Indiens FIU verlangt Selfie und Penny-Drop als KYC für Krypto-Nutzer

Die Financial Intelligence Unit (FIU) Indiens hat angekündigt, dass Krypto-Börsen die Verwendung von Selfies und der Penny-Drop-Methode bei der Onboarding neuer Nutzer vorschreiben sollten. Die neuen Maßnahmen wurden bekannt gegeben, während die Behörde weiterhin gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung kämpft.

Berichten zufolge erfordert die Penny-Drop-Methode die Aufzeichnung geografischer Koordinaten und die Verifizierung von Bankkonten, während die Nutzung von Know-Your-Customer immer Teil der Anti-Geldwäsche-KYC-Protokolle war, die von der Behörde vorgelegt wurden.

Die Richtlinie umfasst auch Einschränkungen für Initial Coin Offerings (ICOs) und Initial Token Offerings (ITOs), die die Behörde als gleichwertig zu Börsengängen an der Börse betrachtet, die von Krypto-Börsen durchgeführt werden.

Indiens FIU veröffentlicht neue Richtlinien für die Onboarding neuer Nutzer

Laut der FIU sind indische Börsen verboten, Mixing-Dienste durchzuführen, wobei die Behörde feststellt, dass Transaktionen, die mit anonymen Token verknüpft sind, ebenfalls nicht erleichtert werden sollten. Die neuen Richtlinien der FIU, einer Einrichtung unter dem indischen Finanzministerium, wurden von der PTI überprüft.

Die PTI erwähnte, dass die aktualisierten Vorschriften Indien dabei helfen würden, Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche mit digitalen Vermögenswerten zu bekämpfen.

Darüber hinaus hat die Behörde auch die Meldeleitlinien für Börsen aktualisiert. Die Aktualisierung erfolgt etwa drei Jahre nach der Veröffentlichung des ersten Regelwerks im März 2023. Die FIU fungiert als einzige Regulierungsbehörde für Krypto-Börsen (Meldeplattformen oder VDA-Dienstleister), die in Indien gemäß den Bestimmungen des Prevention of Money Laundering Act (PMLA) tätig sind.

Die aktualisierten Richtlinien bedeuten, dass alle Krypto-Börsen, die im Land tätig sind, sich als meldepflichtige Stellen bei der FIU registrieren und regelmäßige Berichte über Transaktionen einreichen müssen, die sie als verdächtig einstufen. Sie sind auch dafür verantwortlich, die Aufzeichnungen ihrer Kunden zu pflegen, um illegale Finanzierungs- und Proliferationsfinanzierungsrisiken im Zusammenhang mit Krypto-Assets zu identifizieren und zu bekämpfen. Das bedeutet nicht, dass digitale Vermögenswerte als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt werden, sondern für die Steuerzahlung.

FIU teilt Aktualisierung der Leitlinien für die Krypto-Branche mit

Laut den Richtlinien wurden Börsen verpflichtet, ihre Kunden aufzufordern, die Permanent Account Number (PAN), ein Selfie mit Liveness-Erkennung, Breitengrad- und Längengradkoordinaten des Onboarding-Standorts sowie Datum und Uhrzeit einzureichen.

Darüber hinaus müssen Nutzer auch ihre IP-Adresse als Teil dessen einreichen, was die Behörde als „Client Due Diligence“-Maßnahmen bezeichnet. Börsen wurden auch gebeten, sicherzustellen, dass die Kunden, deren Anmeldedaten eingereicht wurden, jederzeit auf ihre Konten zugreifen.

„Die Authentizität eines solchen Zugriffs und der persönlichen Anwesenheit muss durch Aufnahme eines Live-Fotos des Kunden und Einsatz von Liveness-Erkennungstechnologie zur Verifizierung der physischen Anwesenheit des Kunden hergestellt werden“, hieß es.

Die Liveness-Erkennung wird von einer bestimmten Software durchgeführt, die in Indien für mehrere rechtliche Zwecke verwendet wird, wie z. B. die Ausstellung eines Lebenszeugnisses für Rentner. Die Software erfordert, dass sie blinzeln, um zu bestätigen, dass sie am Leben und authentisch sind.

Den Börsen wurde auch befohlen, ein weiteres Identitäts- und Adressdokument des Kunden zu sammeln, das einen Führerschein, den Nachweis des Besitzes von Aadhaar, Reisepass, Wählerausweis und Führerschein umfasst. Darüber hinaus müssen sie ihre Mobilnummer und E-Mail-Adresse mit einem Einmalpasswort (OTP) verifizieren.

Außerdem sind Börsen verpflichtet, ein KYC-Update für Kunden, die sie als hochriskant einstufen, alle sechs Monate durchzuführen, während für andere nach einem Jahr aktualisiert wird.

In Bezug auf ICOs/ITOs erwähnte die indische Behörde, dass die Aktivitäten ein erhöhtes und komplexes Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiko darstellen. Sie stellte fest, dass ihnen eine gerechtfertigte wirtschaftliche Rationalität fehlt. Die Behörde erwähnte auch, dass anonyme Token oder Krypto-Mixer, die dazu dienen, die Herkunft von Geldern zu verschleiern, ebenfalls verboten sind, und warnte Börsen, sicherzustellen, dass sie solche Transaktionen nicht durchführen.

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