La Federal Reserve pone fine a tutte le azioni di enforcement contro la banca crypto Silvergate
- La Federal Reserve ha concluso la sua azione di enforcement nei confronti di Silvergate dopo che la banca ha completato la liquidazione, rimborsando tutti i depositanti e cessando le operazioni.
- Il crollo di Silvergate è stato guidato da un forte calo del mercato crypto, massicci prelievi di depositi dopo il fallimento di FTX e una conseguente perdita di 1 miliardo di dollari.
- L'elevata dipendenza dai depositi crypto, uno squilibrio tra attività e passività e la pressione normativa hanno portato alla liquidazione di Silvergate.
Il Consiglio della Federal Reserve ha ufficialmente posto fine alla sua azione di enforcement contro Silvergate Bank e la sua società madre, Silvergate Capital Corporation. Questa decisione arriva dopo che Silvergate ha completato il suo piano di liquidazione e smantellamento.
L'azione di alle operazioni, in vigore da maggio 2023, aveva lo scopo di garantire che Silvergate si chiudesse in modo da proteggere i depositanti. Silvergate ha da allora rimborsato tutti i depositi e non opera più come banca.
Silvergate era diventata importante per le aziende di criptovalute, offrendo servizi per facilitare i trasferimenti di denaro tra aziende crypto e altre istituzioni.
La caduta di Silvergate
I guai per Silvergate sono iniziati con la fase ribassista iniziata alla fine del 2021. Il mercato delle criptovalute ha raggiunto il picco di circa 3 trilioni di dollari nel novembre 2021 ma ha perso oltre due terzi del suo valore entro dicembre 2022.
Questo enorme calo ha messo molta pressione sulle aziende correlate alle criptovalute, inclusa Silvergate. Le cose sono peggiorate notevolmente dopo il crollo di FTX nel novembre 2022.
Il crollo ha portato a un massiccio prelievo di depositi da Silvergate. Nel quarto trimestre del 2022, Silvergate ha visto i suoi depositi scendere di oltre la metà.
Per far fronte a ciò, la banca ha dovuto vendere obbligazioni a lungo termine in perdita. Nel gennaio 2023, Silvergate ha segnalato una perdita di 1 miliardo di dollari per il quarto trimestre del 2022.
Mentre la situazione di Silvergate si deteriorava, ha affrontato un aumento dello scrutinio da parte dei regolatori e dei legislatori. La banca ha ritardato la sua presentazione annuale 10-K con la SEC il 1 marzo 2023, avvisando che potrebbe non essere in grado di continuare come impresa in attività.
Questo annuncio ha causato la ritirata dei depositi da parte di grandi clienti come Coinbase, Crypto.com e Paxos. Al momento del suo rapporto del terzo trimestre 2022, più del 90% dei depositi totali di Silvergate proveniva da clienti crypto.
Un altro problema era lo squilibrio attività-passività. Silvergate aveva investito una grande parte dei suoi depositi in titoli a lungo termine, in particolare obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti.
Quando le aziende crypto hanno iniziato a prelevare i loro depositi in massa, la banca ha dovuto vendere queste attività in perdita per soddisfare le esigenze di liquidità.
Le aggressive aumentazioni dei tassi di interesse della Federal Reserve nel 2022 hanno anche giocato un ruolo. Queste aumentazioni hanno ridotto il valore delle partecipazioni in obbligazioni a lungo termine di Silvergate e aumentato il costo del finanziamento.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
