La Maison Blanche cible les banques pour leur partialité envers les entreprises de cryptomonnaies

La Maison Blanche se prépare à publier un ordre exécutif ambitieux visant à réprimer les banques accusées de discrimination à l’encontre des organisations conservatrices et des entreprises de cryptomonnaies.

Un projet d’ordre, examiné par The Wall Street Journal, révèle que les institutions financières pourraient faire face à de lourdes pénalités pour avoir refusé des services en raison d’affiliations politiques ou de liens avec l’industrie des cryptomonnaies.

La directive obligerait les régulateurs fédéraux à enquêter sur d’éventuelles violations de lois clés, y compris la loi sur l’égalité d’accès au crédit, les réglementations antitrust et les statuts de protection des consommateurs.

Les banques en infraction pourraient être soumises à des amendes, des poursuites judiciaires ou contraintes de conclure des accords juridiquement contraignants pour réformer leurs pratiques. Bien que l’ordre puisse être signé début cette semaine, des sources indiquent que le calendrier reste fluide en raison des délibérations internes de l’administration.

S’il est finalisé, ce mouvement signalerait une étape significative de l’administration alignée sur Trump pour protéger l’accès bancaire pour les groupes qu’elle estime être injustement exclus – en particulier les conservateurs et les entités liées aux cryptomonnaies.

Les banques font face à la pression des groupes de cryptomonnaies et conservateurs

Pendant des années, de nombreuses organisations conservatrices et des entreprises liées aux cryptomonnaies ont affirmé que les banques avaient fermé leurs comptes ou leur avaient refusé des services financiers pour des raisons politiques ou idéologiques.

Certains groupes disent avoir été signalés ou abandonnés simplement pour leurs croyances conservatrices. D’autres dans l’industrie des cryptomonnaies affirment que les banques les ont coupés pour éviter la pression réglementaire, même si aucune loi n’a été enfreinte.

Un cas très médiatisé, qui est indirectement mentionné dans le projet d’ordre, impliquait Bank of America. La banque aurait fermé les comptes d’un groupe chrétien opérant en Ouganda. L’organisation a accusé la banque de les cibler pour des raisons religieuses.

Cependant, Bank of America a répondu que cette décision était fondée sur une politique et non sur des considérations politiques. La banque a indiqué qu’elle ne sert pas les petites entreprises opérant en dehors des États-Unis, conformément à ses pratiques standard.

Le projet d’ordre exécutif critique également les banques pour leur rôle dans le partage des données clients avec les forces de l’ordre lors de l’enquête sur l’assaut du Capitole du 6 janvier. Certaines banques ont volontairement signalé des transactions ou des activités clientes qu’elles estimaient liées à cet événement.

Les partisans de l’ordre exécutif estiment que cela crée un dangereux précédent où les banques pourraient agir en tant que gardiennes politiques. Pendant ce temps, les entreprises de cryptomonnaies font face à une longue lutte pour accéder aux services bancaires. En vertu de la administration Biden, plusieurs entreprises se sont plaintes d’être exclues du système bancaire traditionnel en raison de ce qu’elles appellent un « bannissement ombre » par les régulateurs.

Les banques, pour leur part, arguent qu’elles répondent à des risques de conformité légitimes, en particulier lorsqu’elles traitent avec des actifs numériques, qui ont été liés à la fraude et au blanchiment d’argent. Beaucoup citent les lois américaines de lutte contre le blanchiment d’argent et le manque de directives claires comme raisons de leur prudence.

Les banques agissent pour éviter les répressions réglementaires

Au cours des derniers mois, plusieurs grandes institutions financières ont mis à jour leurs politiques internes pour clarifier qu’elles ne discriminent pas en fonction des croyances ou des affiliations politiques. D’autres ont tenu des réunions avec les procureurs généraux républicains pour les rassurer sur leur engagement en faveur de l’équité.

Un porte-parole de Bank of America a déclaré que l’institution accueille favorablement les efforts de l’administration pour apporter plus de clarté aux règles.

« Nous avons fourni des propositions détaillées et continuerons de travailler avec l’administration et le Congrès pour améliorer le cadre réglementaire », a-t-il déclaré.

Le projet d’ordre exécutif comprend également de nouvelles instructions pour les agences fédérales. Il demande aux régulateurs bancaires d’éliminer les politiques existantes qui ont pu encourager les banques à prendre en compte le « risque de réputation » lors de la décision de travailler avec certains clients. Les banques utilisent souvent le risque de réputation pour éviter les affaires avec des secteurs politiquement sensibles ou à haut risque.

Cette pratique est controversée. Les critiques soutiennent qu’elle donne trop de pouvoir aux banques pour agir en juges moraux ou politiques. Les régulateurs sous l’administration Trump avaient précédemment déclaré qu’ils éviteraient d’utiliser le risque de réputation comme norme.

De plus, le projet d’ordre demande à la Small Business Administration (SBA) d’examiner la manière dont les banques participantes traitent les demandeurs de prêt, en particulier lorsque ces banques garantissent des prêts adossés à la SBA. Cela pourrait affecter des milliers de petites entreprises qui dépendent du soutien fédéral.