- A Casa Branca está redigindo uma ordem executiva direcionada a bancos acusados de cortar conservadores e empresas de cripto.
- Os reguladores investigarão os bancos por possíveis violações da Lei de Igualdade de Oportunidade de Crédito, leis antitruste e de proteção ao consumidor.
- Muitos bancos estão atualizando políticas e reunindo-se com oficiais do Partido Republicano para evitar serem rotulados como discriminatórios.
A Casa Branca está se preparando para emitir uma ordem executiva abrangente destinada a reprimir bancos acusados de discriminar organizações conservadoras e empresas de criptomoedas.
Um rascunho da ordem, revisado pelo The Wall Street Journal, revela que instituições financeiras podem enfrentar pesadas penalidades por negar serviços com base em afiliações políticas ou vínculos com a indústria de criptomoedas.
A diretiva exigiria que os reguladores federais investigassem possíveis violações de leis-chave, incluindo a Lei de Oportunidade Igualitária de Crédito, regulamentações antitruste e estatutos de proteção ao consumidor.
Bancos em violação podem estar sujeitos a multas, processos judiciais ou serem compelidos a entrar em acordos legalmente vinculantes para reformar suas práticas. Embora a ordem possa ser assinada no início desta semana, fontes dizem que o cronograma permanece fluido em meio a deliberações internas da administração.
Se finalizada, a medida sinalizaria um passo significativo da administração alinhada a Trump para proteger o acesso bancário para grupos que acredita estarem sendo injustamente excluídos — particularmente conservadores e entidades relacionadas a cripto.
Bancos enfrentam pressão de grupos de cripto e conservadores
Por muitos anos, muitos organizações conservadoras e empresas relacionadas a criptomoedas afirmaram que os bancos fecharam suas contas ou negaram serviços financeiros por motivos políticos ou ideológicos.
Alguns grupos dizem que foram sinalizados ou descartados simplesmente por ter crenças conservadoras. Outros na indústria de cripto afirmam que os bancos os cortaram para evitar pressão regulatória, mesmo que nenhuma lei tenha sido violada.
Um caso de alto perfil, que é indiretamente referenciado no rascunho da ordem, envolveu o Bank of America. O banco supostamente fechou contas de um grupo cristão que operava em Uganda. A organização acusou o banco de visá-los por motivos religiosos.
No entanto, o Bank of America respondeu que a decisão foi baseada em política, não em política partidária. O banco disse que não atende pequenas empresas que operam fora dos EUA como uma prática padrão.
O rascunho da ordem também critica os bancos por seu papel no compartilhamento de dados de clientes com a aplicação da lei durante a investigação do ataque ao Capitólio em 6 de janeiro. Alguns bancos sinalizaram voluntariamente transações ou atividades de clientes que acreditavam estarem ligadas ao evento.
Apoiadores da ordem executiva dizem que isso estabelece um precedente perigoso onde os bancos podem agir como gatekeepers políticos. Enquanto isso, empresas de cripto enfrentaram uma longa luta para acessar serviços bancários. Sob a Administração Biden, várias empresas reclamaram de serem excluídas do sistema bancário tradicional devido ao que chamam de “banimento sombra” pelos reguladores.
Os bancos, por outro lado, argumentam que estão respondendo a riscos legítimos de conformidade, especialmente ao lidar com ativos digitais, que têm sido ligados a fraude e lavagem de dinheiro. Muitos citam leis anti-lavagem de dinheiro dos EUA e a falta de orientação clara como razões para cautela.
Bancos agem para evitar repressão regulatória
Nos últimos meses, várias grandes instituições financeiras atualizaram suas políticas internas para esclarecer que não discriminam com base em crença política ou afiliação. Outros realizaram reuniões com procuradores-gerais republicanos para tranquilizá-los sobre seu compromisso com a justiça.
Um porta-voz do Bank of America disse que a instituição acolhe os esforços da administração para trazer maior clareza às regras.
“Fornecemos propostas detalhadas e continuaremos a trabalhar com a administração e o Congresso para melhorar o quadro regulatório”, disse ele.
O rascunho da ordem executiva também inclui novas instruções para agências federais. Ela pede aos reguladores bancários que eliminem políticas existentes que possam ter incentivado os bancos a considerar “risco reputacional” ao decidir se trabalham com certos clientes. Os bancos frequentemente usam o risco reputacional para evitar negócios com indústrias politicamente sensíveis ou de alto risco.
Essa prática tem sido controversa. Críticos argumentam que dá aos bancos muito poder para agir como juízes morais ou políticos. Reguladores sob a administração Trump anteriormente disseram que evitariam usar o risco reputacional como padrão.
Além disso, o rascunho da ordem diz à Small Business Administration (SBA) para revisar como os bancos participantes tratam os candidatos a empréstimos — especialmente quando esses bancos garantem empréstimos apoiados pela SBA. Isso pode afetar milhares de pequenas empresas que dependem do apoio federal.
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Nellius Irene
Nellius é graduada em Gestão de Negócios e TI, com cinco anos de experiência no setor de criptomoedas. Também é formada pela Bitcoin Dada. Nellius contribuiu para publicações de mídia de destaque, incluindo BanklessTimes, Cryptobasic e Riseup Media.
