Федеральная резервная система прекращает все принудительные действия против криптобанка Silvergate

Совет управляющих Федеральной резервной системы официально прекратил принудительные действия против банка Silvergate и его материнской компании Silvergate Capital Corporation. Это решение принято после того, как Silvergate завершил план ликвидации и сворачивания деятельности. 

Принудительные получитьмеры, действовавшие с мая 2023 года, были направлены на то, чтобы обеспечить закрытие Silvergate таким образом, чтобы защитить вкладчиков. С тех пор Silvergate погасил все депозиты и больше не работает как банк.

Silvergate стал важным для компаний в сфере криптовалют, предлагая услуги для облегчения переводов денег между криптофирмами и другими учреждениями.

Падение Silvergate

Проблемы для Silvergate начались с медвежьего тренда, который начался в конце 2021 года. Крипторынок достиг пика примерно в 3 триллиона долларов в ноябре 2021 года, но к декабрю 2022 года потерял более двух третей своей стоимости. 

Это масштабное падение оказало большое давление на компании, связанные с криптовалютой, включая Silvergate. Ситуация значительно ухудшилась после краха FTX в ноябре 2022 года. 

Крах привел к массовому изъятию депозитов из Silvergate. В четвертом квартале 2022 года депозиты Silvergate упали более чем наполовину.

Чтобы справиться с этим, банку пришлось продавать долгосрочные облигации с убытком. В январе 2023 года Silvergate сообщил об убытке в 1 миллиард долларов за четвертый квартал 2022 года.

По мере ухудшения положения Silvergate столкнулся с усиленным вниманием со стороны регуляторов и законодателей. Банк отложил подачу ежегодной формы 10-K в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC) 1 марта 2023 года, предупредив, что может не иметь возможности продолжать деятельность. 

Это объявление заставило крупных клиентов, таких как Coinbase, Crypto.com и Paxos, изъять свои депозиты. На момент публикации отчета за третий квартал 2022 года более 90% всех депозитов Silvergate поступали от клиентов в сфере криптовалют.

Другой проблемой было несоответствие активов и обязательств.  Silvergate инвестировал значительную часть своих депозитов в долгосрочные ценные бумаги, особенно в казначейские облигации США.

Когда криптокомпании начали массово изымать свои депозиты, банку пришлось продавать эти активы с убытком, чтобы удовлетворить требования ликвидности.

Агрессивное повышение процентных ставок Федеральной резервной системой в 2022 году также сыграло свою роль. Эти повышения снизили стоимость долгосрочных облигаций Silvergate и увеличили стоимость финансирования.