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- La Reserva Federal puso fin a sus medidas de ejecución contra Silvergate después de que el banco completó su liquidación, devolvió el dinero a todos los depositantes y cesó sus operaciones.
- El colapso de Silvergate fue impulsado por una importante caída en el mercado de criptomonedas, retiros masivos de depósitos después de la caída de FTX y una pérdida resultante de mil millones de dólares.
- La fuerte dependencia de los depósitos de criptomonedas y un desajuste entre activos y pasivos, junto con la presión regulatoria, llevaron a la liquidación de Silvergate.
La Junta de la Reserva Federal ha finalizado oficialmente su acción coercitiva contra Silvergate Bank y su empresa matriz, Silvergate Capital Corporation. Esta decisión se produce después de que Silvergate completara su plan de liquidación y cierre.
La medida, vigente desde mayo de 2023, tenía como objetivo garantizar que el cierre de Silvergate protegiera a los depositantes. Desde entonces, Silvergate ha reembolsado todos los depósitos y ya no opera como banco.
Silvergate se había vuelto importante para las empresas de criptomonedas, ofreciendo servicios para facilitar las transferencias de dinero entre empresas de criptomonedas y otras instituciones.
La caída de Silvergate
Los problemas para Silvergate comenzaron con la tendencia bajista que comenzó a fines de 2021. El mercado de criptomonedas alcanzó un máximo de alrededor de $ 3 billones en noviembre de 2021, pero perdió más de dos tercios de su valor en diciembre de 2022.
Esta caída masiva ejerció mucha presión sobre las empresas relacionadas con las criptomonedas, incluyendo Silvergate. La situación empeoró aún más tras el colapso de FTX en noviembre de 2022.
El colapso provocó una retirada masiva de depósitos de Silvergate. En el cuarto trimestre de 2022, los depósitos de Silvergate se redujeron a más de la mitad.
Para hacer frente a esto, el banco tuvo que vender bonos a largo plazo con pérdidas. En enero de 2023, Silvergate reportó una pérdida de 1.000 millones de dólares para el cuarto trimestre de 2022.
A medida que la situación de Silvergate se deterioraba, se enfrentó a un mayor escrutinio por parte de reguladores y legisladores. El banco retrasó su presentación anual del formulario 10-K ante la SEC el 1 de marzo de 2023, advirtiendo que podría no poder continuar como empresa en marcha.
Este anuncio provocó que clientes importantes como Coinbase, Crypto.com y Paxos retiraran sus depósitos. En el momento de la presentación de su informe del tercer trimestre de 2022, más del 90 % del total de depósitos de Silvergate provenían de clientes de criptomonedas.
Otro problema era el desajuste entre activos y pasivos. Silvergate había invertido gran parte de sus depósitos en valores a largo plazo, en particular en bonos del Tesoro estadounidense.
Cuando las empresas de criptomonedas comenzaron a retirar sus depósitos en masa, el banco tuvo que vender estos activos con pérdidas para satisfacer las demandas de liquidez.
Las agresivas subidas de tipos de interés de la Reserva Federal en 2022 también influyeron. Estas subidas redujeron el valor de las tenencias de bonos a largo plazo de Silvergate y aumentaron el coste de financiación.
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