Le régulateur suisse met en garde les banques sur la laxité de leurs règles hypothécaires

Le chef de la surveillance financière suisse, la FINMA, responsable de la vérification des données financières, a déclaré à Blick que certaines banques suisses sont trop indulgentes dans l’octroi de prêts hypothécaires, alors même que le risque d’une correction du marché immobilier augmente.

Le marché immobilier suisse est une source de préoccupation pour les régulateurs depuis des années. Des taux d’intérêt bas, combinés à une demande soutenue pour l’immobilier, ont poussé les prix des propriétés à des records historiques. Les analystes mettent en garde contre le fait que la surévaluation, couplée à des pratiques de prêt laxistes, pourrait exposer les banques si les conditions du marché évoluent brusquement.

Son directeur général, Stefan Walter, s’est opposé à l’approche des banques, critiquée pour sa dépendance excessive aux critères internes pour déterminer l’éligibilité. Il a déclaré dans son interview : « Dans de nombreuses banques, les exceptions aux critères de prêt internes varient entre 25 et 40 %. Lorsque nous identifions cela, nous mettons ces institutions en garde en leur disant que cela n’est ni dans l’intérêt de la banque ni dans celui de leurs clients. »

L’examen annuel des risques de la Finma, publié début cette semaine, a également noté des pratiques de prêt trop laxistes. Walter a attribué cette situation en grande partie au niveau élevé de la concurrence, expliquant qu’il est difficile de croître dans un marché saturé. Il a mis en garde contre le fait que dans un marché où les valeurs immobilières augmentent, les banques se sentent pressées d’assouplir les critères de prêt.

Walter a exhorté les banques à rester résilientes face à l’incertitude

Walter a également expliqués que les menaces extérieures du secteur financier suisse étaient devenues plus sérieuses, y compris les sanctions, la dette publique, les conflits géopolitiques, les cours boursiers élevés et les primes de risque obligataires.

Il a noté que les institutions financières suisses doivent rester résilientes face à l’incertitude, car des chocs externes peuvent survenir à tout moment. Il a souligné la nécessité d’une gestion robuste et d’un contrôle strict des risques.

Il a également insisté pour que le régulateur garde confidentielles les noms des banques, sauf si un capital supplémentaire est requis. Walter a ajouté que toute amende doit être applicable à toutes les banques pour éviter les perceptions de partialité. Il a également expliqué que les actifs totaux d’UBS dépassent la production économique annuelle de la Suisse, rendant des normes plus strictes essentielles.

Les impôts immobiliers de la Banque nationale suisse pourraient diminuer de jusqu’à 22%

Selon la Banque nationale suisse, l’indice des prix des maisons individuelles en Suisse a établi de nouveaux records, après 25 ans de croissance régulière depuis la récession des années 1990. En revanche, lors d’un vote en septembre, les Suisses ont voté pour abolir un système d’imposition immobilière qui datait d’un siècle, un changement qui fera économiser de l’argent aux propriétaires et pourrait faire encore monter les prix de l’immobilier.

Les résultats officiels ont indiqué que 57,7 % des électeurs ont voté en faveur de la proposition lors du référendum, malgré les sondages précédents qui prédisaient une course serrée. La réforme élimine l’imposition dite de la valeur locative imputée sur le revenu locatif potentiel des propriétaires. Cette décision a été un sujet de débat intense au parlement et a été approuvée par le gouvernement.

Actuellement, Raiffeisen Suisse estime que les impôts immobiliers des propriétaires pourraient diminuer de jusqu’à 22 %, selon la situation de chacun. La banque prévoit toutefois une augmentation des prix des maisons de 5 % à 7 % au cours de l’année à venir, stimulée par l’attrait de vivre dans sa propre maison. Cependant, seulement environ quatre Suisses sur dix sont propriétaires, reflétant le taux de propriété le plus bas d’Europe, et bénéficieront donc des changements.