Белый дом нацелился на банки из-за предвзятости к криптокомпаниям

Белый дом готовится выпустить масштабный исполнительный указ, направленный на борьбу с банками, обвиняемыми в дискриминации консервативных организаций и криптовалютных бизнесов.

Проект указа, изученный The Wall Street Journal, показывает, что финансовые учреждения могут столкнуться с суровыми штрафами за отказ в обслуживании на основе политических убеждений или связей с криптоиндустрией.

Директива потребует от федеральных регуляторов расследовать потенциальные нарушения ключевых законов, включая Закон о равных возможностях кредитования, антимонопольное регулирование и законы о защите прав потребителей.

Банки, нарушившие правила, могут быть подвергнуты штрафам, судебным искам или вынуждены вступить в юридически обязывающие соглашения о реформировании своей практики. Хотя указ может быть подписан в начале этой недели, источники говорят, что сроки остаются гибкими в условиях внутренних обсуждений в администрации.

Если документ будет finalized, этот шаг станет значительным сигналом со стороны администрации, лояльной Трампу, в защиту банковского доступа для групп, которые, по ее мнению, несправедливо исключаются, — особенно консерваторов и связанных с криптоиндустрией субъектов.

Банки сталкиваются с давлением со стороны криптоиндустрии и консервативных групп

На протяжении многих лет многие консервативные организации и компании, связанные с криптовалютами, утверждали, что банки закрывали их счета или отказывали в финансовых услугах по политическим или идеологическим причинам.

Некоторые группы говорят, что их отмечали или исключали просто за консервативные убеждения. Другие в криптоиндустрии утверждают, что банки отрезали их от услуг, чтобы избежать регуляторного давления, даже если законы не нарушались.

Один из высокопрофильных случаев, косвенно упомянутый в проекте указа, касался Bank of America. Сообщается, что банк закрыл счета христианской группы, действовавшей в Уганде. Организация обвинила банк в преследовании по религиозным мотивам.

Однако Bank of America ответил, что решение было основано на политике, а не на политике. Банк заявил, что он не обслуживает малый бизнес, работающий за пределами США, как стандартную практику.

Проект указа также критикует банки за их роль в передаче данных клиентов правоохранительным органам во время расследования штурма Капитолия 6 января. Некоторые банки добровольно отмечали транзакции или активность клиентов, которые, как они считали, были связаны с этим событием.

Сторонники исполнительного указа говорят, что это создает опасный прецедент, при котором банки могут действовать как политические цензоры. Тем временем криптокомпании сталкиваются с длительной борьбой за доступ к банковским услугам. В рамках администрации Байдена, несколько фирм жаловались на то, что они отрезаны от традиционного банкинга из-за того, что они называют «теневым баном» со стороны регуляторов.

С другой стороны, банки утверждают, что реагируют на законные риски соблюдения требований, особенно при работе с цифровыми активами, которые были связаны с мошенничеством и отмыванием денег. Многие ссылаются на законы США о противодействии отмыванию денег и отсутствие четких руководящих принципов как причины для осторожности.

Банки действуют, чтобы избежать регуляторных репрессий

За последние несколько месяцев несколько крупных финансовых учреждений обновили свои внутренние политики, чтобы прояснить, что они не дискриминируют на основе политических убеждений или принадлежности. Другие провели встречи с республиканскими генеральными прокурорами, чтобы заверить их в своей приверженности справедливости.

Представитель Bank of America заявил, что учреждение приветствует усилия администрации по внесению большей ясности в правила.

«Мы предоставили подробные предложения и продолжим работать с администрацией и Конгрессом над улучшением регуляторной базы», — сказал он.

Проект исполнительного указа также включает новые инструкции для федеральных агентств. Он призывает банковских регуляторов устранить существующие политики, которые могли побуждать банки учитывать «репутационные риски» при решении о работе с определенными клиентами. Банки часто используют репутационные риски, чтобы избегать бизнеса с политически чувствительными или высоко рисковыми отраслями.

Эта практика была противоречивой. Критики утверждают, что она дает банкам слишком много власти действовать как моральные или политические судьи. Регуляторы при администрации Трампа ранее заявляли, что они будут избегать использования репутационных рисков в качестве стандарта.

Кроме того, проект указа поручает Администрации малого бизнеса (SBA) пересмотреть, как участвующие банки относятся к заявителям на получение кредитов, особенно когда эти банки гарантируют кредиты, поддерживаемые SBA. Это может повликнуть на тысячи малых предприятий, зависящих от федеральной поддержки.