La FCA passe à l’« agentique » avec une supervision automatisée et sans nouvelles règles sur l’IA
- La FCA prévoit d'automatiser une grande partie de sa supervision et de ses sanctions grâce à l'IA, devenant ainsi un « régulateur agent ».
- La FCA refuse d'élaborer de nouvelles règles spécifiques à l'IA et s'appuie sur le Consumer Duty existant.
- Les banques, assureurs et fintechs britanniques peuvent désormais s'attendre à un examen plus rapide et fondé sur les données de leurs déclarations et de leurs pratiques.
L'Autorité de réglementation financière du Royaume-Uni (FCA) prévoit d'automatiser une grande partie de sa supervision et de ses sanctions en utilisant l'IA.
La FCA envisage de devenir ce qu'elle appelle un « régulateur agent », et elle entend le faire sans rédiger de règles spécifiques à l'IA pour les entreprises qu'elle supervise.
Comment la FCA deviendra-t-elle un régulateur agent ?
Les députés de la Commission des finances ont été informés lors d'une séance d'audition le 13 octobre que l'Autorité de réglementation financière du Royaume-Uni automatiserait une grande partie de sa supervision et de ses sanctions.
Jessica Rusu, directrice des données, de l'information et de l'intelligence de la FCA, a déclaré que l'automatisation des opérations du régulateur devrait permettre de détecter les préjudices dès la porte d'autorisation.
Rusu a déclaré au comité que l'IA aide déjà les agents de dossier à lire des textes non structurés et à traiter plus rapidement les renseignements dans les domaines de l'autorisation, de la supervision et de l'application. Toutefois, elle a précisé qu'un humain valide toujours chaque décision « pour le moment ».
Le membre du comité John Glen aurait a demandé interrogé la FCA sur son adoption du modèle de supervision agentic recommandé par le rapport Mills, et Rusu a répondu que le régulateur s'efforce de devenir un « régulateur agentic ».
Le rapport Mills a été publiée a été publié en juillet 2026 et dirigé par Sheldon Mills, ancien directeur exécutif de la FCA. Le rapport recommande que la FCA mette en place un modèle de supervision agentic alimenté par l'IA, estimant que le régulateur doit disposer de pouvoirs accrus. Il invite également les autorités à examiner si les grands modèles de langage (LLM) tels que ChatGPT, Claude et Gemini devraient être soumis aux règles financières.
Le directeur général Nikhil Rathi a indiqué que l'une des premières tâches confiées à l'outil agentic de la FCA consistait à nettoyer les déclarations réglementaires, le logiciel renvoyant aux entreprises les signalements concernant les chiffres qui ne correspondent pas.
Rathi a expliqué que l'objectif est de libérer du temps aux superviseurs humains afin qu'ils puissent se concentrer sur les cas à plus haut risque. Cependant, Rathi a également déclaré aux députés qu'il ne pouvait pas accepter que FCA a besoin de plus de pouvoirs jusqu'à ce qu'il ait pleinement utilisé son autorité existante.
Il a souligné une modification apportée au Financial Services and Markets Bill 2026, qui fait passer l'obligation du Service des Médiateurs Financiers (Financial Ombudsman Service) de « peut renvoyer » à « doit renvoyer », ce qui, selon lui, « pourrait générer entre 1 000 et 3 000 renvois ».
Rusu a indiqué que les développeurs de modèles de pointe coopèrent avec le régulateur, en partageant les détails des vulnérabilités des modèles et des risques cyber, que la FCA transmet ensuite aux entreprises financières.
La FCA va-t-elle mettre en place des règles pour l'IA ?
La FCA compte s'appuyer sur les cadres relatifs à l'IA déjà en place, notamment le Consumer Duty, qui est un ensemble de normes exigeant que les entreprises offrent de bons résultats aux clients de détail.
Dans ses témoignages devant le comité du Trésor dans son rapport de janvier sur l'IA dans les services financiers, Rusu a déclaré qu'avec le régime des gestionnaires seniors et de certification (Senior Managers and Certification Regime) ainsi que le Consumer Duty, la FCA n'a pas « besoin d'écrire de nouvelles règles pour l'IA ». Le Royaume-Uni ne dispose pas de législation spécifique à l'IA, et environ 75 % des entreprises britanniques de services financiers utilisent déjà cette technologie.
Le rapport The Mills Review souligne que seuls 9 % des consommateurs utilisent des conseils financiers traditionnels, que près de 900 000 adultes britanniques sont non-bancarisés et qu’environ 300 milliards de livres sterling reposent sur des comptes à faible taux d’intérêt. Un adulte britannique sur cinq est ouvert à l’idée de laisser l’IA prendre des décisions financières pour lui, tandis qu’environ 26 % font déjà confiance aux chatbots généralistes pour obtenir des conseils financiers.
Rathi a déclaré aux députés qu’il est activement débattu de savoir si les chatbots qui fournissent uniquement des informations générales, plutôt que des conseils personnalisés, devraient être réglementés, ajoutant qu’il revient au Parlement de trancher.
Parallèlement, le FCA’s contrat Palantir pour la lutte contre la criminalité financière est arrivé à son terme.
Rusu doit publier la réponse du FCA aux modèles d’IA de pointe la semaine du 19 octobre, ainsi que les résultats de son programme AI Live Testing annoncé en avril. Le deuxième groupe à avoir participé aux essais en direct avec le partenaire technique Advai comprenait Barclays, Experian, Scottish Widows (groupe Lloyds Banking Group) et UBS.
Les tests se concluent à la fin de l’année, avec un rapport d’évaluation attendu au premier trimestre 2027.
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FAQ
Que signifie le FCA par « régulateur agentif » ?
Cela signifie utiliser des outils d’IA pour automatiser certaines parties de la supervision et de l’application, comme la lecture de déclarations non structurées et la détection de données qui ne s’alignent pas, tout en maintenant, pour le moment, un humain responsable de chaque décision finale.
La FCA rédige-t-elle de nouvelles règles pour les entreprises utilisant l’IA ?
Non. Le régulateur s’abstient d’établir des règles spécifiques à l’IA et s’appuie sur des cadres existants, notamment le Consumer Duty. Rusu avait précédemment indiqué aux députés que ces derniers donnaient à la FCA « une capacité réglementaire suffisante pour ne pas avoir besoin de rédiger de nouvelles règles pour l’IA ».
Les chatbots fournissant des conseils financiers seront-ils réglementés ?
Les chatbots offrant des informations générales plutôt que des recommandations individualisées sont actuellement exclus du périmètre réglementé. Rathi a précisé qu’il appartenait finalement au Parlement de décider si les grands modèles de langage tels que ChatGPT, Claude et Gemini devraient être réglementés.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
