В ЕС использование криптовалют может повлечь за собой еще более строгие правила, основанные на обновленных нормах по борьбе с отмыванием денег (AML). Анонимные криптовалюты и кошельки с функциями обеспечения конфиденциальности могут столкнуться с еще более жесткими ограничениями.
В ближайшие несколько лет в ЕС ожидается ужесточение регулирования криптовалют. На этот раз бремя ограничений ляжет на плечи организаций, работающих с криптовалютами. Европейская криптоинициатива описывает предстоящие изменения, которые могут быть полностью внедрены к 2027 году.
Регламент по борьбе с отмыванием денег (AMLR) — это новый свод правил, направленных против поставщиков финансовых услуг. Платформы больше не будут предлагать анонимные счета или принимать анонимизирующиеся криптовалютные активы, такие как Monero (XMR) и ZCash (ZEC).
Европейская криптоинициатива ( EUCI ) указывает на расширение и ужесточение регулирования для пользователей криптовалют в ЕС. В брошюре содержится более подробная информация о потенциальных требованиях к поставщикам услуг.
В настоящее время брокерские компании ЕС требуют прохождения процедуры KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»), предоставляя крайне ограниченные услуги для анонимных счетов. Кроме того, брокерские компании и биржи ЕС следуют правилу «путешествия», стремясь установить страну происхождения.
Пользователи также обязаны указывать основной адрес, который они используют для взаимодействия с биржей, и помечать кошелек как связанный с ихdent. Это также означает, что депозиты от третьих лиц могут быть помечены как подозрительные. На данный момент пользователям достаточно указать, что кошелек отправителя принадлежит им, но это правило существенно ограничивает попытки скрыть криптовалютные средства или пополнить счета на бирже из неизвестных внешних кошельков.
Криптовалютные сервисы будут рассматриваться аналогично банкам, с требованиями к проведению комплексной проверки поступающих средств. Четких инструкций по tracкошельков пока нет, но биржи могут получить доступ к сервисам tracблокчейна, таким как Chainalysis, или инструментам искусственного интеллекта для оценки рисков. Детальное tracкошельков пользователей и происхождения средств должно быть завершено к 2030 году.
ЕС обозначил 13 основных пунктов, касающихся переводов и торговли криптовалютой
Любые обновления правил ЕС в отношении транзакций и торговли по-прежнему будут основываться на регламенте MiCA. Однако в процессе внедрения могут быть добавлены дополнительные детали, что изменит деятельность платформ и брокерских компаний.
Проверка личности клиента (KYC) и проверка бизнеса могут стать более детальными для любых переводов свыше 1000 евро. Компаниям придется самостоятельно управлять трансграничными переводами, проверять кошельки, находящиеся на их собственном хранении, и использовать технологии для выявления подозрительной активности.
По состоянию на май 2025 года внедрение MiCA находится на разных этапах рассмотрения дел, относящихся к прошлому периоду, от 6 до 18 месяцев. Для некоторых участников рынка более строгие правила и изъятие активов могут начаться уже в 2025 году.
Для Мальты льготный период составляет до 18 месяцев, что потенциально позволяет использовать и обменивать нерегулируемые стейблкоины в ограниченных операциях. В настоящее время поставщики услуг, базирующиеся в ЕС, разрешают высокие лимиты обмена для подтвержденных личных документов, банковских счетов и, в некоторых случаях, подтверждения места жительства.
Некоторые новые требования к криптосервисам могут частично совпадать с банковскими правилами в отношении данных по борьбе с отмыванием денег. Основные правила остаются неизменными, но их сфера применения и список обязанных субъектов бизнеса расширяются. Изменения могут затронуть поставщиков криптобанкоматов или других сервисов, предлагающих анонимный обмен на cash . Интернет-магазины, финтех-приложения, казино или другие криптоплатформы также могут быть обязаны углубить свой анализ и потребовать более подробной отчетности.
