هيئة السلوك المالي تتجه نحو «الذكاء الوكيل» بإشراف آلي دون قواعد جديدة للذكاء الاصطناعي

تخطط هيئة الرقابة المالية البريطانية (FCA) إلى أتمتة معظم عمليات الإشراف وإنفاذ القوانين باستخدام الذكاء الاصطناعي.

تخطط هيئة الرقابة المالية لأن تصبح ما تصفه بـ "المنظم الذاتي"، وتقوم بذلك دون وضع أي قواعد خاصة بالذكاء الاصطناعي للشركات التي تشرف عليها.

كيف ستصبح هيئة الرقابة المالية منظّماً ذاتياً؟

أُبلغ أعضاء البرلمان في لجنة الخزانة خلال جلسة شهادة بتاريخ 13 أكتوبر أن هيئة الرقابة المالية البريطانية ستقوم بأتمتة معظم عمليات الإشراف وإنفاذ القوانين.

قالت جيسيكا روسو، كبيرة مسؤولي البيانات والمعلومات والاستخبارات في هيئة السلوك المالي (FCA)، إن أتمتة عمليات الهيئة من المتوقع أن تكشف عن الأضرار عند بوابة التفويض.

أفادت روسو اللجنة بأن الذكاء الاصطناعي يساعد بالفعل موظفي النظر في القضايا على قراءة النصوص غير المهيكلة والعمل على تحليل المعلومات الاستخباراتية بشكل أسرع عبر مجالات التفويض والإشراف وإنفاذ القواعد. ومع ذلك،وضحت أن بشراً لا يزالون يوقعون على كل قرار "للفترة الحالية".

وأفاد عضو اللجنة جون غلين سأل سؤالاً للهيئة التنظيمية للممارسات المالية (FCA) عما إذا كانت ستعتمد نموذج الإشراف الوكيل الذي أوصت به مراجعة ميلز، فردت روسو بأن الهيئة تعمل لتصبح "هيئة تنظيمية وكيلاً".

مراجعة ميلز نُشرت التي عُقدت في يوليو 2026 وقادها المدير التنفيذي السابق لهيئة الممارسات المالية Sheldon Mills. وتوصي المراجعة ببناء هيئة الممارسات المالية لنموذج إشرافي وكيل مدعوم بالذكاء الاصطناعي، بحجة أن الهيئة تحتاج إلى صلاحيات أكبر. كما طلبت من السلطات النظر فيما إذا كان يجب على نماذج اللغات الكبيرة (LLMs) مثل ChatGPT وClaude وGemini الالتزام بالقواعد المالية.

صرح الرئيس التنفيذي Nikhil Rathi بأن أحد أول المهام التي كُلفت بها الأداة الوكيلية التابعة لهيئة الممارسات المالية هو ترتيب العوائد التنظيمية، حيث يعود البرنامج للشركات لتحديد الأرقام التي لا تتطابق أو لا تتوازن.

قال راثي إن الهدف هو تحرير وقت المشرفين البشرين لقضائه في الحالات ذات المخاطر الأعلى. ومع ذلك، أخبر راثي أعضاء البرلمان أنه لا يمكنه الاتفاق مع هيئة السلوك المالي (FCA) تحتاج إلى مزيد من الصلاحيات حتى تستخدم سلطتها الحالية بالكامل.

أشار إلى تعديل في مشروع قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2026 ينقل التزام خدمة المظالم المالية من «قد يحيل» إلى «يجب أن يحيل»، مما قال إنه «قد يولّد بين 1,000 و3,000 إحالة.»

صرح روسو بأن مطوري النماذج الحدودية يتعاونون مع الجهة التنظيمية، ومشاركة تفاصيل ثغرات النماذج ومخاطر الأمن السيبراني التي تقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بعد ذلك بتوجيهها إلى الشركات المالية.

هل ستقوم هيئة السلوك المالي بتنفيذ قواعد للذكاء الاصطناعي؟

هيئة السلوك المالي تنوي الاعتماد على أطر الذكاء الاصطناعي القائمة بالفعل، لا سيما مبدأ حماية المستهلك، الذي يمثل مجموعة من المعايير تلزم الشركات بتحقيق نتائج إيجابية للعملاء التجزئة.

في شهادته لتقرير لجنة الخزانة الصادر في يناير حول الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، قال روسو إن هيئة السلوك المالي لا «تحتاج إلى وضع قواعد جديدة للذكاء الاصطناعي» سواءً بنظام الإدارة العليا والتقييم أو بمبدأ حماية المستهلك. ولا توجد تشريعات بريطانية خاصة بالذكاء الاصطناعي، ويستخدم نحو 75% من شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة هذه التكنولوجيا بالفعل.

تُشير مراجعة Mills إلى أن 9% فقط من المستهلكين يستخدمون المشورة المالية التقليدية، وأن حوالي 900,000 بالغ في المملكة المتحدة غير محاسبين بنكين، بينما توجد ما يقرب من 300 مليار جنيه إسترليني في حسابات ذات فوائد منخفضة. وواحد من كل خمسة بالغين في المملكة المتحدة منفتح على السماح للذكاء الاصطناعي باتخاذ قرارات مالية نيابة عنهم، بينما يثق نحو 26% بالفعل في روبوتات الدردشة متعددة الأغراض للحصول على مشورة مالية.

أخبر راثي أعضاء البرلمان بأن هناك نقاشاً نشطاً حول ما إذا كان ينبغي تنظيم روبوتات الدردشة التي تقدم معلومات عامة فقط بدلاً من مشورة مخصصة لشخص معين، مضيفاً أن الأمر يعود إلى البرلمان ليقرر ذلك.

من جهة أخرى، فإن عقد بالانتير المتعلق بأعمال مكافحة الجرائم المالية قد انتهى.

ومن المقرر أن ينشر روسو رد هيئة التنظيم المالي (FCA) على نماذج الذكاء الاصطناعي المتطورة خلال أسبوع 19 أكتوبر، جنباً إلى جنب مع النتائج المستخلصة من برنامج الاختبار الحي للذكاء الاصطناعي الذي أُعلن عنه في أبريل. وقد كانت المجموعة الثانية التي خضعت للتجارب الحية مع الشريك التقني Advai تشمل باركليز، وإكسبيريان، وScottish Widows التابعة لمجموعة لويدز المصرفية، وUBS.

تنتهي التجارب بنهاية العام، مع توقع صدور تقرير التقييم في الربع الأول من عام 2027.