A UE está prestes a proibir todas as contas de cripto anônimas a partir de 2027
- As regulamentações da UE MiCA podem levar a procedimentos de rastreamento mais detalhados por parte dos provedores de serviços de criptomoedas.
- Mais mudanças e escrutínio são esperados a partir de 2027 até 2030 para a implementação das regulamentações MiCA.
- Os serviços de criptomoedas podem não oferecer contas anônimas ou hospedar carteiras para XMR ou ZCash.
O uso de criptomoedas na UE pode ver regras ainda mais rigorosas com base nas regulamentações atualizadas de combate à lavagem de dinheiro (AML). Moedas anônimas e carteiras com recursos de privacidade podem enfrentar restrições ainda mais severas.
Mais regulamentações de cripto são esperadas na UE nos próximos anos. Desta vez, as instituições que lidam com cripto serão as que arcarão com o peso das restrições. A Iniciativa Cripto Europeia delineia as mudanças futuras, que podem ser totalmente implementadas até 2027.
O Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLR) é um novo conjunto de regras direcionado a provedores de serviços financeiros. As plataformas não oferecerão mais contas anônimas ou aceitarão ativos de cripto anonimizadores como Monero (XMR) e ZCash (ZEC).
A Iniciativa Cripto Europeia (EUCI) está apontando para regulamentações cada vez mais amplas e rigorosas para usuários de cripto da UE. O folheto Read MiCA with EUCI folheto contém mais detalhes sobre os possíveis requisitos para provedores de serviços.
Atualmente, as corretoras da UE exigem apresentações de KYC, com serviços extremamente limitados para contas anônimas. Além disso, as corretoras e exchanges da UE seguem a regra de viagem, visando estabelecer um país de origem.
Os usuários também devem divulgar o endereço principal que usam para interagir com a exchange e sinalizar a carteira como vinculada à sua identidade. Isso também significa que depósitos de terceiros podem ser sinalizados. Por enquanto, os usuários só precisam declarar que a carteira do remetente lhes pertence, mas a regra restringe severamente as tentativas de ocultar fundos de cripto ou contas de exchange de carteiras externas desconhecidas.
Os serviços de cripto serão tratados de forma semelhante aos bancos, com requisitos para realizar diligências devida sobre os fundos recebidos. Não há instruções claras sobre o rastreamento de carteiras, mas as exchanges podem obter acesso a serviços de rastreamento de cadeia como Chainalysis ou ferramentas de IA para avaliar o risco. O rastreamento detalhado das carteiras dos usuários e a origem dos fundos devem ser concluídos até 2030.
A UE apresenta 13 pontos principais sobre transferências e negociações de criptomoedas
Quaisquer atualizações das regras da UE para transações e negociações continuarão a usar o regulamento MiCA como sua estrutura principal. No entanto, a implementação pode adicionar mais detalhes, alterando as atividades das plataformas e corretoras.
As transações de KYC e verificação de negócios podem se tornar mais detalhadas para quaisquer transferências acima de 1.000 EUR. Caberá às empresas gerenciar transferências transfronteiriças, verificar carteiras de autocustódia e usar tecnologia para sinalizar atividades suspeitas.
Até maio de 2025, as implementações do MiCA estão em vários estágios de permissões para casos legados, variando de 6 a 18 meses. Para alguns operadores de mercado, regulamentações mais rigorosas e a remoção de ativos podem começar já em 2025.
Para Malta, o período de carência é de até 18 meses, permitindo potencialmente o uso e a troca de criptomoedas não regulamentadas stablecoins para operações limitadas. Atualmente, os provedores de serviços baseados na UE permitem limites altos de troca para documentos pessoais verificados, contas bancárias e, em alguns casos, comprovante de residência.
Alguns dos novos requisitos para serviços de criptomoedas podem se sobrepor às regulamentações bancárias para dados de AML. As regulamentações centrais não estão mudando, mas seu escopo e a lista de entidades comerciais obrigadas estão crescendo. As mudanças podem afetar os provedores de criptomoedas caixas eletrônicos ou outros serviços que oferecem trocas anônimas por dinheiro. Lojas online, aplicativos de fintech, cassinos ou outras gateways de criptomoedas também podem ter que aprofundar suas análises e exigir mais relatórios.
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Hristina Vasileva
Hristina Vasileva especializa-se em notícias sobre DeFi, negócios e economia. Formou-se na Universidade de Sofia com mestrado em Filosofia, após concluir graduação de 4 anos em Administração de Empresas, Jornalismo e Comunicação de Massa. Trabalhou em um dos principais jornais do país, cobrindo commodities e resultados corporativos. Atualmente, Hristina é autora contribuinte de notícias na Cryptopolitan.
