La Maison Blanche se prépare à publier un décret présidentiel de grande envergure visant à sévir contre les banques accusées de discrimination à l'encontre des organisations conservatrices et des entreprises de cryptomonnaies.
Un projet de décret, examiné par le Wall Street Journal, révèle que les institutions financières pourraient se voir infliger de lourdes sanctions si elles refusent de fournir des services en raison d'affiliations politiques ou de liens avec le secteur des cryptomonnaies.
Cette directive obligerait les autorités fédérales de réglementation à enquêter sur les violations potentielles de lois clés, notamment la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit, les réglementations antitrust et les lois sur la protection des consommateurs.
Les banques contrevenantes pourraient se voir infliger des amendes, faire l'objet de poursuites judiciaires ou être contraintes de conclure des accords juridiquement contraignants pour réformer leurs pratiques. Bien que le décret puisse être signé en début de semaine, des sources indiquent que le calendrier reste incertain en raison des délibérations internes de l'administration.
Si elle est finalisée, cette mesure constituerait une étape importante pour l'administration proche de Trump visant à garantir l'accès aux services bancaires aux groupes qu'elle estime injustement exclus, notamment les conservateurs et les entités liées aux cryptomonnaies.
Les banques subissent la pression des cryptomonnaies et des groupes conservateurs
Depuis des années, de nombreuses organisations conservatrices et entreprises liées aux cryptomonnaies affirment que des banques ont fermé leurs comptes ou leur ont refusé des services financiers pour des raisons politiques ou idéologiques.
Certains groupes affirment avoir été signalés ou exclus simplement en raison de leurs convictions conservatrices. D'autres acteurs du secteur des cryptomonnaies prétendent que les banques ont cessé leurs activités pour éviter les pressions réglementaires, même en l'absence d'infractions légales.
Un cas très médiatisé, mentionné indirectement dans le projet de décret, concerne Bank of America. La banque aurait fermé les comptes d'une organisation chrétienne active en Ouganda. Cette organisation accuse la banque de la cibler pour des raisons religieuses.
Cependant, Bank of America a répliqué que sa décision était fondée sur une politique interne, et non sur des considérations politiques. La banque a précisé qu'elle ne propose généralement pas ses services aux petites entreprises opérant hors des États-Unis.
Le projet de décret critique également les banques pour leur rôle dans le partage de données clients avec les forces de l'ordre lors de l'enquête sur les émeutes du 6 janvier au Capitole. Certaines banques ont volontairement signalé des transactions ou des activités de clients qu'elles estimaient liées à ces événements.
Les partisans du décret présidentiel affirment qu'il crée un dangereux précédent, dent banques pouvant se transformer en intermédiaires politiques. Parallèlement, les entreprises du secteur des cryptomonnaies peinent depuis longtemps à accéder aux services bancaires. Sous l' administration Biden , plusieurs d'entre elles se sont plaintes d'être exclues du système bancaire traditionnel en raison de ce qu'elles qualifient de « discrimination occulte » de la part des autorités de régulation.
Les banques, quant à elles, affirment répondre à des risques légitimes de non-conformité, notamment en ce qui concerne les actifs numériques, qui ont été associés à la fraude et au blanchiment d'argent. Nombre d'entre elles invoquent la législation américaine en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et l'absence de directives claires comme motifs de prudence.
Les banques agissent pour éviter une répression réglementaire
Ces derniers mois, plusieurs grandes institutions financières ont mis à jour leurs politiques internes afin de préciser qu'elles ne pratiquent aucune discrimination fondée sur les convictions ou l'appartenance politique. D'autres ont rencontré des procureurs généraux républicains pour les rassurer quant à leur engagement en faveur de l'équité.
Un porte-parole de Bank of America a déclaré que l'institution saluait les efforts déployés par l'administration pour clarifier les règles.
« Nous avons présenté des propositions détaillées et nous continuerons à travailler avec l'administration et le Congrès pour améliorer le cadre réglementaire », a-t-il déclaré.
Le projet de décret présidentiel comprend également de nouvelles instructions à l'intention des agences fédérales. Il enjoint les autorités de régulation bancaire à supprimer les politiques existantes susceptibles d'avoir incité les banques à prendre en compte le « risque de réputation » lorsqu'elles décident de collaborer avec certains clients. Les banques invoquent souvent le risque de réputation pour éviter de faire affaire avec des secteurs politiquement sensibles ou à haut risque.
Cette pratique a suscité la controverse. Ses détracteurs estiment qu'elle confère aux banques un pouvoir excessif de se substituer aux autorités morales et politiques. Les régulateurs de l'administration Trump avaient auparavant affirmé qu'ils éviteraient d'utiliser le risque de réputation comme critère.
Par ailleurs, le projet de décret enjoint à la Small Business Administration (SBA) d'examiner la manière dont les banques participantes traitent les demandeurs de prêts, notamment lorsque ces banques garantissent des prêts garantis par la SBA. Cette mesure pourrait concerner des milliers de petites entreprises qui dépendent du soutien fédéral.
