L'UE s'apprête à interdire tous les comptes crypto anonymes à partir de 2027
- Les réglementations MiCA de l'UE pourraient entraîner des procédures de suivi plus détaillées de la part des prestataires de services crypto.
- D'autres changements et un contrôle accru sont attendus à partir de 2027 jusqu'en 2030 pour la mise en œuvre des réglementations MiCA.
- Les services crypto ne pourront peut-être pas proposer de comptes anonymes ni héberger de portefeuilles pour XMR ou ZCash.
L'utilisation des cryptomonnaies dans l'UE pourrait voir des règles encore plus strictes basées sur les réglementations mises à jour contre le blanchiment d'argent (AML). Les pièces anonymes et les portefeuilles avec des fonctionnalités de confidentialité pourraient faire face à des restrictions encore plus sévères.
Davantage de réglementations crypto sont attendues dans l'UE au cours des prochaines années. Cette fois, les institutions gérant la crypto porteront le poids des restrictions. L'Initiative Crypto Européenne décrit les changements à venir, qui pourraient être pleinement mis en œuvre d'ici 2027.
Le Règlement Anti-Blanchiment d'Argent (AMLR) est un nouvel ensemble de règles ciblant les fournisseurs de services financiers. Les plateformes ne proposeront plus de comptes anonymes ni n'accepteront d'actifs crypto anonymisants comme Monero (XMR) et ZCash (ZEC).
L'Initiative Crypto Européenne (EUCI) pointe vers un élargissement et un durcissement des réglementations pour les utilisateurs de crypto de l'UE. Le livret Lire MiCA avec EUCI brochure contient plus de détails sur les exigences potentielles pour les fournisseurs de services.
Actuellement, les courtiers de l'UE exigent des déclarations KYC, avec des services extrêmement limités pour les comptes anonymes. De plus, les courtiers et les échanges de l'UE suivent la règle de voyage, visant à établir un pays d'origine.
Les utilisateurs doivent également divulguer l'adresse principale qu'ils utilisent pour interagir avec l'échange et signaler le portefeuille comme lié à leur identité. Cela signifie également que les dépôts de tiers peuvent être signalés. Pour l'instant, les utilisateurs n'ont besoin que de déclarer que le portefeuille de l'expéditeur leur appartient, mais la règle restreint sévèrement les tentatives de masquer les fonds crypto ou de financer des comptes d'échange à partir de portefeuilles externes inconnus.
Les services crypto seront traités de manière similaire aux banques, avec des exigences de diligence raisonnable sur les fonds entrants. Il n'y a pas d'instructions claires sur le suivi des portefeuilles, mais les échanges peuvent accéder à des services de suivi de chaîne comme Chainalysis ou des outils d'IA pour évaluer les risques. Le suivi détaillé des portefeuilles des utilisateurs et l'origine des fonds devraient être achevés d'ici 2030.
L'UE énonce 13 points principaux pour les transferts et les trades de crypto
Toute mise à jour des règles de l'UE pour les transactions et le trading utilisera toujours la réglementation MiCA comme cadre principal. Cependant, la mise en œuvre pourrait ajouter plus de détails, modifiant les activités des plateformes et des courtiers.
Les transactions KYC et de screening commercial pourraient devenir plus détaillées pour tout transfert supérieur à 1 000 EUR. Il appartiendrait aux entreprises de gérer les transferts transfrontaliers, de vérifier les portefeuilles auto-gardés et d'utiliser la technologie pour signaler les activités suspectes.
En mai 2025, les mises en œuvre de MiCA sont à divers stades d'autorisations pour les cas hérités, allant de 6 à 18 mois. Pour certains opérateurs de marché, des réglementations plus strictes et le retrait d'actifs pourraient commencer dès 2025.
Pour Malte, le délai de grâce est aussi long que 18 mois, permettant potentiellement l'utilisation et l'échange d'actifs non réglementés stablecoins pour des opérations limitées. Actuellement, les fournisseurs de services basés dans l'UE autorisent des limites d'échange élevées pour les documents personnels vérifiés, les comptes bancaires et, dans certains cas, la preuve de résidence.
Certaines des nouvelles exigences pour les services crypto peuvent chevaucher les réglementations bancaires pour les données AML. Les réglementations de base ne changent pas, mais leur portée et la liste des entités commerciales obligées s'élargissent. Les changements peuvent affecter les fournisseurs de crypto des distributeurs automatiques ou d'autres services qui offrent des échanges anonymes pour des espèces. Les magasins en ligne, les applications fintech, les casinos ou d'autres passerelles crypto pourraient également devoir approfondir leur analyse et exiger plus de rapports.
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Hristina Vasileva
Hristina Vasileva se spécialise dans les actualités liées à la DeFi, aux entreprises et à l'économie. Elle est diplômée de l'Université de Sofia avec un master en philosophie, après avoir obtenu une licence de quatre ans en administration des affaires, journalisme et communication de masse. Elle a travaillé pour l'un des principaux journaux du pays, couvrant les matières premières et les résultats d'entreprises. Actuellement, Hristina est auteure contributrice chez Cryptopolitan.
