البيت الأبيض يستهدف البنوك بسبب التحيز ضد شركات العملات المشفرة

يستعد البيت الأبيض لإصدار أمر تنفيذي شامل يهدف إلى التصدي للبنوك المتهمة بالتمييز ضد المنظمات المحافظة وشركات العملات المشفرة.

يكشف مسودة الأمر، التي راجعتها صحيفة وول ستريت جورنال، أن المؤسسات المالية قد تواجه عقوبات قاسية لرفض الخدمات بناءً على الانتماءات السياسية أو الصلات بصناعة العملات المشفرة.

ستتطلب التوجيهات من الجهات التنظيمية الفيدرالية التحقيق في الانتهاكات المحتملة للقوانين الرئيسية، بما في ذلك قانون تكافؤ فرص الائتمان، ولوائح مكافحة الاحتكار، وقوانين حماية المستهلك.

قد تخضع البنوك المخالفة للغرامات أو الدعاوى القضائية، أو تُجبر على الدخول في اتفاقيات ملزمة قانوناً لإصلاح ممارساتها. وعلى الرغم من إمكانية توقيع الأمر في وقت مبكر من هذا الأسبوع، يقول المصادر إن الجدول الزمني لا يزال مرناً وسط المداولات الداخلية للإدارة.

إذا تم الانتهاء منه، فإن هذه الخطوة ستشير إلى خطوة كبيرة من قبل الإدارة المتوافقة مع ترامب لحماية الوصول إلى الخدمات المصرفية للمجموعات التي تعتقد أنها مستبعدة بشكل غير عادل، ولا سيما المحافظين والكيانات المتعلقة بالعملات المشفرة.

البنوك تواجه ضغوطاً من مجموعات العملات المشفرة والمحافظين

لسنوات عديدة، زعمت العديد من المنظمات المحافظة والشركات المتعلقة بالعملات المشفرة أن البنوك أغلقت حساباتها أو منعتها من الحصول على خدمات مالية لأسباب سياسية أو أيديولوجية.

تقول بعض المجموعات إنها تم وضعها تحت المراقبة أو حذفها ببساطة لأنها تحمل معتقدات محافظة. بينما يزعم آخرون في صناعة العملات المشفرة أن البنوك قطعَت العلاقة معهم لتجنب الضغط التنظيمي، حتى لو لم يتم انتهاك أي قوانين.

كانت هناك قضية بارزة، يتم الإشارة إليها بشكل غير مباشر في مسودة الأمر، تتعلق ببنك أوف أمريكا. ووفقاً للتقارير، أغلق البنك حسابات من مجموعة مسيحية تعمل في أوغندا. واتهمت المنظمة البنك باستهدافها لأسباب دينية.

ومع ذلك، رد بنك أوف أمريكا قائلاً إن القرار كان قائماً على السياسة وليس السياسة. وقال البنك إنه لا يخدم الشركات الصغيرة التي تعمل خارج الولايات المتحدة كجزء من الممارسة القياسية.

تنتقد مسودة الأمر أيضاً البنوك لدورها في مشاركة بيانات العملاء مع إنفاذ القانون أثناء التحقيق في اقتحام الكابيتول في 6 يناير. قامت بعض البنوك طواعية بوضع علامات على معاملات العملاء أو الأنشطة التي اعتقدت أنها مرتبطة بالحدث.

يدعم أنصار الأمر التنفيذي أن هذا يخلق سابقة خطيرة حيث قد تعمل البنوك كحراس سياسيين. في الوقت نفسه، واجهت شركات العملات المشفرة صراعاً طويلاً للوصول إلى الخدمات المصرفية. بموجب إدارة بايدن، اشتكت العديد من الشركات من استبعادها من الخدمات المصرفية التقليدية بسبب ما تصفه بـ "الحظر الظلي" من قبل المنظمين.

من ناحية أخرى، تجادل البنوك بأنها تستجيب لمخاطر الامتثال المشروعة، خاصة عند التعامل مع الأصول الرقمية، التي ارتبطت بالاحتيال وغسل الأموال. ويستشهد الكثيرون بقوانين الولايات المتحدة لمكافحة غسل الأموال وعدم وجود إرشادات واضحة كأسباب للحذر.

البنوك تتصرف لتجنب الانتهاك التنظيمي

على مدى الأشهر القليلة الماضية، قامت العديد من المؤسسات المالية الكبرى بتحديث سياساتها الداخلية لتوضيح أنها لا تميز بناءً على المعتقد أو الانتماء السياسي. كما عقدت أخرى اجتماعات مع مدعين عامين من الحزب الجمهوري لتطمئنهم على التزامها بالعدالة.

قال متحدث باسم بنك أوف أمريكا إن المؤسسة ترحب بالجهود التي تبذلها الإدارة لجلب وضوح أكبر للقواعد.

"لقد قدمنا مقترحات مفصلة وسنستمر في العمل مع الإدارة والكونغرس لتحسين الإطار التنظيمي،" قال.

تشمل مسودة الأمر التنفيذي أيضاً تعليمات جديدة للوكالات الفيدرالية. إنه يدعو منظمي البنوك إلى إزالة السياسات القائمة التي قد تشجع البنوك على النظر في "مخاطر السمعة" عند قرار ما إذا كانت ستعمل مع عملاء معينين. غالباً ما تستخدم البنوك مخاطر السمعة لتجنب الأعمال مع الصناعات الحساسة سياسياً أو عالية المخاطر.

كانت هذه الممارسة مثيرة للجدل. يجادل النقاد بأنها تمنح البنوك سلطة كبيرة للعمل كقضاة أخلاقيين أو سياسيين. كان المنظمون في إدارة ترامب قد قالوا سابقاً إنهم سيتجنبون استخدام مخاطر السمعة كمعيار.

بالإضافة إلى ذلك، يخبر الأمر التنفيذي الصغير لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بمراجعة كيفية تعامل البنوك المشاركة مع مقدمي طلبات القروض، خاصة عندما تضمن هذه البنوك القروض المدعومة من SBA. قد يؤثر هذا على آلاف الشركات الصغيرة التي تعتمد على الدعم الفيدرالي.