La FCA adotta l’approccio “agentic”: supervisione automatizzata e nessuna nuova regola sull'AI
- La FCA prevede di automatizzare gran parte della propria supervisione e applicazione delle norme tramite l'intelligenza artificiale, diventando un "regolatore agenziale".
- La FCA ha deciso di non emanare nuove regole specifiche per l'IA, affidandosi invece alla vigente Consumer Duty.
- Le banche, le compagnie assicurative e le fintech del Regno Unito possono ora aspettarsi una scrutinio più rapido e basato sui dati dei documenti presentati e del comportamento aziendale.
L'Autorità di condotta finanziaria britannica (FCA) intende automatizzare gran parte delle proprie attività di supervisione e enforcement utilizzando l'intelligenza artificiale.
La FCA mira a diventare ciò che definisce un "regolatore agenziale", senza però redigere alcuna norma specifica sull'IA per le società sotto la sua vigilanza.
Come diventerà la FCA un regolatore agenziale?
I parlamentari della Commissione del Tesoro sono stati informati durante una sessione di audizione dell'13 ottobre secondo cui l'Autorità di condotta finanziaria britannica automatizzerà gran parte delle proprie attività di supervisione e enforcement.
Jessica Rusu, responsabile principale dei dati, delle informazioni e dell'intelligence della FCA, ha dichiarato che l'automazione delle operazioni del regolatore dovrebbe consentire di individuare tempestivamente i danni già alla fase di autorizzazione.
Rusu ha dichiarato alla commissione che l'IA sta già aiutando gli ufficiali incaricati dei casi a leggere testi non strutturati e ad analizzare le informazioni in modo più rapido nell'ambito delle autorizzazioni, della vigilanza e dell'applicazione delle norme. Ha tuttavia precisato che per il momento è ancora un essere umano a firmare ogni decisione.
Secondo quanto riportato dal membro della commissione John Glen chiesto alla FCA se avrebbe adottato il modello di supervisione agentic raccomandato dalla Review Mills; Rusu ha risposto che l'autorità di regolamentazione si sta impegnando per diventare una "regolamentazione agentic".
La Review Mills è stata pubblicata è stata pubblicata nel luglio 2026 ed è guidata dall'ex direttore esecutivo della FCA, Sheldon Mills. La review raccomanda alla FCA di sviluppare un modello di supervisione agentic abilitato dall'IA, sostenendo che l'autorità di regolamentazione necessita di poteri maggiori. Chiede inoltre alle autorità di valutare se i modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) come ChatGPT, Claude e Gemini debbano rispettare le normative finanziarie.
L'amministratore delegato Nikhil Rathi ha dichiarato che uno dei primi compiti affidati allo strumento agentic della FCA è stato quello di riordinare le dichiarazioni regolamentari, con il software che segnala alle aziende i numeri che non tornano.
Rathi ha affermato che l'obiettivo è liberare tempo agli supervisori umani affinché possano dedicarsi ai casi a maggior rischio. Tuttavia Rathi ha anche detto ai deputati che non può concordare sul fatto che FCA ha bisogno di ulteriori poteri fino a quando non avrà esaurito pienamente la sua autorità esistente.
Ha evidenziato una modifica al Financial Services and Markets Bill 2026 che sposta un obbligo del Financial Ombudsman Service da “può riferire” a “deve riferire”, il che, secondo lui, “potrebbe generare tra 1.000 e 3.000 segnalazioni.”
Rusu ha dichiarato che gli sviluppatori di modelli all'avanguardia hanno collaborato con l'autorità di vigilanza, condividendo dettagli sulle vulnerabilità dei modelli e sui rischi informatici che la FCA poi trasmette alle imprese finanziarie.
La FCA introdurrà regole per l'IA?
La FCA intende fare affidamento sui framework dell'IA già esistenti, in particolare sul Consumer Duty, che è un insieme di standard che richiedono alle imprese di garantire buoni risultati per i clienti al dettaglio.
Nella testimonianza resa alla relazione del Comitato del Tesoro di gennaio sull'IA nei servizi finanziari, Rusu ha affermato che sia con il Senior Managers and Certification Regime che con il Consumer Duty la FCA non ha "bisogno di scrivere nuove regole per l'IA". Il Regno Unito non dispone di una legislazione specifica sull'IA, e circa il 75% delle imprese britanniche di servizi finanziari utilizza già questa tecnologia.
Il Mills Review evidenzia che solo il 9% dei consumatori utilizza consulenza finanziaria tradizionale, che circa 900.000 adulti nel Regno Unito sono senza conto bancario e che circa 300 miliardi di sterline giacciono su conti a basso interesse. Un adulto britannico su cinque è disposto ad affidare le decisioni finanziarie all'IA, mentre circa il 26% si fida già dei chatbot generici per ottenere consigli finanziari.
Rathi ha dichiarato ai parlamentari che si sta discutendo attivamente se i chatbot che forniscono solo informazioni generali, anziché consigli specifici per una singola persona, debbano essere regolamentati, aggiungendo che spetta al Parlamento decidere.
Parallelamente, l'FCA contratto con Palantir per le attività di contrasto ai reati finanziari è terminato.
Rusu pubblicherà la risposta dell'FCA ai modelli di IA di frontiera nella settimana del 19 ottobre, insieme ai risultati del suo programma AI Live Testing annunciato ad aprile. Il secondo gruppo a partecipare alle prove dal vivo con il partner tecnico Advai include Barclays, Experian, Scottish Widows del Gruppo Bancario Lloyds e UBS.
I test si concludono entro la fine dell'anno, con un rapporto di valutazione previsto nel primo trimestre del 2027.
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Domande frequenti
Cosa intende l'FCA con "regolatore agentic"?
Ciò significa utilizzare strumenti di intelligenza artificiale per automatizzare parti della supervisione e dell'applicazione, come la lettura di documenti non strutturati e l'individuazione di dati che non corrispondono, mantenendo al contempo un essere umano responsabile di ogni decisione finale.
La FCA sta redigendo nuove norme per le aziende che utilizzano l'IA?
No. Il regolatore si astiene dall'emanare norme specifiche per l'IA, affidandosi ai quadri normativi esistenti, in particolare il Consumer Duty. In precedenza, Rusu aveva dichiarato ai parlamentari che tali disposizioni conferiscono alla FCA "un potere normativo sufficiente da non richiedere la redazione di nuove regole per l'IA."
I chatbot che forniscono consulenza finanziaria saranno regolamentati?
I chatbot che offrono informazioni generali anziché raccomandazioni personalizzate attualmente rientrano al di fuori del perimetro regolamentato; Rathi ha affermato che la decisione su modelli linguistici di grandi dimensioni come ChatGPT, Claude e Gemini debbano essere regolamentati spetta in ultima istanza al Parlamento.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
