La Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) de la India ha anunciado que los intercambios de criptomonedas deben exigir el uso de selfies y el método penny drop al incorporar a nuevos usuarios. Las nuevas medidas se anunciaron mientras la agencia continúa luchando contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

La directiva también incluye limitaciones colocadas en las Ofertas Iniciales de Monedas (ICOs) y Ofertas Iniciales de Tokens (ITOs), que la agencia dice son equivalentes a las IPOs en el mercado de valores realizadas por intercambios cripto.

Según la FIU, los intercambios indios están prohibidos de realizar servicios de mezcla, con la agencia señalando que las transacciones vinculadas a tokens anónimos tampoco deben facilitarse. Las nuevas directivas publicadas por la FIU, un organismo que funciona bajo el Ministerio de Finanzas de la Unión, han sido revisadas por la PTI.

La FIU de India publica nuevas directivas para incorporar nuevos usuarios

La PTI mencionó que las regulaciones actualizadas ayudarían a India a abordar el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero utilizando activos digitales.

Además, la agencia también ha actualizado las directivas de informes para los intercambios. La actualización ocurre aproximadamente tres años después de que se publicara el primer conjunto de reglas en marzo de 2023. La FIU actúa como el regulador de punto único para los intercambios cripto (plataformas de informes o proveedores de servicios VDA) que operan en India bajo las disposiciones de la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA).

Las directivas actualizadas significan que todos los intercambios cripto que operan dentro del país deben registrarse con la FIU como entidades informantes y presentar informes regulares sobre transacciones que consideren sospechosas. También se les encarga mantener los registros de sus clientes para identificar y combatir los riesgos de financiamiento ilícito y financiamiento de proliferación asociados con los activos cripto. Esto no significa que los activos digitales se reconozcan como moneda de curso legal, sino para el pago de impuestos.

En términos de ICOs/ITOs, la agencia india mencionó que las actividades presentes aumentaron los riesgos de lavado de dinero complejo y financiamiento del terrorismo. Señaló que carecen de una justificación económica razonable. La agencia también mencionó que los tokens anónimos o mezcladores cripto diseñados para ocultar el origen de los fondos también están prohibidos, advirtiendo a los intercambios que aseguren no realizar dichas transacciones.

La FIU comparte actualización sobre las directivas de la industria cripto

Según las directivas, se ha obligado a los intercambios a pedir a sus clientes que presenten el Número de Cuenta Permanente (PAN), una selfie con detección de licencia, coordenadas de latitud y longitud de la ubicación de incorporación, con fecha y marca de tiempo.

Además, se requiere que los usuarios también presenten su dirección IP como parte de lo que la agencia llama medidas de “debida diligencia del cliente”. También se ha pedido a los intercambios que aseguren que los clientes cuyas credenciales fueron presentadas son los que acceden a sus cuentas en todo momento.

“La autenticidad de dicho acceso y presencia personal debe establecerse capturando una fotografía en vivo del cliente y empleando tecnología de detección de vitalidad para verificar la presencia física del cliente”, dijo.

La detección de vitalidad se realiza mediante un software especificado que se utiliza para varios propósitos legales en la India, como generar un certificado de vida para pensionistas. El software les requiere parpadear para establecer que están vivos y son auténticos.

También se ha pedido a los intercambios que recopilen otro documento de identidad y dirección del cliente, que incluye una licencia de conducir, prueba de posesión de Aadhaar, pasaporte, identificación de votante y licencia de conducir. Además, también se les requiere verificar su número de móvil y correo electrónico mediante una contraseña de un solo uso (OTP).

También se ha pedido a los intercambios que recopilen otro documento de identidad y dirección del cliente, que incluye licencia de conducir, prueba de posesión de Aadhaar, pasaporte, cédula de identidad electoral y licencia de conducir. Además, también deben verificar su número de teléfono móvil y correo electrónico mediante una contraseña de un solo uso (OTP).

Además, se exige a los intercambios realizar una actualización de KYC para los clientes que consideren de alto riesgo cada seis meses, mientras que para los demás se realiza después de un año.

En términos de ICO/ITO, la agencia india mencionó que las actividades presentan un mayor y complejo riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Señaló que carecen de una justificación económica adecuada. La agencia también mencionó que los tokens anónimos o mezcladores de criptomonedas diseñados para ocultar el origen de los fondos también están prohibidos, advirtiendo a los intercambios que aseguren no realizar dichas transacciones.

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