La UE prohibirá todas las cuentas criptográficas anónimas a partir de 2027

El uso de criptomonedas en la UE podría verse sujeto a normas aún más estrictas basadas en la normativa actualizada contra el blanqueo de capitales (ALD). Las monedas y monederos anónimos con funciones de privacidad podrían enfrentarse a restricciones aún más severas. 

Se prevén más regulaciones sobre criptomonedas en la UE en los próximos años. Esta vez, las instituciones que gestionan criptomonedas serán las que carguen con el peso de las restricciones. La Iniciativa Europea sobre Criptomonedas describe los próximos cambios, que podrían implementarse plenamente para 2027.

El Reglamento Antilavado de Dinero (AMLR) es un nuevo conjunto de normas dirigidas a los proveedores de servicios financieros. Las plataformas ya no ofrecerán cuentas anónimas ni aceptarán criptoactivos anonimizados como Monero (XMR) y ZCash (ZEC).

La Iniciativa Europea de Criptomonedas (EUCI) señala la ampliación y el endurecimiento de las regulaciones para los usuarios de criptomonedas de la UE. El folleto contiene más detalles sobre los posibles requisitos para los proveedores de servicios.

Actualmente, las casas de bolsa de la UE exigen la presentación de informes KYC, con servicios extremadamente limitados para cuentas anónimas. Además, las casas de bolsa y las bolsas de la UE siguen la normativa de viajes, con el objetivo de establecer un país de origen. 

Los usuarios también deben revelar la dirección principal que usan para interactuar con el exchange y marcar la billetera como vinculada a sudent. Esto también significa que los depósitos de terceros pueden ser marcados. Por ahora, los usuarios solo necesitan declarar que la billetera del remitente les pertenece, pero la regla restringe severamente los intentos de ocultar fondos de criptomonedas o cuentas de exchange de billeteras externas desconocidas. 

Los servicios de criptomonedas recibirán un trato similar al de los bancos, con la obligación de realizar la debida diligencia sobre los fondos entrantes. No existen instrucciones claras sobre tracde las billeteras, pero las plataformas de intercambio pueden acceder a servicios de tracde cadenas como Chainalysis o herramientas de inteligencia artificial para evaluar el riesgo. El tracdetallado de las billeteras de los usuarios y el origen de los fondos debería completarse para 2030. 

La UE describe 13 puntos principales para las transferencias y el comercio de criptomonedas

Cualquier actualización de las normas de la UE para transacciones y comercio seguirá utilizando el reglamento MiCA como marco principal. Sin embargo, su implementación podría añadir más detalles, modificando las actividades de las plataformas y los intermediarios. 

Las transacciones KYC y de verificación de identidad podrían ser más detalladas para transferencias superiores a 1000 EUR. Correspondería a las empresas gestionar las transferencias transfronterizas, verificar las billeteras autocustodiadas y utilizar la tecnología para detectar actividades sospechosas. 

A partir de mayo de 2025, las implementaciones de MiCA se encuentran en diversas etapas de concesión para casos heredados, con una duración que oscila entre 6 y 18 meses. Para algunos operadores del mercado, la aplicación de regulaciones más estrictas y la eliminación de activos podrían comenzar a partir de 2025. 

Para Malta, el período de gracia es de hasta 18 meses, lo que podría permitir el uso y el intercambio de monedas estables para operaciones limitadas. Actualmente, los proveedores de servicios con sede en la UE permiten límites de intercambio elevados para documentos personales verificados, cuentas bancarias y, en algunos casos, comprobantes de domicilio. 

Algunos de los nuevos requisitos para los servicios de criptomonedas podrían solaparse con las regulaciones bancarias sobre datos de prevención del blanqueo de capitales (AML). Las regulaciones básicas no están cambiando, pero su alcance y la lista de entidades comerciales obligadas están aumentando. Los cambios podrían afectar a los proveedores de cajeros automáticos u otros servicios que ofrecen intercambios anónimos por cash. Las tiendas en línea, las aplicaciones fintech, los casinos y otras plataformas de criptomonedas también podrían verse obligadas a profundizar sus análisis y exigir más informes.