Il regolatore svizzero avverte le banche sulle regole ipotecarie lassiste

Il capo dell'organo di vigilanza finanziaria svizzero, FINMA, responsabile della verifica dei dati finanziari, ha dichiarato a Blick che alcune banche svizzere sono troppo permissive con le approvazioni ipotecarie, anche mentre aumenta il rischio di una correzione del mercato immobiliare.

Il mercato immobiliare svizzero è fonte di preoccupazione per i regolatori da anni. Tassi di interesse bassi, combinati con una domanda sostenuta di immobili, hanno spinto i prezzi delle proprietà a livelli record. Gli analisti avvertono che la sopravvalutazione, unita a pratiche di prestito lasse, potrebbe lasciare le banche esposte se le condizioni di mercato dovessero cambiare bruscamente.

Il suo amministratore delegato, Stefan Walter, si è opposto all'approccio delle banche, che è stato criticato per l'eccessiva affidamento su benchmark interni per determinare l'idoneità. Ha dichiarato nel suo intervento: "In molte banche, le eccezioni ai criteri di prestito interni variano tra il 25% e il 40%. Quando identifichiamo questo, avvertiamo queste istituzioni che non è nell'interesse della banca né dei loro clienti".

La revisione annuale dei rischi di Finma, rilasciata all'inizio di questa settimana, ha notato analoghe pratiche di prestito eccessivamente lasse. Walter ha attribuito la ragione in gran parte all'alto livello di concorrenza, spiegando che è difficile crescere in un mercato saturo. Ha avvertito che in un mercato con valori immobiliari in aumento, le banche si sentono pressate per allentare gli standard di prestito.

Walter ha esortato le banche a rimanere resilienti di fronte all'incertezza

Walter ha anche spiegate che le minacce esterne a il settore finanziario svizzero sono diventate più serie, incluse sanzioni, debito governativo, conflitti geopolitici, alti prezzi delle azioni e premi sul rischio obbligazionario.

Ha notato che le istituzioni finanziarie svizzere devono rimanere resilienti di fronte all'incertezza, poiché gli shock esterni possono verificarsi in qualsiasi momento. Ha sottolineato la necessità di una gestione robusta e di un rigoroso controllo dei rischi.

Ha anche insistito sul fatto che il regolatore mantenga la riservatezza dei nomi delle banche a meno che non sia richiesto un capitale aggiuntivo. Walter ha aggiunto che eventuali multe devono essere applicabili a tutte le banche per prevenire percezioni di parzialità. Ha anche spiegato che le attività totali di UBS superano il prodotto economico annuale della Svizzera, rendendo essenziali standard più rigorosi.

Le tasse immobiliari della Banca Nazionale Svizzera potrebbero diminuire fino al 22%

Secondo la Banca Nazionale Svizzera, l'indice dei prezzi delle case unifamiliari in Svizzera ha stabilito nuovi record, dopo 25 anni di crescita costante dal crollo degli anni '90. Al contrario, in un referendum di settembre, gli svizzeri hanno votato per abolire un sistema di tassazione immobiliare durato un secolo, un cambiamento che risparmierà denaro ai proprietari di casa e potrebbe far aumentare ulteriormente i prezzi degli immobili.

I risultati ufficiali hanno indicato che il 57,7% degli elettori ha votato a favore della proposta nel referendum, nonostante i sondaggi precedenti prevedessero una gara stretta. La riforma elimina la cosiddetta tassa sul valore locativo imputato sul potenziale reddito da locazione dei proprietari di casa. Questa decisione è stata sia un tema caldamente dibattuto in parlamento che approvata dal governo.

Attualmente, Raiffeisen Svizzera stima che le tasse sulla proprietà dei proprietari di casa potrebbero diminuire fino al 22%, a seconda delle circostanze di ciascuno. La banca, tuttavia, prevede un aumento del 5% al 7% dei prezzi delle case nel prossimo anno, guidato dall'appeal di vivere nella propria casa. Tuttavia, solo circa quattro svizzeri su dieci possiedono una casa, riflettendo il più basso tasso di proprietà abitativa in Europa, e quindi beneficeranno delle modifiche.