A Casa Branca está se preparando para emitir uma ordem executiva abrangente com o objetivo de reprimir os bancos acusados de discriminar organizações conservadoras e empresas de criptomoedas.
Uma versão preliminar da ordem, analisada pelo The Wall Street Journal, revela que as instituições financeiras podem enfrentar penalidades severas por negar serviços com base em afiliações políticas ou vínculos com a indústria de criptomoedas.
A diretiva exigiria que os órgãos reguladores federais investigassem possíveis violações de leis fundamentais, incluindo a Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act), regulamentações antitruste e leis de proteção ao consumidor.
Os bancos que descumprirem a ordem poderão estar sujeitos a multas, processos judiciais ou serem obrigados a firmar acordos juridicamente vinculativos para reformar suas práticas. Embora a ordem possa ser assinada no início desta semana, fontes afirmam que o cronograma permanece incerto devido a deliberações internas da administração.
Se concretizada, a medida representaria um passo significativo da administração alinhada a Trump para salvaguardar o acesso bancário a grupos que considera estarem sendo injustamente excluídos — particularmente conservadores e entidades relacionadas a criptomoedas.
Os bancos enfrentam pressão de grupos conservadores e de criptoativos
Durante anos, muitas organizações conservadoras e empresas relacionadas a criptomoedas alegaram que os bancos fecharam suas contas ou lhes negaram serviços financeiros por motivos políticos ou ideológicos.
Alguns grupos afirmam que foram sinalizados ou excluídos simplesmente por defenderem crenças conservadoras. Outros, no setor de criptomoedas, alegam que os bancos cortaram relações com eles para evitar pressão regulatória, mesmo que nenhuma lei tenha sido infringida.
Um caso de grande repercussão, mencionado indiretamente na minuta da ordem judicial, envolveu o Bank of America. Segundo relatos, o banco encerrou as contas de um grupo cristão que atuava em Uganda. A organização acusou o banco de persegui-la por motivos religiosos.
No entanto, o Bank of America respondeu que a decisão foi baseada em políticas internas, e não em questões políticas. O banco afirmou que, como prática padrão, não atende pequenas empresas que operam fora dos EUA.
A minuta da ordem também critica os bancos por seu papel no compartilhamento de dados de clientes com as autoridades policiais durante a investigação dos distúrbios no Capitólio em 6 de janeiro. Alguns bancos sinalizaram voluntariamente transações ou atividades de clientes que acreditavam estar ligadas ao evento.
Os defensores da ordem executiva afirmam que isso cria um precedente perigoso, dent qual os bancos podem atuar como intermediários políticos. Enquanto isso, as empresas de criptomoedas enfrentam uma longa luta para acessar serviços bancários. Durante o governo Biden , diversas empresas reclamaram de serem excluídas dos bancos tradicionais devido ao que chamam de "banimento paralelo" por parte dos órgãos reguladores.
Os bancos, por outro lado, argumentam que estão respondendo a riscos legítimos de conformidade, especialmente ao lidar com ativos digitais, que têm sido associados a fraudes e lavagem de dinheiro. Muitos citam as leis americanas de combate à lavagem de dinheiro e a falta de diretrizes claras como razões para cautela.
Bancos agem para evitar repressão regulatória
Nos últimos meses, diversas grandes instituições financeiras atualizaram suas políticas internas para esclarecer que não discriminam com base em crenças ou filiações políticas. Outras realizaram reuniões com procuradores-gerais republicanos para reafirmar seu compromisso com a imparcialidade.
Um porta-voz do Bank of America afirmou que a instituição acolhe favoravelmente os esforços da administração para trazer maior clareza às regras.
“Apresentamos propostas detalhadas e continuaremos a trabalhar com o governo e o Congresso para aprimorar o quadro regulatório”, disse ele.
A minuta da ordem executiva também inclui novas instruções para agências federais. Ela exige que os reguladores bancários eliminem as políticas existentes que possam ter incentivado os bancos a considerar o “risco reputacional” ao decidir se devem ou não trabalhar com determinados clientes. Os bancos frequentemente usam o risco reputacional para evitar negócios com setores politicamente sensíveis ou de alto risco.
Essa prática tem sido controversa. Os críticos argumentam que ela confere aos bancos poder excessivo para atuarem como juízes morais ou políticos. Os órgãos reguladores do governo Trump já haviam declarado que evitariam usar o risco reputacional como critério.
Além disso, a minuta da ordem determina que a Administração de Pequenas Empresas (SBA, na sigla em inglês) revise a forma como os bancos participantes tratam os solicitantes de empréstimo, especialmente quando esses bancos garantem empréstimos com o apoio da SBA. Isso pode afetar milhares de pequenas empresas que dependem do apoio federal.
