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- Die US-Notenbank Federal Reserve beendete ihre Durchsetzungsmaßnahmen gegen Silvergate, nachdem die Bank ihre Liquidation abgeschlossen, alle Einleger zurückgezahlt und den Geschäftsbetrieb eingestellt hatte.
- Der Zusammenbruch von Silvergate wurde durch einen starken Einbruch des Kryptomarktes, massive Abhebungen von Einlagen nach dem Zusammenbruch von FTX und einen daraus resultierenden Verlust von 1 Milliarde Dollar verursacht.
- Die starke Abhängigkeit von Kryptoeinlagen und ein Missverhältnis zwischen Vermögen und Verbindlichkeiten führten zusammen mit dem Druck der Aufsichtsbehörden zur Liquidation von Silvergate.
Die US-Notenbank Federal Reserve hat ihr Durchsetzungsverfahren gegen die Silvergate Bank und deren Muttergesellschaft, die Silvergate Capital Corporation, offiziell eingestellt. Diese Entscheidung erfolgte, nachdem Silvergate ihren Liquidations- und Abwicklungsplan abgeschlossen hatte.
Die seit Mai 2023 laufenden Vollstreckungsmaßnahmen solltensicherstellen, dass Silvergate so abgewickelt wird, dass die Einleger geschützt sind. Silvergate hat inzwischen alle Einlagen zurückgezahlt und ist nicht mehr als Bank tätig.
Silvergate war für Kryptowährungsunternehmen wichtig geworden und bot Dienstleistungen zur Erleichterung von Geldtransfers zwischen Kryptofirmen und anderen Institutionen an.
Der Untergang von Silvergate
Die Probleme für Silvergate begannen mit dem Abwärtstrend, der Ende 2021 einsetzte. Der Kryptomarkt erreichte im November 2021 einen Höchststand von rund 3 Billionen Dollar, verlor aber bis Dezember 2022 mehr als zwei Drittel seines Wertes.
Dieser massive Kursverfall setzte Unternehmen im Kryptowährungsbereich, darunter auch Silvergate, stark unter Druck. Nach dem Zusammenbruch von FTX im November 2022 verschärfte sich die Lage noch deutlich.
Der Zusammenbruch führte zu einem massiven Abfluss von Einlagen bei Silvergate. Im vierten Quartal 2022 sanken die Einlagen bei Silvergate um mehr als die Hälfte.
Um dem entgegenzuwirken, musste die Bank langfristige Anleihen mit Verlust verkaufen. Im Januar 2023 meldete Silvergate einen Verlust von 1 Milliarde US-Dollar für das vierte Quartal 2022.
Mit der Verschlechterung der Lage von Silvergate geriet das Unternehmen zunehmend in den Fokus von Aufsichtsbehörden und Gesetzgebern. Die Bank verschob die Einreichung ihres Jahresberichts (Formular 10-K) bei der SEC am 1. März 2023 und warnte davor, dass sie möglicherweise nicht mehr als fortbestehendes Unternehmen agieren könne.
Diese Ankündigung veranlasste große Kunden wie Coinbase, Crypto.com und Paxos, ihre Einlagen abzuziehen. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Berichts für das dritte Quartal 2022 stammten über 90 % der gesamten Einlagen von Silvergate von Krypto-Kunden.
Ein weiteres Problem war die Fristeninkongruenz zwischen Vermögen und Verbindlichkeiten. Silvergate hatte einen großen Teil seiner Einlagen in langfristige Wertpapiere, insbesondere in US-Staatsanleihen, investiert.
Als Krypto-Unternehmen massenhaft ihre Einlagen abzogen, musste die Bank diese Vermögenswerte mit Verlust verkaufen, um den Liquiditätsbedarf zu decken.
Die aggressiven Zinserhöhungen der US-Notenbank im Jahr 2022 spielten ebenfalls eine Rolle. Diese Erhöhungen reduzierten den Wert der langfristigen Anleihenbestände von Silvergate und erhöhten die Finanzierungskosten.
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