A FIU da Índia exige selfie e penny drop como KYC para usuários de criptomoedas

A Unidade de Inteligência Financeira (FIU) da Índia anunciou que as exchanges de criptomoedas devem obrigar o uso de selfies e o método penny drop ao onboarding de novos usuários. As novas medidas foram anunciadas à medida que a agência continua a combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

De acordo com os relatórios, o método penny drop requer o registro de coordenadas geográficas e a verificação de contas bancárias, enquanto o uso do know-your-customer tem sido sempre parte dos protocolos anti-lavagem de dinheiro KYC apresentados pela agência.

A diretiva também inclui limitações impostas às Ofertas Iniciais de Moedas (ICOs) e Ofertas Iniciais de Tokens (ITOs), que a agência diz serem equivalentes às IPOs no mercado de ações realizadas por exchanges de criptomoedas.

A FIU da Índia lança novas diretrizes para o onboarding de novos usuários

De acordo com a FIU, as exchanges indianas estão proibidas de realizar serviços de mistura, com a agência observando que as transações vinculadas a tokens anônimos também não devem ser facilitadas. As novas diretrizes lançadas pela FIU, um órgão que funciona sob o Ministério das Finanças da União, foram revisadas pela PTI.

A PTI mencionou que os regulamentos atualizados ajudarão a Índia a combater o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro usando ativos digitais.

Além disso, a agência também atualizou as diretrizes de relatórios para as exchanges. A atualização ocorre cerca de três anos após o primeiro conjunto de regras ter sido publicado em março de 2023. A FIU atua como o regulador de ponto único para exchanges de criptomoedas (plataformas de relatórios ou provedores de serviços VDA) que operam na Índia sob as disposições da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA).

As diretrizes atualizadas significam que todas as exchanges de criptomoedas que operam dentro do país devem se registrar na FIU como entidades de relatórios e enviar relatórios regulares sobre transações que considerem suspeitas. Elas também são responsáveis por manter os registros de seus clientes para identificar e combater riscos de financiamento ilícito e financiamento de proliferação associados aos ativos de criptomoeda. Isso não significa que os ativos digitais estão sendo reconhecidos como moeda legal, mas para o pagamento de impostos.

FIU compartilha atualização nas diretrizes da indústria de criptomoedas

De acordo com as diretrizes, as exchanges foram obrigadas a pedir que seus clientes submetam o Número de Conta Permanente (PAN), uma selfie com detecção de licença, coordenadas de latitude e longitude do local de onboarding, com data e carimbo de tempo.

Além disso, os usuários são obrigados a também submeter seu endereço IP como parte do que a agência chama de medidas de “devida diligência do cliente”. As exchanges também foram solicitadas a garantir que os clientes cujas credenciais foram submetidas sejam aqueles que acessam suas contas o tempo todo.

“A autenticidade de tal acesso e presença pessoal deve ser estabelecida capturando uma foto ao vivo do cliente e empregando tecnologia de detecção de vivacidade para verificar a presença física do cliente”, disse.

A detecção de vivacidade é feita por um software especificado que está sendo usado para vários fins legais na Índia, como gerar um certificado de vida para pensionistas. O software exige que eles pisquem para estabelecer que estão vivos e autênticos.

As exchanges também foram solicitadas a coletar outro documento de identidade e endereço do cliente, que inclui uma carteira de motorista, prova de posse de Aadhaar, passaporte, ID de eleitor e carteira de motorista. Além disso, elas também são obrigadas a verificar seu número de celular e e-mail usando uma senha de uso único (OTP).

Além disso, as exchanges são obrigadas a realizar uma atualização de KYC para clientes que consideram de alto risco a cada seis meses, enquanto atualizam para outros após um ano.

Em termos de ICOs/ITOs, a agência indiana mencionou que as atividades presentes aumentaram os riscos de lavagem de dinheiro complexa e financiamento do terrorismo. Observou que eles carecem de uma justificativa econômica. A agência também mencionou que tokens anônimos ou misturadores de criptomoedas projetados para ocultar a origem dos fundos também são proibidos, alertando as exchanges para garantir que não realizem tais transações.

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