من المقرر أن يحظر الاتحاد الأوروبي جميع حسابات العملات المشفرة المجهولة اعتبارًا من عام 2027

قد يشهد استخدام الاتحاد الأوروبي للعملات المشفرة قواعد أكثر صرامة استناداً إلى لوائح مكافحة غسل الأموال المُحدَّثة. وقد تواجه العملات والمحافظ الرقمية المجهولة الهوية التي تتميز بخصائص الخصوصية قيوداً أشدّ. 

من المتوقع صدور المزيد من اللوائح التنظيمية المتعلقة بالعملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي خلال السنوات القليلة المقبلة. هذه المرة، ستتحمل المؤسسات التي تتعامل مع العملات المشفرة عبء هذه القيود. وتحدد مبادرة العملات المشفرة الأوروبية التغييرات القادمة، والتي قد تُطبّق بالكامل بحلول عام 2027.

يُعدّ قانون مكافحة غسل الأموال (AMLR) مجموعة جديدة من القواعد التي تستهدف مزودي الخدمات المالية. ولن تُقدّم المنصات بعد الآن حسابات مجهولة الهوية أو تقبل أصول العملات المشفرة التي تُخفي الهوية مثل مونيرو (XMR) وزي ZCash (ZEC).

مبادرة العملات المشفرة الأوروبية (EUCI) إلى توسيع نطاق اللوائح وتشديدها لمستخدمي العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي. كتيب على مزيد من التفاصيل حول المتطلبات المحتملة لمقدمي الخدمات.

حالياً، تشترط شركات الوساطة في الاتحاد الأوروبي تقديم بيانات "اعرف عميلك" (KYC)، مع خدمات محدودة للغاية للحسابات المجهولة. إضافةً إلى ذلك، تلتزم شركات الوساطة والبورصات في الاتحاد الأوروبي بقاعدة السفر، بهدف تحديد بلد المنشأ. 

يتعين على المستخدمين أيضًا الكشف عن عنوانهم الرئيسي الذي يستخدمونه للتفاعل مع منصة التداول، وتحديد المحفظة على أنها مرتبطةdent. وهذا يعني أيضًا إمكانية رصد الإيداعات الواردة من جهات خارجية. حاليًا، يكفي أن يُصرّح المستخدمون بأن محفظة المُرسِل تخصهم، لكن هذا الشرط يُقيّد بشدة محاولات إخفاء أموال العملات الرقمية أو تمويل حسابات التداول من محافظ خارجية غير معروفة. 

ستُعامل خدمات العملات الرقمية معاملة مماثلة للبنوك، مع اشتراط إجراء العناية الواجبة على الأموال الواردة. لا توجد تعليمات واضحة بشأن tracالعملات الرقمية، ولكن يمكن لمنصات التداول الوصول إلى خدمات tracسلسلة الكتل مثل Chainalysis أو أدوات الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر. من المتوقع استكمال tracالتفصيلية لمحافظ المستخدمين ومصدر الأموال بحلول عام 2030. 

الاتحاد الأوروبي يحدد 13 نقطة رئيسية لتحويلات وتداولات العملات المشفرة

ستظل أي تحديثات لقواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالمعاملات والتداول تعتمد على لائحة MiCA كإطارها الرئيسي. ومع ذلك، قد يُضيف تطبيقها مزيدًا من التفاصيل، مما يُغير أنشطة المنصات وشركات الوساطة. 

قد تصبح إجراءات التحقق من هوية العملاء (KYC) وفحص الشركات أكثر تفصيلاً لأي تحويلات تتجاوز 1000 يورو. وسيكون على الشركات إدارة التحويلات عبر الحدود، وفحص المحافظ الإلكترونية ذاتية الحفظ، واستخدام التكنولوجيا لرصد أي نشاط مشبوه. 

اعتبارًا من مايو 2025، تمر عمليات تطبيق قانون MiCA بمراحل مختلفة فيما يتعلق بالحالات القديمة، وتتراوح هذه المراحل بين 6 و18 شهرًا. بالنسبة لبعض مشغلي السوق، قد تبدأ اللوائح الأكثر صرامة وإزالة الأصول في وقت مبكر من عام 2025. 

بالنسبة لمالطا، تصل فترة السماح إلى 18 شهرًا، مما قد يسمح باستخدام وتبادل العملات المستقرة في عمليات محدودة. حاليًا، يسمح مزودو الخدمات في الاتحاد الأوروبي بحدود تبادل عالية مقابل المستندات الشخصية الموثقة، والحسابات المصرفية، وفي بعض الحالات، إثبات الإقامة. 

قد تتداخل بعض المتطلبات الجديدة لخدمات العملات الرقمية مع لوائح البنوك المتعلقة ببيانات مكافحة غسل الأموال. لا تتغير اللوائح الأساسية، لكن نطاقها وقائمة الكيانات التجارية الملزمة بها يتوسعان. قد تؤثر هذه التغييرات على مزودي أجهزة الصراف الآلي أو غيرها من الخدمات التي تقدم عمليات تبادل مجهولة الهوية مقابل cash. كما قد يتعين على المتاجر الإلكترونية وتطبيقات التكنولوجيا المالية والكازينوهات وغيرها من بوابات العملات الرقمية تعميق تحليلاتها وتقديم المزيد من التقارير.