A UE planeja proibir todas as contas anônimas de criptomoedas a partir de 2027

O uso de criptomoedas na UE pode estar sujeito a regras ainda mais rigorosas com base nas regulamentações atualizadas de combate à lavagem de dinheiro (AML). Moedas anônimas e carteiras com recursos de privacidade podem enfrentar restrições ainda mais severas. 

Espera-se que a União Europeia implemente mais regulamentações sobre criptomoedas nos próximos anos. Desta vez, as instituições que lidam com criptomoedas serão as mais afetadas pelas restrições. A Iniciativa Europeia para as Criptomoedas descreve as próximas mudanças, que poderão ser totalmente implementadas até 2027.

O Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLR, na sigla em inglês) é um novo conjunto de regras direcionadas a provedores de serviços financeiros. As plataformas não poderão mais oferecer contas anônimas nem aceitar criptoativos de anonimato, como Monero (XMR) e ZCash (ZEC).

A Iniciativa Europeia de Criptomoedas (EUCI) destaca a ampliação e o endurecimento das regulamentações para usuários de criptomoedas na UE. O livreto contém mais detalhes sobre os potenciais requisitos para provedores de serviços.

Atualmente, as corretoras da UE exigem o preenchimento de formulários KYC (Conheça Seu Cliente), com serviços extremamente limitados para contas anônimas. Além disso, as corretoras e bolsas de valores da UE seguem a regra de viagem, visando estabelecer o país de origem. 

Os usuários também precisam divulgar o endereço principal que usam para interagir com a corretora e sinalizar a carteira como vinculada à suadent. Isso também significa que depósitos de terceiros podem ser sinalizados. Por enquanto, os usuários só precisam declarar que a carteira do remetente pertence a eles, mas a regra restringe severamente as tentativas de ocultar fundos em criptomoedas ou financiar contas de corretoras a partir de carteiras externas desconhecidas. 

Os serviços de criptomoedas serão tratados de forma semelhante aos bancos, com a exigência de realizar a devida diligência sobre os fundos recebidos. Não existem instruções claras sobre tracde carteiras, mas as corretoras podem acessar serviços de tracda blockchain, como o Chainalysis, ou ferramentas de IA para avaliar o risco. O tracdetalhado das carteiras dos usuários e da origem dos fundos deverá ser concluído até 2030. 

A UE define 13 pontos principais para transferências e negociações de criptomoedas

Quaisquer atualizações das regras da UE para transações e negociações continuarão a usar o regulamento MiCA como sua principal estrutura. No entanto, a implementação poderá adicionar mais detalhes, alterando as atividades das plataformas e corretoras. 

As verificações de identidade (KYC) e de antecedentes criminais podem se tornar mais detalhadas para transferências acima de 1.000 euros. Caberá às empresas gerenciar as transferências internacionais, verificar carteiras digitais sob sua custódia e usar a tecnologia para identificar atividades suspeitas. 

Em maio de 2025, as implementações do MiCA encontravam-se em diferentes estágios de aprovação para casos legados, variando de 6 a 18 meses. Para alguns operadores de mercado, regulamentações mais rigorosas e a remoção de ativos poderiam começar já em 2025. 

Em Malta, o período de carência pode chegar a 18 meses, permitindo potencialmente o uso e a troca de stablecoins para operações limitadas. Atualmente, provedores de serviços sediados na UE permitem altos limites de troca mediante apresentação de documentos pessoais verificados, comprovante de conta bancária e, em alguns casos, comprovante de residência. 

Algumas das novas exigências para serviços de criptomoedas podem se sobrepor às regulamentações bancárias para dados de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). As regulamentações principais não estão mudando, mas seu escopo e a lista de entidades comerciais obrigadas estão aumentando. As mudanças podem afetar os provedores de caixas ou outros serviços que oferecem trocas anônimas por cash. Lojas online, aplicativos fintech, cassinos ou outras plataformas de criptomoedas também podem ter que aprofundar suas análises e exigir mais relatórios.