El regulador suizo advierte a los bancos sobre normas hipotecarias laxas

El jefe de la autoridad de supervisión financiera suiza, FINMA, responsable de verificar los datos financieros, dijo a Blick que algunos bancos suizos están siendo demasiado indulgentes con la aprobación de hipotecas, incluso cuando el riesgo de una corrección del mercado de la vivienda aumenta.

El mercado de la vivienda de Suiza ha sido una fuente de preocupación para los reguladores durante años. Las bajas tasas de interés, combinadas con una demanda sostenida de bienes raíces, han llevado los precios de la propiedad a máximos históricos. Los analistas advierten que la sobrevaloración, junto con prácticas de préstamo laxas, podría dejar a los bancos expuestos si las condiciones del mercado cambian abruptamente.

Su director ejecutivo, Stefan Walter, se opuso al enfoque de los bancos, que ha sido criticado por su excesiva dependencia de las referencias internas para determinar la elegibilidad. Declaró en su entrevista: «En muchos bancos, las excepciones a los criterios internos de préstamo oscilan entre el 25% y el 40%. Cuando identificamos esto, advertimos a estas instituciones que no es ni del interés del banco ni de sus clientes.»

La revisión anual de riesgos de Finma, publicada a principios de esta semana, señaló de manera similar prácticas de préstamo excesivamente laxas. Walter atribuyó la razón en gran parte al alto nivel de competencia, explicando que es difícil crecer en un mercado saturado. Advertió que en un mercado con valores de propiedad en aumento, los bancos sienten la presión de relajar los estándares de préstamo.

Walter instó a los bancos a permanecer resilientes frente a la incertidumbre

Walter también explicarse que las amenazas externas a el sector financiero de Suiza se habían vuelto más graves, incluidas las sanciones, la deuda gubernamental, los conflictos geopolíticos, los altos precios de las acciones y las primas de riesgo de los bonos.

Señaló que las instituciones financieras suizas deben permanecer resilientes frente a la incertidumbre, ya que los choques externos pueden ocurrir en cualquier momento. Enfatizó la necesidad de una gestión robusta y un estricto control de riesgos.

También insistió en que el regulador mantenga confidenciales los nombres de los bancos a menos que se requiera capital adicional. Walter añadió que cualquier multa debe ser aplicable a todos los bancos para evitar percepciones de sesgo. También explicó que los activos totales de UBS superan la producción económica anual de Suiza, lo que hace esenciales estándares más estrictos.

Los impuestos a la propiedad del Banco Nacional Suizo podrían disminuir hasta en un 22%

Según el Banco Nacional Suizo, el índice de precios de viviendas unifamiliares en Suiza ha establecido nuevos récords, tras 25 años de crecimiento constante desde la recesión de la década de 1990. En contraste, en una votación de septiembre, los suizos votaron para abolir un sistema de impuestos a la propiedad que había durado un siglo, un cambio que ahorrará dinero a los propietarios y podría impulsar aún más los precios de los bienes raíces.

Los resultados oficiales indicaron que el 57,7% del electorado votó a favor de la propuesta en el referéndum, a pesar de que las encuestas anteriores predecían una carrera reñida. La reforma elimina el llamado impuesto al valor de alquiler imputado sobre los ingresos potenciales de alquiler de los propietarios. Esta decisión fue un tema muy debatido en el parlamento y aprobado por el gobierno.

Actualmente, Raiffeisen Suiza estima que los impuestos a la propiedad de los propietarios podrían disminuir hasta en un 22%, dependiendo de las circunstancias de cada persona. Sin embargo, el banco prevé un aumento del 5% al 7% en los precios de las casas durante el próximo año, impulsado por el atractivo de vivir en una propia. Aun así, solo alrededor de cuatro de cada diez suizos son propietarios de una vivienda, lo que refleja la tasa más baja de propiedad de viviendas en Europa, y por lo tanto se beneficiarán de los cambios.