La Réserve fédérale met fin à toutes les actions de répression contre la banque crypto Silvergate
- La Réserve fédérale a mis fin à son action disciplinaire contre Silvergate après que la banque ait achevé sa liquidation, remboursé tous les déposants et cessé ses activités.
- L'effondrement de Silvergate a été provoqué par une forte baisse du marché des cryptomonnaies, d'importants retraits de dépôts suite à l'effondrement de FTX, et une perte consécutive de 1 milliard de dollars.
- Une forte dépendance aux dépôts en cryptomonnaies, un déséquilibre entre les actifs et les passifs, ainsi que la pression réglementaire ont conduit à la liquidation de Silvergate.
Le Conseil de la Réserve fédérale a officiellement mis fin à son action de répression contre Silvergate Bank et sa société mère, Silvergate Capital Corporation. Cette décision intervient après que Silvergate a achevé son plan de liquidation et de désengagement.
L'action participer, en vigueur depuis mai 2023, visait à s'assurer que Silvergate fermerait de manière à protéger les déposants. Silvergate a depuis remboursé tous les dépôts et n'opère plus en tant que banque.
Silvergate était devenu important pour les entreprises de cryptomonnaies, offrant des services pour faciliter les transferts d'argent entre les entreprises crypto et d'autres institutions.
La chute de Silvergate
Les ennuis de Silvergate ont commencé avec la tendance baissière qui a débuté à la fin de 2021. Le marché des cryptomonnaies a atteint son pic à environ 3 billions de dollars en novembre 2021, mais a perdu plus des deux tiers de sa valeur en décembre 2022.
Ce déclin massif a exercé une forte pression sur les entreprises liées aux cryptomonnaies, y compris Silvergate. Les choses se sont nettement aggravées après l'effondrement de FTX en novembre 2022.
L'effondrement a entraîné un retrait massif des dépôts de Silvergate. Au quatrième trimestre de 2022, Silvergate a vu ses dépôts chuter de plus de moitié.
Pour faire face à cette situation, la banque a dû vendre des obligations à long terme avec une perte. En janvier 2023, Silvergate a annoncé une perte de 1 milliard de dollars pour le quatrième trimestre de 2022.
À mesure que la situation de Silvergate se détériorait, elle faisait face à un examen accru par les régulateurs et les législateurs. La banque a retardé son dépôt annuel 10-K auprès de la SEC le 1er mars 2023, avertissant qu'elle pourrait ne pas être en mesure de poursuivre ses activités.
Cette annonce a conduit de grands clients comme Coinbase, Crypto.com et Paxos à retirer leurs dépôts. Au moment de son rapport du troisième trimestre 2022, plus de 90 % des dépôts totaux de Silvergate provenaient de clients crypto.
Un autre problème était le déséquilibre actif-passif. Silvergate avait investi une grande partie de ses dépôts dans des titres à long terme, en particulier des obligations du Trésor américain.
Lorsque les entreprises crypto ont commencé à retirer massivement leurs dépôts, la banque a dû vendre ces actifs avec une perte pour répondre aux exigences de liquidité.
Les hausses agressives des taux d'intérêt par la Réserve fédérale en 2022 ont également joué un rôle. Ces hausses ont réduit la valeur des titres à long terme détenus par Silvergate et augmenté le coût du financement.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
