L'UIF indiana impone selfie e penny drop come KYC per gli utenti di criptovalute

L'Unità di Informazione Finanziaria (FIU) dell'India ha annunciato che gli exchange di criptovalute dovrebbero rendere obbligatorio l'uso dei selfie e del metodo del penny drop per l'inserimento di nuovi utenti. Le nuove misure sono state annunciate mentre l'agenzia continua a combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Secondo quanto riportato, il metodo del penny drop richiede la registrazione delle coordinate geografiche e la verifica dei conti bancari, mentre l'uso del know-your-customer è sempre stato parte dei protocolli KYC antiriciclaggio proposti dall'agenzia.

La direttiva include anche limitazioni imposte alle offerte iniziali di monete (ICO) e alle offerte iniziali di token (ITO), che l'agenzia afferma essere equivalenti alle IPO sul mercato azionario effettuate dagli exchange di criptovalute.

La FIU indiana pubblica nuove linee guida per l'inserimento di nuovi utenti

Secondo la FIU, agli exchange indiani è vietato effettuare servizi di mixing, e l'agenzia sottolinea che anche le transazioni legate a token anonimi non dovrebbero essere facilitate. Le nuove linee guida pubblicate dalla FIU, un organismo che opera sotto il Ministero delle Finanze dell'Unione, sono state esaminate dal PTI.

Il PTI ha affermato che le normative aggiornate aiuteranno l'India a contrastare il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro tramite risorse digitali.

Inoltre, l'agenzia ha anche aggiornato le linee guida per la segnalazione degli exchange. L'aggiornamento arriva circa tre anni dopo la pubblicazione della prima serie di norme, avvenuta nel marzo 2023. La FIU funge da unico ente regolatore per gli exchange di criptovalute (piattaforme di segnalazione o fornitori di servizi VDA) che operano in India ai sensi delle disposizioni del Prevention of Money Laundering Act (PMLA).

Le linee guida aggiornate stabiliscono che tutti gli exchange di criptovalute operanti nel Paese devono registrarsi presso la FIU come soggetti segnalanti e presentare segnalazioni periodiche sulle transazioni che ritengono sospette. Sono inoltre tenuti a conservare i registri dei propri clienti perdente contrastare i rischi di finanziamento illecito e di proliferazione associati alle criptovalute. Ciò non significa che le criptovalute siano riconosciute come moneta legale, ma che siano utilizzate per il pagamento delle imposte.

La FIU condivide l'aggiornamento sulle linee guida del settore delle criptovalute

Secondo le linee guida, gli exchange sono tenuti a chiedere ai propri clienti di inviare il numero di conto permanente (PAN), un selfie con i dati della licenza, le coordinate di latitudine e longitudine del luogo di onboarding, con data e timestamp.

Inoltre, gli utenti sono tenuti a fornire anche il proprio indirizzo IP nell'ambito di quelle che l'agenzia definisce misure di "due diligence del cliente". Agli exchange è stato inoltre chiesto di garantire che i clienti le cuidentsono state fornite siano gli stessi ad accedere ai propri account in ogni momento.

"L'autenticità di tale accesso e presenza personale sarà accertata catturando una fotografia dal vivo del cliente e utilizzando una tecnologia di rilevamento della vivacità per verificare la presenza fisica del cliente", ha affermato.

Il rilevamento della vitalità viene effettuato da un software specifico utilizzato per diversi scopi legali in India, come la generazione di certificati di esistenza in vita per i pensionati. Il software richiede loro di sbattere le palpebre per stabilire che sono vivi e autentici.

Agli exchange è stato inoltre chiesto di raccogliere un altro documento didente indirizzo del cliente, che include patente di guida, prova del possesso di Aadhaar, passaporto, tesserino elettorale e patente di guida. Inoltre, è anche richiesto loro di verificare il proprio numero di cellulare e l'indirizzo email utilizzando una password monouso (OTP).

Inoltre, gli exchange sono tenuti a effettuare un aggiornamento KYC ogni sei mesi per i clienti che ritengono ad alto rischio, mentre per gli altri l'aggiornamento avviene dopo un anno.

Per quanto riguarda le ICO/ITO, l'agenzia indiana ha affermato che tali attività presentano rischi crescenti e complessi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Ha osservato che mancano di una giustificata motivazione economica. L'agenzia ha inoltre affermato che sono vietati anche token anonimi o mixer di criptovalute progettati per nascondere l'origine dei fondi, avvertendo gli exchange di assicurarsi di non effettuare tali transazioni.

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