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- La Federal Reserve ha posto fine al procedimento giudiziario contro Silvergate dopo che la banca ha completato la liquidazione, rimborsando tutti i depositanti e cessando le attività.
- Il crollo di Silvergate è stato causato da una grave flessione del mercato delle criptovalute, da ingenti prelievi di depositi in seguito al fallimento di FTX e da una conseguente perdita di 1 miliardo di dollari.
- La forte dipendenza dai depositi in criptovalute e uno squilibrio tra attività e passività, unitamente alle pressioni normative, hanno portato alla liquidazione di Silvergate.
Il Consiglio della Federal Reserve ha ufficialmente concluso l'azione coercitiva nei confronti di Silvergate Bank e della sua società madre, Silvergate Capital Corporation. Questa decisione giunge dopo che Silvergate ha completato il suo piano di liquidazione e cessazione delle attività.
Il provvedimento, in vigore dal maggio 2023, aveva lo scopo di garantire la chiusura di Silvergate in modo da tutelare i depositanti. Da allora, Silvergate ha rimborsato tutti i depositi e non opera più come banca.
Silvergate era diventata un punto di riferimento importante per le aziende di criptovalute, offrendo servizi per facilitare i trasferimenti di denaro tra le società di criptovalute e altre istituzioni.
La caduta di Silvergate
I problemi per Silvergate sono iniziati con la fase ribassista che ha avuto inizio alla fine del 2021. Il mercato delle criptovalute ha raggiunto il picco di circa 3 trilioni di dollari nel novembre 2021, ma ha perso oltre due terzi del suo valore entro dicembre 2022.
Questo massiccio declino ha esercitato una forte pressione sulle aziende legate alle criptovalute, tra cui Silvergate. La situazione è peggiorata ulteriormente dopo il crollo di FTX nel novembre 2022.
Il crollo ha portato a un massiccio ritiro dei depositi da Silvergate. Nel quarto trimestre del 2022, i depositi di Silvergate si sono dimezzati.
Per far fronte a questa situazione, la banca ha dovuto vendere obbligazioni a lungo termine in perdita. Nel gennaio 2023, Silvergate ha annunciato una perdita di 1 miliardo di dollari per il quarto trimestre del 2022.
Con il peggioramento della situazione di Silvergate, la banca si è trovata ad affrontare un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione e dei legislatori. Il 1° marzo 2023, la banca ha posticipato la presentazione del suo bilancio annuale (modulo 10-K) alla SEC, avvertendo che potrebbe non essere in grado di proseguire la propria attività.
Questo annuncio ha indotto importanti clienti come Coinbase, Crypto.com e Paxos a ritirare i propri depositi. Al momento della pubblicazione del rapporto del terzo trimestre 2022, oltre il 90% dei depositi totali di Silvergate proveniva da clienti del settore delle criptovalute.
Un altro problema era rappresentato dallo squilibrio tra attività e passività. Silvergate aveva investito gran parte dei suoi depositi in titoli a lungo termine, in particolare in obbligazioni del Tesoro statunitense.
Quando le società di criptovalute hanno iniziato a ritirare in massa i propri depositi, la banca è stata costretta a vendere questi asset in perdita per soddisfare le richieste di liquidità.
Anche gli aggressivi aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve nel 2022 hanno giocato un ruolo. Questi aumenti hanno ridotto il valore delle obbligazioni a lungo termine detenute da Silvergate e aumentato il costo del finanziamento.
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