L'UE è pronta a vietare tutti gli account crittografici anonimi a partire dal 2027

L'utilizzo delle criptovalute nell'UE potrebbe essere soggetto a regole ancora più severe, basate sulle normative antiriciclaggio (AML) aggiornate. Le monete e i portafogli anonimi con funzionalità di privacy potrebbero essere soggetti a restrizioni ancora più severe. 

Nei prossimi anni si prevede un'ulteriore regolamentazione delle criptovalute nell'UE. Questa volta, saranno le istituzioni che gestiscono criptovalute a farsi carico del peso delle restrizioni. L'iniziativa europea sulle criptovalute delinea le prossime modifiche, che potrebbero essere pienamente implementate entro il 2027.

Il Regolamento Antiriciclaggio (AMLR) è una nuova serie di norme rivolte ai fornitori di servizi finanziari. Le piattaforme non offriranno più account anonimi né accetteranno criptovalute anonime come Monero (XMR) e ZCash (ZEC).

L'European Crypto Initiative (EUCI) sottolinea l'ampliamento e il rigore delle normative per gli utenti di criptovalute dell'UE. L' opuscolo contiene maggiori dettagli sui potenziali requisiti per i fornitori di servizi.

Attualmente, le società di brokeraggio dell'UE richiedono la presentazione di dichiarazioni KYC, con servizi estremamente limitati per i conti anonimi. Inoltre, le società di brokeraggio e gli exchange dell'UE seguono la regola di viaggio, con l'obiettivo di stabilire un Paese di origine. 

Gli utenti devono inoltre rivelare l'indirizzo principale utilizzato per interagire con l'exchange e contrassegnare il portafoglio come collegato alla propriadent. Ciò significa anche che i depositi da terze parti potrebbero essere contrassegnati. Per ora, gli utenti devono solo dichiarare che il portafoglio del mittente appartiene a loro, ma la regola limita severamente i tentativi di nascondere fondi in criptovaluta o conti di exchange di fondi a wallet esterni sconosciuti. 

I servizi di criptovalute saranno trattati in modo simile alle banche, con l'obbligo di effettuare la due diligence sui fondi in entrata. Non ci sono istruzioni chiare sul tracdei wallet, ma gli exchange possono accedere a servizi di traca catena come Chainalysis o strumenti di intelligenza artificiale per valutare il rischio. Il tracdettagliato dei wallet degli utenti e dell'origine dei fondi dovrebbe essere completato entro il 2030. 

L'UE delinea 13 punti principali per i trasferimenti e gli scambi di criptovalute

Eventuali aggiornamenti delle norme UE in materia di transazioni e trading continueranno a utilizzare il regolamento MiCA come quadro di riferimento principale. Tuttavia, l'implementazione potrebbe aggiungere ulteriori dettagli, modificando le attività delle piattaforme e delle società di brokeraggio. 

Le transazioni KYC e di screening aziendale potrebbero diventare più dettagliate per i trasferimenti superiori a 1.000 EUR. Spetterebbe alle aziende gestire i trasferimenti transfrontalieri, controllare i portafogli personali e utilizzare la tecnologia per segnalare attività sospette. 

A partire da maggio 2025, l'implementazione del MiCA si trova in diverse fasi di ammissibilità per i casi legacy, che vanno dai 6 ai 18 mesi. Per alcuni operatori di mercato, normative più severe e la rimozione degli asset potrebbero entrare in vigore già nel 2025. 

Per Malta, il periodo di grazia è lungo fino a 18 mesi, consentendo potenzialmente l'utilizzo e lo scambio di stablecoin per operazioni limitate. Attualmente, i fornitori di servizi con sede nell'UE consentono limiti di scambio elevati per documenti personali verificati, conti bancari e, in alcuni casi, prove di residenza. 

Alcuni dei nuovi requisiti per i servizi crittografici potrebbero sovrapporsi alle normative bancarie in materia di dati antiriciclaggio. Le normative principali non cambiano, ma il loro ambito di applicazione e l'elenco delle entità commerciali obbligate stanno aumentando. crittografici sportelli bancomat o altri servizi che offrono swap anonimi in cambio di cash. Anche i negozi online, le app fintech, i casinò o altri gateway crittografici potrebbero dover approfondire le proprie analisi e richiedere una maggiore reportistica.