هيئة تنظيمية سويسرية تحذر البنوك من قواعد الرهن العقاري المتساهلة

وقال رئيس هيئة الرقابة المالية السويسرية (FINMA)، المسؤولة عن التحقق من البيانات المالية، لصحيفة "بليك" إن بعض البنوك السويسرية متساهلة للغاية مع الموافقات على الرهن العقاري، حتى مع تزايد خطر تصحيح سوق الإسكان.

لطالما كان سوق الإسكان في سويسرا مصدر قلق للجهات التنظيمية. فقد أدى انخفاض أسعار الفائدة، إلى جانب الطلب المستمر على العقارات، إلى ارتفاع أسعار العقارات إلى مستويات قياسية. ويحذر المحللون من أن المبالغة في تقييم العقارات، إلى جانب ممارسات الإقراض المتساهلة، قد تُعرّض البنوك للخطر إذا تغيرت ظروف السوق فجأة.

اعترض ستيفان والتر، الرئيس التنفيذي للبنك، على نهج البنوك، الذي وُجّهت إليه انتقادات لاعتماده المفرط على معايير داخلية لتحديد الأهلية. وصرح في مقابلته: "في العديد من البنوك، تتراوح الاستثناءات من معايير الإقراض الداخلية بين 25% و40%. وعندماdentذلك، نحذر هذه المؤسسات من أنه ليس في مصلحة البنك ولا في مصلحة عملائها".

أشار تقرير المخاطر السنوي لهيئة الرقابة المالية (Finma)، الصادر مطلع هذا الأسبوع، إلى ممارسات إقراض متراخية للغاية. وأرجع والتر السبب في ذلك إلى حد كبير إلى ارتفاع مستوى المنافسة، موضحًا صعوبة النمو في سوق مشبعة. وحذّر من أنه في سوق ترتفع فيه أسعار العقارات، تشعر البنوك بضغوط لتخفيف معايير الإقراض.

وحث والتر البنوك على البقاء مرنة في مواجهة حالة عدم اليقين

والتر أيضاً وأوضح أن التهديدات الخارجية للقطاع المالي السويسري أصبحت أكثر خطورة، بما في ذلك العقوبات، والديون الحكومية، والصراعات الجيوسياسية، وارتفاع أسعار الأسهم، وعلاوات مخاطر السندات.

وأشار إلى ضرورة صمود المؤسسات المالية السويسرية في وجه حالة عدم اليقين، إذ يُمكن أن تحدث صدمات خارجية في أي وقت. وشدد على ضرورة وجود إدارة فعّالة وضبط صارم للمخاطر.

كما أصرّ على أن تحافظ الهيئة التنظيمية علىdentأسماء البنوك ما لم تكن هناك حاجة إلى رأس مال إضافي. وأضاف والتر أن أي غرامات يجب أن تكون قابلة للتنفيذ على جميع البنوك لمنع أي انطباع بالتحيز. وأوضح أيضًا أن إجمالي أصول بنك يو بي إس يتجاوز الناتج الاقتصادي السنوي لسويسرا، مما يجعل تشديد المعايير أمرًا ضروريًا.

قد تنخفض ضرائب العقارات التي يفرضها البنك الوطني السويسري بنسبة تصل إلى 22%

وفقًا للبنك الوطني السويسري، سجّل مؤشر أسعار المساكن العائلية في سويسرا أرقامًا قياسية جديدة، بعد 25 عامًا من النمو المطرد منذ ركود التسعينيات. في المقابل، صوّت السويسريون في تصويتٍ أُجري في سبتمبر/أيلول على إلغاء نظام ضريبة الأملاك الذي استمرّ قرنًا من الزمان، وهو تغييرٌ سيوفّر على مالكي المنازل المال، وقد يرفع أسعار العقارات أكثر.

أشارت النتائج الرسمية إلى أن 57.7% من الناخبين صوّتوا لصالح المقترح في الاستفتاء، على الرغم من أن استطلاعات الرأي السابقة توقعت منافسة حامية. يلغي هذا الإصلاح ما يُسمى بضريبة القيمة الإيجارية المفترضة على دخل الإيجار المحتمل لمالكي المنازل. وقد أثار هذا القرار جدلاً واسعاً في البرلمان، كما وافقت عليه الحكومة.

حاليًا، يُقدّر بنك رايفايزن سويسرا أن ضرائب العقارات على مالكي المنازل قد تنخفض بنسبة تصل إلى 22%، حسب ظروف كل شخص. مع ذلك، يتوقع البنك ارتفاعًا في أسعار المنازل بنسبة تتراوح بين 5% و7% خلال العام المقبل، مدفوعةً برغبة المرء في العيش في منزله الخاص. ومع ذلك، لا يمتلك سوى أربعة من كل عشرة سويسريين منزلًا، مما يعكس أدنى معدل ملكية منازل في البلاد في أوروبا، وبالتالي سيستفيدون من هذه التغييرات.