المنظم السويسري يحذر البنوك من قواعد الرهن العقاري المتساهلة

قال رئيس هيئة الرقابة المالية السويسرية، FINMA، المسؤولة عن التحقق من البيانات المالية، لبليك أن بعض البنوك السويسرية تتساهل كثيراً في الموافقات على الرهن العقاري، حتى مع زيادة خطر تصحيح سوق الإسكان.

كان سوق الإسكان في سويسرا مصدر قلق للمنظمين لسنوات. أدت أسعار الفائدة المنخفضة، مقترنة بالطلب المستدام على العقارات، إلى دفع أسعار العقارات إلى مستويات قياسية. يحذر المحللون من أن التقييم الزائد، مقترنًا بممارسات الإقراض الفضفاضة، قد يترك البنوك مكشوفة إذا تغيرت ظروف السوق فجأة.

اعتراض رئيسه التنفيذي، ستيفان والتر، على نهج البنوك، الذي انتُقد لاعتماده المفرط على المعايير الداخلية لتحديد الأهلية. صرح في مقابلة له: "في العديد من البنوك، تتراوح الاستثناءات عن معايير الإقراض الداخلية بين 25% و40%. عندما نحدد ذلك، نحذر هذه المؤسسات من أن ذلك ليس في مصلحة البنك ولا عملائه".

مراجعة المخاطر السنوية لـ Finma، التي صدرت في أوائل هذا الأسبوع، لاحظت أيضًا ممارسات الإقراض المتساهلة للغاية. عزى والتر السبب جزئيًا كبيرًا إلى مستوى المنافسة العالي، موضحًا أنه من الصعب النمو في سوق مشبع. حذر من أنه في سوق ترتفع فيه قيم العقارات، تشعر البنوك بالضغط لخفض معايير الإقراض.

حث والتر البنوك على البقاء مرنة في مواجهة عدم اليقين

التر أيضًا المغادرات كجزء من اتجاه متزايد في صناعة الذكاء الاصطناعي. مؤخراً، غادر جيف دين من Google لبدء Discovery Loop، مشروعه الخاص للذكاء الاصطناعي. أن التهديدات الخارجية لـ القطاع المالي في سويسرا أصبحت أكثر خطورة، بما في ذلك العقوبات، والديون الحكومية، والصراعات الجيوسياسية، وأسعار الأسهم المرتفعة، و علاوات مخاطر السندات.

لاحظ أن المؤسسات المالية السويسرية يجب أن تظل مرنة في مواجهة عدم اليقين، حيث يمكن أن تحدث الصدمات الخارجية في أي وقت. وشدد على الحاجة إلى إدارة قوية ومراقبة صارمة للمخاطر.

أصر أيضًا على أن يحافظ المنظم على سرية أسماء البنوك ما لم يُطلب رأس مال إضافي. وأضاف والتر أن أي غرامات يجب أن تكون قابلة للتنفيذ لجميع البنوك لمنع تصورات التحيز. وشرح أيضًا أن إجمالي أصول UBS يتجاوز الناتج الاقتصادي السنوي لسويسرا، مما يجعل المعايير الأكثر صرامة ضرورية.

ضرائب العقارات في البنك الوطني السويسري قد تنخفض بنسبة تصل إلى 22%

ووفقاً لـ البنك الوطني السويسري، سجل مؤشر أسعار المنازل العائلية المفردة في سويسرا مستويات قياسية جديدة، بعد 25 عاماً من النمو المستمر منذ الركود في التسعينيات. وعلى النقيض من ذلك، في تصويت سبتمبر، صوت الشعب السويسري لإلغاء نظام ضريبة العقارات الذي استمر قرناً، وهو تغيير سيوفر المال لأصحاب المنازل وقد يدفع أسعار العقارات للارتفاع أكثر.

أشارت النتائج الرسمية إلى أن 57.7% من الناخبين صوتوا لصالح الاقتراح في الاستفتاء، على الرغم من استطلاعات الرأي السابقة التي تنبأت بسباق قريب. يلغي الإصلاح ما يسمى بضريبة القيمة الإيجارية المفترضة على الدخل الإيجاري المحتمل لأصحاب المنازل. كان هذا القرار قضية مثيرة للجدل في البرلمان ووافق عليها الحكومة.

تقدر Raiffeisen Switzerland حاليًا أن ضرائب العقارات لأصحاب المنازل قد تنخفض بنسبة تصل إلى 22%، اعتمادًا على ظروف كل شخص. ومع ذلك، تتوقع البنك زيادة بنسبة 5% إلى 7% في أسعار المنازل خلال العام المقبل، مدفوعة بجاذبية العيش في منزل خاص. ومع ذلك، يملك فقط حوالي أربعة من كل عشرة سويسريين منزلاً، مما يعكس أدنى معدل امتلاك للمنازل في أوروبا، وبالتالي سيستفيدون من التغييرات.