La Casa Bianca mira alle banche per pregiudizi contro le aziende crypto

La Casa Bianca si sta preparando a emettere un ampio ordine esecutivo mirato a reprimere le banche accusate di discriminare le organizzazioni conservatrici e le aziende di criptovalute.

Una bozza dell'ordine, esaminata dal Wall Street Journal, rivela che le istituzioni finanziarie potrebbero affrontare pesanti sanzioni per il rifiuto di servizi basati su affiliazioni politiche o legami con il settore delle criptovalute.

La direttiva richiederebbe ai regolatori federali di indagare su potenziali violazioni di leggi chiave, tra cui l'Equal Credit Opportunity Act, le normative antitrust e le leggi sulla protezione dei consumatori.

Le banche in violazione potrebbero essere soggette a multe, cause legali o costrette a entrare in accordi legalmente vincolanti per riformare le loro pratiche. Sebbene l'ordine potrebbe essere firmato all'inizio di questa settimana, le fonti dicono che la tempistica rimane fluida nel mezzo delle deliberazioni interne dell'amministrazione.

Se finalizzato, questo movimento segnalerà un passo significativo da parte dell'amministrazione allineata a Trump per salvaguardare l'accesso bancario per gruppi che ritiene vengano ingiustamente esclusi, in particolare i conservatori e le entità legate alle criptovalute.

Le banche affrontano pressioni da gruppi crypto e conservatori

Per anni, molte organizzazioni conservatrici e aziende legate alle criptovalute hanno affermato che le banche hanno chiuso i loro conti o negato loro servizi finanziari per motivi politici o ideologici.

Alcuni gruppi dicono di essere stati segnalati o eliminati semplicemente per aver sostenuto convinzioni conservatrici. Altri nel settore crypto affermano che le banche li hanno tagliati fuori per evitare pressioni normative, anche se non sono state violate leggi.

Un caso di alto profilo, che è indirettamente citato nella bozza dell'ordine, ha coinvolto Bank of America. La banca avrebbe chiuso i conti di un gruppo cristiano operante in Uganda. L'organizzazione ha accusato la banca di averli presi di mira per motivi religiosi.

Tuttavia, Bank of America ha risposto che la decisione si basava sulla politica, non sulla politica. La banca ha dichiarato che non serve le piccole imprese che operano al di fuori degli USA come pratica standard.

La bozza dell'ordine critica anche le banche per il loro ruolo nella condivisione dei dati dei clienti con le forze dell'ordine durante l'indagine sull'assalto al Campidolo del 6 gennaio. Alcune banche hanno segnalato volontariamente transazioni o attività dei clienti che credevano fossero collegate all'evento.

I sostenitori dell'ordine esecutivo affermano che ciò crea un pericoloso precedente in cui le banche potrebbero agire come gatekeeper politici. Nel frattempo, le aziende crypto hanno affrontato una lunga lotta per accedere ai servizi bancari. In base al governo Biden, diverse aziende hanno lamentato di essere state escluse dal sistema bancario tradizionale a causa di quella che definiscono una "shadow ban" da parte dei regolatori.

Le banche, d'altra parte, sostengono di rispondere a rischi di conformità legittimi, specialmente quando si tratta di attività digitali, che sono state collegate a frodi e riciclaggio di denaro. Molti citano le leggi statunitensi antiriciclaggio e la mancanza di linee guida chiare come motivi di cautela.

Le banche agiscono per evitare crackdown normativi

Negli ultimi mesi, diverse importanti istituzioni finanziarie hanno aggiornato le proprie politiche interne per chiarire che non discriminano in base alle convinzioni o all'affiliazione politica. Altre hanno tenuto riunioni con gli avvocati generali repubblicani per rassicurarli sul loro impegno per l'equità.

Un portavoce di Bank of America ha dichiarato che l'istituzione accoglie con favore gli sforzi dell'amministrazione per portare maggiore chiarezza alle regole.

"Abbiamo fornito proposte dettagliate e continueremo a lavorare con l'amministrazione e il Congresso per migliorare il quadro normativo", ha detto.

Il progetto di ordine esecutivo include anche nuove istruzioni per le agenzie federali. Esso invita i regolatori bancari ad eliminare le politiche esistenti che potrebbero aver incoraggiato le banche a considerare il "rischio reputazionale" quando decidono se lavorare con determinati clienti. Le banche spesso utilizzano il rischio reputazionale per evitare affari con settori politicamente sensibili o ad alto rischio.

Questa pratica è stata controversa. I critici sostengono che dia alle banche troppo potere di agire come giudici morali o politici. I regolatori sotto l'amministrazione Trump avevano in precedenza dichiarato che avrebbero evitato di utilizzare il rischio reputazionale come standard.

Inoltre, il progetto di ordine esecutivo indica alla Small Business Administration (SBA) di rivedere come le banche partecipanti trattano i richiedenti prestiti, specialmente quando queste banche garantiscono prestiti supportati dalla SBA. Questo potrebbe influenzare migliaia di piccole imprese che fanno affidamento sul sostegno federale.