Федеральная резервная система прекратила все принудительные меры в отношении криптобанка Silvergate

Федеральная резервная система официально прекратила принудительные меры в отношении Silvergate Bank и его материнской компании Silvergate Capital Corporation. Это решение было принято после того, как Silvergate завершила свою программу ликвидации и прекращения деятельности. 

Меры принудительного исполнения , действовавшие с мая 2023 года, были направлены на то, чтобы закрыть Silvergate таким образом, чтобы защитить вкладчиков. С тех пор Silvergate вернул все вклады и больше не функционирует как банк.

Компания Silvergate стала важным игроком для криптовалютных компаний, предлагая услуги по упрощению денежных переводов между криптофирмами и другими учреждениями.

Крах Сильвергейта

Проблемы Silvergate начались с медвежьего рынка, стартовавшего в конце 2021 года. Криптовалютный рынок достиг пика примерно в 3 триллиона долларов в ноябре 2021 года, но к декабрю 2022 года потерял более двух третей своей стоимости. 

Этот масштабный спад оказал сильное давление на компании, связанные с криптовалютами, включая Silvergate. Ситуация значительно ухудшилась после краха FTX в ноябре 2022 года. 

Крах привел к массовому оттоку депозитов из Silvergate. В четвертом квартале 2022 года депозиты Silvergate сократились более чем вдвое.

Чтобы справиться с этим, банку пришлось продавать долгосрочные облигации с убытком. В январе 2023 года Silvergate сообщила об убытке в размере 1 миллиарда долларов за четвертый квартал 2022 года.

По мере ухудшения ситуации в Silvergate банк столкнулся с усиленным вниманием со стороны регулирующих органов и законодателей. Банк отложил подачу годовой отчетности по форме 10-K в Комиссию по ценным бумагам и биржам США 1 марта 2023 года, предупредив, что, возможно, не сможет продолжать свою деятельность в качестве действующего предприятия. 

Это объявление заставило крупных клиентов, таких как Coinbase, Crypto.com и Paxos, отозвать свои депозиты. На момент публикации отчета за третий квартал 2022 года более 90% всех депозитов Silvergate приходилось на криптовалютных клиентов.

Ещё одной проблемой было несоответствие активов и обязательств.  Компания Silvergate инвестировала значительную часть своих депозитов в долгосрочные ценные бумаги, в частности, в казначейские облигации США.

Когда криптокомпании начали массово выводить свои депозиты, банку пришлось продавать эти активы с убытком, чтобы удовлетворить спрос на ликвидность.

Агрессивное повышение процентных ставок Федеральной резервной системой в 2022 году также сыграло свою роль. Это повышение снизило стоимость долгосрочных облигаций, находящихся в портфеле Silvergate, и увеличило стоимость привлечения средств.