Белый дом готовится издать масштабный указ, направленный на борьбу с банками, обвиняемыми в дискриминации консервативных организаций и криптовалютных компаний.
Проект постановления, с которым ознакомилась газета The Wall Street Journal, показывает, что финансовые учреждения могут столкнуться с жесткими санкциями за отказ в предоставлении услуг на основании политических убеждений или связей с криптоиндустрией.
Данная директива обяжет федеральные регулирующие органы расследовать потенциальные нарушения ключевых законов, включая Закон о равных возможностях кредитования, антимонопольные правила и законы о защите прав потребителей.
Банки, нарушившие правила, могут быть оштрафованы, подвергнуты судебным искам или вынуждены заключить юридически обязывающие соглашения о реформировании своей деятельности. Хотя указ может быть подписан в начале этой недели, источники сообщают, что сроки остаются неопределенными на фоне внутренних обсуждений в администрации.
Если этот шаг будет окончательно утвержден, он станет сигналом значительного шага со стороны администрации, лояльной Трампу, по защите доступа к банковским услугам для групп, которые, по ее мнению, несправедливо исключены из системы, — в частности, для консерваторов и организаций, связанных с криптовалютами.
Банки испытывают давление со стороны криптовалютных и консервативных групп
На протяжении многих лет многие консервативные организации и компании, связанные с криптовалютами, заявляли, что банки закрывали их счета или отказывали им в финансовых услугах по политическим или идеологическим причинам.
Некоторые группы утверждают, что их заблокировали или исключили из своих аккаунтов просто за консервативные взгляды. Другие представители криптоиндустрии заявляют, что банки прекратили с ними сотрудничество, чтобы избежать давления со стороны регулирующих органов, даже если никаких законов нарушено не было.
Один из громких случаев, косвенно упомянутый в проекте постановления, касался Bank of America. Сообщается, что банк заблокировал счета христианской группы, действующей в Уганде. Организация обвинила банк в преследовании их по религиозным мотивам.
Однако Bank of America ответил, что решение было основано на политике, а не на политических соображениях. Банк заявил, что в соответствии со своей стандартной практикой не обслуживает малые предприятия, работающие за пределами США.
В проекте постановления также критикуется роль банков в передаче данных о клиентах правоохранительным органам в ходе расследования беспорядков в Капитолии 6 января. Некоторые банки добровольно отмечали транзакции или действия клиентов, которые, по их мнению, были связаны с этим событием.
Сторонники указа утверждают, что он создает опасный прецедент, dent котором банки могут выступать в роли политических привратников. Между тем, криптокомпании долгое время боролись за доступ к банковским услугам. При администрации Байдена несколько фирм жаловались на то, что их отстранили от традиционного банковского обслуживания из-за того, что они называют «теневым запретом» со стороны регулирующих органов.
Банки, с другой стороны, утверждают, что реагируют на законные риски, связанные с соблюдением нормативных требований, особенно при работе с цифровыми активами, которые связаны с мошенничеством и отмыванием денег. Многие ссылаются на законы США о борьбе с отмыванием денег и отсутствие четких указаний как на причины для осторожности.
Банки принимают меры, чтобы избежать ужесточения регулирования
За последние несколько месяцев ряд крупных финансовых учреждений обновили свои внутренние правила, чтобы уточнить, что они не допускают дискриминации по политическим убеждениям или принадлежности к какой-либо партии. Другие провели встречи с генеральными прокурорами от Республиканской партии, чтобы заверить их в своей приверженности принципам справедливости.
Представитель Bank of America заявил, что учреждение приветствует усилия администрации по внесению большей ясности в правила.
«Мы представили подробные предложения и продолжим сотрудничать с администрацией и Конгрессом для улучшения нормативно-правовой базы», — сказал он.
Проект указа также включает новые инструкции для федеральных агентств. Он призывает банковские регуляторы отменить существующие правила, которые могли побуждать банки учитывать «репутационный риск» при принятии решения о сотрудничестве с определенными клиентами. Банки часто используют репутационный риск, чтобы избегать бизнеса с политически чувствительными или высокорискованными отраслями.
Эта практика вызвала споры. Критики утверждают, что она дает банкам слишком много власти выступать в роли моральных или политических судей. Регуляторы при администрации Трампа ранее заявляли, что будут избегать использования репутационного риска в качестве стандарта.
Кроме того, проект постановления предписывает Управлению по делам малого бизнеса (SBA) пересмотреть порядок работы банков-участников с заявителями на получение кредитов, особенно в случаях, когда эти банки выступают гарантами по кредитам, обеспеченным SBA. Это может затронуть тысячи малых предприятий, зависящих от федеральной поддержки.
