائتمان، ولوائح مكافحة الاحتكار، وقوانين حماية المستهلك.
قد تتعرض البنوك المخالفة لغرامات أو دعاوى قضائية أو تُجبر على إبرام اتفاقيات ملزمة قانونًا لإصلاح ممارساتها. وبينما يُحتمل توقيع الأمر في مطلع هذا الأسبوع، تشير مصادر إلى أن الجدول الزمني لا يزال غير واضح في ظل المداولات الداخلية للإدارة.
إذا تم الانتهاء من هذه الخطوة، فإنها ستشير إلى خطوة مهمة من جانب الإدارة المتحالفة مع ترامب لحماية الوصول إلى الخدمات المصرفية للمجموعات التي تعتقد أنها تُستبعد بشكل غير عادل - وخاصة المحافظين والكيانات المرتبطة بالعملات المشفرة.
تواجه البنوك ضغوطاً من جماعات العملات المشفرة والجماعات المحافظة
لسنوات عديدة، زعمت العديد من المنظمات المحافظة والشركات المرتبطة بالعملات المشفرة أن البنوك أغلقت حساباتهم أو حرمتهم من الخدمات المالية لأسباب سياسية أو أيديولوجية.
تقول بعض الجماعات إنها وُضعت تحت المراقبة أو تم استبعادها لمجرد تبنيها معتقدات محافظة. بينما يدّعي آخرون في مجال العملات الرقمية أن البنوك قطعت علاقتها بهم لتجنب الضغوط التنظيمية، حتى لو لم تُخالف أي قوانين.
إحدى القضايا البارزة، والتي ورد ذكرها بشكل غير مباشر في مسودة الأمر، تتعلق ببنك أوف أمريكا. وبحسب التقارير، أغلق البنك حسابات تابعة لجماعة مسيحية تعمل في أوغندا. واتهمت المنظمة البنك باستهدافها لأسباب دينية.
لكن بنك أوف أمريكا ردّ بأن القرار استند إلى سياسة عامة، لا إلى اعتبارات سياسية. وأوضح البنك أنه لا يقدم خدماته للشركات الصغيرة العاملة خارج الولايات المتحدة كإجراء معتاد.
كما ينتقد مشروع القرار البنوك لدورها في مشاركة بيانات العملاء مع جهات إنفاذ القانون خلال التحقيق في أحداث الشغب التي وقعت في مبنى الكابيتول في السادس من يناير/كانون الثاني. وقد قامت بعض البنوك طواعيةً بالإبلاغ عن معاملات أو أنشطة للعملاء اعتقدت أنها مرتبطة بالأحداث.
يقول مؤيدو الأمر التنفيذي إن هذا يُرسي سابقة خطيرة dent تُتيح للبنوك أن تُمارس دور المُتحكمين السياسيين. في غضون ذلك، واجهت شركات العملات الرقمية صعوبة بالغة في الوصول إلى الخدمات المصرفية. ففي عهد إدارة بايدن ، اشتكت العديد من الشركات من استبعادها من الخدمات المصرفية التقليدية بسبب ما وصفته بـ"حظر خفي" من قِبل الجهات التنظيمية.
من جانبها، تزعم البنوك أنها تستجيب لمخاطر الامتثال المشروعة، لا سيما عند التعامل مع الأصول الرقمية، التي ارتبطت بالاحتيال وغسل الأموال. ويشير العديد منها إلى قوانين مكافحة غسل الأموال الأمريكية وغياب توجيهات واضحة كأسباب تدعو إلى الحذر.
تتخذ البنوك إجراءات لتجنب الإجراءات التنظيمية الصارمة
خلال الأشهر القليلة الماضية، قامت العديد من المؤسسات المالية الكبرى بتحديث سياساتها الداخلية لتوضيح أنها لا تمارس التمييز على أساس المعتقدات أو الانتماءات السياسية. كما عقدت مؤسسات أخرى اجتماعات مع المدعين العامين الجمهوريين لطمأنتهم بالتزامها بالعدالة.
وقال متحدث باسم بنك أوف أمريكا إن المؤسسة ترحب بجهود الإدارة الرامية إلى توضيح القواعد بشكل أكبر.
وقال: "لقد قدمنا مقترحات مفصلة وسنواصل العمل مع الإدارة والكونغرس لتحسين الإطار التنظيمي".
يتضمن مشروع الأمر التنفيذي أيضاً توجيهات جديدة للوكالات الفيدرالية، إذ يدعو الجهات التنظيمية المصرفية إلى إلغاء السياسات الحالية التي ربما شجعت البنوك على مراعاة "مخاطر السمعة" عند اتخاذ قرار التعامل مع عملاء معينين. غالباً ما تستخدم البنوك مخاطر السمعة لتجنب التعامل مع القطاعات الحساسة سياسياً أو عالية المخاطر.
أثارت هذه الممارسة جدلاً واسعاً. إذ يرى النقاد أنها تمنح البنوك سلطة مفرطة للتصرف كقضاة أخلاقيين أو سياسيين. وكان المنظمون في عهد إدارة ترامب قد صرحوا سابقاً بأنهم سيتجنبون استخدام مخاطر السمعة كمعيار.
بالإضافة إلى ذلك، يُلزم مشروع القرار إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بمراجعة كيفية تعامل البنوك المشاركة مع طالبي القروض، لا سيما عندما تضمن هذه البنوك القروض المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة. وقد يؤثر هذا على آلاف الشركات الصغيرة التي تعتمد على الدعم الفيدرالي.
