La UE está preparada para prohibir todas las cuentas de criptomonedas anónimas de 2027
- Las regulaciones MiCA de la UE podrían dar lugar a procedimientos de seguimiento más detallados por parte de los proveedores de servicios de criptomonedas.
- Se esperan más cambios y escrutinio desde 2027 hasta 2030 para implementar las regulaciones MiCA.
- Los servicios de criptomonedas no podrán ofrecer cuentas anónimas ni alojar carteras para XMR o ZCash.
El uso de criptomonedas en la UE podría ver reglas aún más estrictas basadas en las regulaciones actualizadas contra el lavado de dinero (AML). Las monedas anónimas y las billeteras con funciones de privacidad pueden enfrentar restricciones aún más severas.
Se esperan más regulaciones de criptomonedas en la UE en los próximos años. Esta vez, las instituciones que manejan criptomonedas serán las que carguen con el peso de las restricciones. La Iniciativa Cripto Europea describe los cambios próximos, que podrían implementarse completamente para 2027.
El Reglamento contra el Lavado de Dinero (AMLR) es un nuevo conjunto de reglas dirigido a proveedores de servicios financieros. Las plataformas ya no ofrecerán cuentas anónimas ni aceptarán activos de criptomonedas que anonimicen como Monero (XMR) y ZCash (ZEC).
La Iniciativa Cripto Europea (EUCI) señala las regulaciones cada vez más amplias y estrictas para los usuarios de criptomonedas de la UE. El folleto Leer MiCA con EUCI contiene más detalles sobre los posibles requisitos para los proveedores de servicios. Actualmente, las casas de bolsa de la UE requieren presentaciones de KYC, con servicios extremadamente limitados para cuentas anónimas. Además, las casas de bolsa y los intercambios de la UE siguen la regla de viaje, con el objetivo de establecer un país de origen.
Los usuarios también deben revelar la dirección principal que utilizan para interactuar con el intercambio y marcar la billetera como vinculada a su identidad. Esto también significa que los depósitos de terceros pueden ser marcados. Por ahora, los usuarios solo necesitan declarar que la billetera del remitente les pertenece, pero la regla restringe severamente los intentos de ocultar fondos de criptomonedas o cuentas de intercambio de billeteras externas desconocidas.
Los servicios de criptomonedas se tratarán de manera similar a los bancos, con requisitos para realizar diligencias debidas sobre los fondos entrantes. No hay instrucciones claras sobre el seguimiento de billeteras, pero los intercambios pueden obtener acceso a servicios de seguimiento de cadenas como Chainalysis o herramientas de IA para evaluar el riesgo. El seguimiento detallado de las billeteras de los usuarios y el origen de los fondos debe completarse para 2030.
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El KYC y el screening de transacciones comerciales pueden volverse más detallados para cualquier transferencia superior a 1.000 EUR. Corresponderá a las empresas gestionar transferencias transfronterizas, realizar screening de billeteras de autocustodia y usar tecnología para marcar actividades sospechosas.
A partir de mayo de 2025, las implementaciones de MiCA están en varias etapas de permisos para casos heredados, que van de 6 a 18 meses. Para algunos operadores de mercado, las regulaciones más estrictas y la eliminación de activos pueden comenzar tan pronto como en 2025.
Para Malta, el período de gracia es de hasta 18 meses, lo que potencialmente permite el uso e intercambio de
para operaciones limitadas. Actualmente, los proveedores de servicios basados en la UE permiten límites de intercambio altos para documentos personales verificados, cuentas bancarias y, en algunos casos, prueba de residencia. stablecoins Algunos de los nuevos requisitos para servicios de criptomonedas pueden superponerse con las regulaciones bancarias para datos AML. Las regulaciones centrales no están cambiando, pero su alcance y la lista de entidades comerciales obligadas están creciendo.
Los cambios pueden afectar a los proveedores de u otros servicios que ofrecen cajeros automáticos intercambios anónimos por efectivo. Las tiendas en línea, aplicaciones fintech, casinos u otras pasarelas de criptomonedas también pueden tener que profundizar su análisis y requerir más informes. Las regulaciones de criptomonedas de la UE pueden volverse aún más detalladas, requiriendo que los proveedores de servicios rastreen las billeteras de los usuarios y potencialmente analicen su cadena de recepción de criptomonedas en billeteras de autocustodia.
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Hristina Vasileva
Hristina Vasileva se especializa en noticias sobre DeFi, negocios y economía. Se graduó de la Universidad de Sofía con una maestría en Filosofía, después de completar una licenciatura de 4 años en Administración de Empresas, Periodismo y Comunicación Masiva. Ha trabajado para uno de los principales periódicos del país, cubriendo materias primas y resultados corporativos. Actualmente, Hristina es autora de noticias colaboradora en Cryptopolitan.
