L'UE prévoit d'interdire tous les comptes de cryptomonnaies anonymes à partir de 2027

L'utilisation des cryptomonnaies au sein de l'UE pourrait être soumise à des règles encore plus strictes, suite à la mise à jour de la réglementation anti-blanchiment d'argent (LCB). Les cryptomonnaies anonymes et les portefeuilles dotés de fonctionnalités de confidentialité pourraient faire l'objet de restrictions encore plus sévères. 

De nouvelles réglementations sur les cryptomonnaies sont attendues dans l'UE au cours des prochaines années. Cette fois-ci, ce sont les institutions gérant des cryptomonnaies qui subiront le plus les conséquences des restrictions. L'Initiative européenne pour les cryptomonnaies présente les changements à venir, qui pourraient être pleinement mis en œuvre d'ici 2027.

Le règlement anti-blanchiment d'argent (AMLR) est un nouvel ensemble de règles visant les prestataires de services financiers. Les plateformes ne proposeront plus de comptes anonymes ni n'accepteront d'actifs cryptographiques anonymisés comme Monero (XMR) et ZCash (ZEC).

L'Initiative européenne pour la cryptomonnaie (EUCI) souligne le renforcement et le durcissement de la réglementation applicable aux utilisateurs de cryptomonnaies dans l'UE. La brochure fournit davantage d'informations sur les exigences potentielles pour les fournisseurs de services.

Actuellement, les courtiers de l'UE exigent la déclaration KYC et proposent des services extrêmement limités pour les comptes anonymes. De plus, les courtiers et les plateformes d'échange de l'UE appliquent la règle du voyage, visant à déterminer le pays d'origine. 

Les utilisateurs doivent également divulguer l'adresse principale qu'ils utilisent pour interagir avec la plateforme et indiquer que leur portefeuille est lié à leurdent. Cela signifie également que les dépôts provenant de tiers peuvent être signalés. Pour l'instant, les utilisateurs doivent seulement déclarer que le portefeuille de l'expéditeur leur appartient, mais cette règle restreint considérablement les tentatives de dissimulation de fonds en cryptomonnaie ou d'acheminement de fonds vers des comptes de plateforme d'échange à partir de portefeuilles externes inconnus. 

Les services de cryptomonnaies seront traités de la même manière que les banques, avec l'obligation de procéder à une vérification préalable des fonds entrants. Aucune instruction claire n'est fournie concernant tracdes portefeuilles, mais les plateformes d'échange peuvent accéder à des services de tractels que Chainalysis ou à des outils d'intelligence artificielle pour évaluer les risques. Le tracdétaillé des portefeuilles utilisateurs et de l'origine des fonds devrait être finalisé d'ici 2030. 

L'UE définit 13 points principaux concernant les transferts et les échanges de cryptomonnaies

Toute mise à jour de la réglementation européenne relative aux transactions et aux échanges s'appuiera sur le règlement MiCA comme cadre principal. Toutefois, sa mise en œuvre pourra apporter des précisions supplémentaires, modifiant ainsi les activités des plateformes et des courtiers. 

Les procédures de vérification d'identité (KYC) et de contrôle des transactions commerciales pourraient être renforcées pour tout transfert supérieur à 1 000 EUR. Il appartiendrait aux entreprises de gérer les transferts transfrontaliers, de contrôler les portefeuilles qu'elles détiennent elles-mêmes et d'utiliser des technologies permettant de signaler les activités suspectes. 

En mai 2025, la mise en œuvre de MiCA se situe à différents stades d'assouplissement des conditions existantes, avec des délais allant de 6 à 18 mois. Pour certains opérateurs de marché, des réglementations plus strictes et la suppression d'actifs pourraient intervenir dès 2025. 

À Malte, le délai de grâce peut atteindre 18 mois, permettant potentiellement l'utilisation et l'échange de stablecoins pour des opérations limitées. Actuellement, les prestataires de services basés dans l'UE autorisent des plafonds d'échange élevés sur présentation de documents personnels vérifiés, de relevés bancaires et, dans certains cas, d'un justificatif de domicile. 

Certaines des nouvelles exigences relatives aux services de cryptomonnaies pourraient recouper la réglementation bancaire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Si les principes fondamentaux de la réglementation restent inchangés, leur champ d'application et la liste des entreprises concernées s'étendent. Ces changements pourraient impacter les fournisseurs de distributeurs ou d'autres services proposant des échanges anonymes contre cash. Les boutiques en ligne, les applications fintech, les casinos et autres plateformes d'échange de cryptomonnaies pourraient également être amenés à approfondir leur analyse et à exiger davantage de rapports.