O Federal Reserve encerra todas as ações de aplicação da lei contra o banco de criptomoedas Silvergate
- A Reserva Federal encerrou sua ação de fiscalização contra a Silvergate após o banco completar sua liquidação, reembolsando todos os depositantes e encerrando suas operações.
- O colapso da Silvergate foi impulsionado por uma forte queda no mercado de criptomoedas, massivas retiradas de depósitos após a queda da FTX e uma perda resultante de 1 bilhão de dólares.
- A forte dependência de depósitos em criptomoedas, um desequilíbrio entre ativos e passivos, juntamente com a pressão regulatória, levaram à liquidação da Silvergate.
O Conselho do Federal Reserve encerrou oficialmente sua ação de aplicação da lei contra o Silvergate Bank e sua empresa-mãe, Silvergate Capital Corporation. Esta decisão ocorre após o Silvergate concluir seu plano de liquidação e desativação.
A ação participar, em vigor desde maio de 2023, era garantir que o Silvergate se encerrasse de uma forma que protegesse os depositantes. O Silvergate desde então reembolsou todos os depósitos e não opera mais como um banco.
O Silvergate havia se tornado importante para empresas de criptomoedas, oferecendo serviços para facilitar transferências de dinheiro entre empresas de cripto e outras instituições.
A queda do Silvergate
Os problemas para o Silvergate começaram com a tendência de baixa que começou no final de 2021. O mercado de criptomoedas atingiu o pico em cerca de US$ 3 trilhões em novembro de 2021, mas perdeu mais de dois terços de seu valor até dezembro de 2022.
Essa queda massiva colocou muita pressão sobre empresas relacionadas às criptomoedas, incluindo o Silvergate. As coisas pioraram muito após o colapso da FTX em novembro de 2022.
O colapso levou a uma retirada massiva de depósitos do Silvergate. No quarto trimestre de 2022, o Silvergate viu seus depósitos caírem mais da metade.
Para lidar com isso, o banco teve que vender títulos de longo prazo com prejuízo. Em janeiro de 2023, o Silvergate relatou uma perda de US$ 1 bilhão no quarto trimestre de 2022.
À medida que a situação do Silvergate se deteriorava, ela enfrentou maior escrutínio de reguladores e legisladores. O banco atrasou seu relatório anual 10-K junto à SEC em 1º de março de 2023, alertando que poderia não conseguir continuar como empresa em funcionamento.
Este anúncio fez com que grandes clientes como Coinbase, Crypto.com e Paxos retirassem seus depósitos. No momento de seu relatório do terceiro trimestre de 2022, mais de 90% dos depósitos totais do Silvergate eram de clientes de criptomoedas.
Outro problema foi o desequilíbrio entre ativos e passivos. O Silvergate investiu uma grande parte de seus depósitos em títulos de longo prazo, especialmente títulos do Tesouro dos EUA.
Quando as empresas de criptomoedas começaram a retirar seus depósitos em massa, o banco teve que vender esses ativos com prejuízo para atender às demandas de liquidez.
Os aumentos agressivos nas taxas de juros do Federal Reserve em 2022 também desempenharam um papel. Esses aumentos reduziram o valor das participações em títulos de longo prazo do Silvergate e aumentaram o custo de financiamento.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
