Schweizer Aufsichtsbehörde warnt Banken vor laxen Hypothekenregeln

Der Leiter der Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA, die für die Überprüfung finanzieller Daten zuständig ist, sagte gegenüber Blick, dass einige Schweizer Banken bei der Genehmigung von Hypotheken zu nachsichtig seien, obwohl das Risiko einer Korrektur des Wohnungsmarktes steige.

Der Schweizer Wohnungsmarkt ist seit Jahren eine Quelle der Besorgnis für die Aufsichtsbehörden. Niedrige Zinssätze, kombiniert mit anhaltender Nachfrage nach Immobilien, haben die Immobilienpreise auf Rekordhöhen getrieben. Analysten warnen, dass Überbewertung, gepaart mit lockeren Kreditpraktiken, Banken exponiert lassen könnte, wenn sich die Marktbedingungen abrupt ändern.

Sein Chief Executive, Stefan Walter, widersprach dem Ansatz der Banken, der für seine übermäßige Abhängigkeit von internen Benchmarks zur Bestimmung der Eligibilität kritisiert wurde. Er erklärte in seinem Interview: „Bei vielen Banken reichen Ausnahmen von internen Kreditkriterien zwischen 25 und 40 %. Wenn wir dies identifizieren, warnen wir diese Institutionen, dass es weder im Interesse der Bank noch ihrer Kunden ist.“

Der jährliche Risikobericht der Finma, der Anfang dieser Woche veröffentlicht wurde, bemerkte ebenfalls übermäßig lockere Kreditpraktiken. Walter führte den Grund größtenteils auf das hohe Maß an Wettbewerb zurück und erklärte, dass es schwierig sei, in einem übersättigten Markt zu wachsen. Er warnte, dass Banken in einem Markt mit steigenden Immobilienwerten unter Druck geraten, die Kreditstandards zu lockern.

Walter forderte, dass Banken angesichts der Unsicherheit widerstandsfähig bleiben

Walter auch erklärt dass externe Bedrohungen für die Schweizer Finanzsektors ernster geworden seien, einschließlich Sanktionen, Staatsverschuldung, geopolitischer Konflikte, hoher Aktienkurse und Bonitätsrisikoaufschläge.

Er bemerkte, dass Schweizer Finanzinstitute angesichts der Unsicherheit widerstandsfähig bleiben müssen, da externe Schocks jederzeit auftreten können. Er betonte die Notwendigkeit eines robusten Managements und strenger Risikokontrolle.

Er bestand auch darauf, dass die Aufsichtsbehörde Bankennamen vertraulich behandelt, es sei denn, zusätzliches Kapital ist erforderlich. Walter fügte hinzu, dass alle Strafen für alle Banken durchsetzbar sein müssen, um Wahrnehmungen von Voreingenommenheit zu verhindern. Er erklärte auch, dass die Gesamtaktiva von UBS die jährliche Wirtschaftsleistung der Schweiz übersteigen, was strengere Standards unerlässlich macht.

Die Grundsteuern der Schweizerischen Nationalbank könnten um bis zu 22% sinken

Laut der Schweizerischen Nationalbank hat der Index der Einfamilienhauspreise in der Schweiz neue Rekorde aufgestellt, nach 25 Jahren stetigen Wachstums seit dem Abschwung der 1990er Jahre. Im Gegensatz dazu stimmten die Schweizer bei einer Abstimmung im September dafür, ein seit einem Jahrhundert bestehendes System der Grundsteuer abzuschaffen, eine Änderung, die Hauseigentümern Geld sparen und die Immobilienpreise möglicherweise noch weiter treiben wird.

Die offiziellen Ergebnisse zeigten, dass 57,7 % der Wähler für den Vorschlag in der Volksabstimmung stimmten, trotz früherer Umfragen, die ein enges Rennen vorhersagten. Die Reform beseitigt die sogenannte fiktive Mietwertsteuer auf das potenzielle Mieteinkommen von Hauseigentümern. Diese Entscheidung war sowohl im Parlament heiß debattiert als auch von der Regierung genehmigt.

Derzeit schätzt Raiffeisen Schweiz, dass die Grundsteuern der Hauseigentümer je nach den Umständen jeder Person um bis zu 22 % sinken könnten. Die Bank prognostiziert jedoch einen Anstieg der Hauspreise um 5 % bis 7 % im kommenden Jahr, angetrieben durch den Reiz, im eigenen Zuhause zu leben. Dennoch besitzen nur etwa vier von zehn Schweizern ein Zuhause, was den niedrigsten Eigenheimbesitzquote in Europa widerspiegelt, und werden daher nicht von den Änderungen profitieren.