FCA переходит к «агентному» надзору: автоматизация без новых правил для ИИ

Британское Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) планирует автоматизировать большую часть своей надзорной и правоприменительной деятельности с использованием ИИ.

FCA планирует стать тем, что она называет «агентным регулятором», и делает это без разработки каких-либо специальных правил для ИИ для компаний, находящихся под её контролем.

Как FCA станет агентным регулятором?

Членам Комитета по финансам и государственным расходам было сообщено на заседании 10 октября 13 что Британское Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) будет автоматизировать большую часть своего надзора и правоприменительной деятельности.

Джессика Русу, главный директор FCA по данным, информации и аналитике, заявила, что автоматизация операций регулятора позволит выявлять нарушения уже на этапе авторизации.

Русу заявила комитету, что ИИ уже помогает сотрудникам по делам обрабатывать неструктурированный текст и быстрее анализировать разведывательные данные в рамках процессов авторизации, надзора и принудительного исполнения. Однако она уточнила, что пока каждое решение всё ещё требует подписи человека.

По сообщениям, член комитета Джон Глен задал задал вопрос FCA о том, планирует ли регулятор внедрить модель агентного надзора, рекомендованную в отчёте Миллса, на что Русу ответила, что регулятор работает над тем, чтобы стать «агентным регулятором».

Отчёт Миллса был опубликован был опубликован в июле 2026 года под руководством бывшего исполнительного директора FCA Шелдона Миллса. В нём рекомендуется создать для FCA модель агентного надзора с использованием ИИ, утверждая, что регулятору необходимы расширенные полномочия. Также в отчёте предлагается властям рассмотреть вопрос о том, должны ли крупные языковые модели (LLM), такие как ChatGPT, Claude и Gemini, соблюдать финансовые правила.

Генеральный директор Нихил Рати заявил, что одной из первых задач, порученных инструментарию FCA в области агентного надзора, стала очистка регуляторной отчётности: программное обеспечение возвращает компаниям запросы на проверку чисел, которые не сходятся.

Рати отметил, что цель заключается в том, чтобы освободить время человеческих инспекторов для работы со случаями более высокого риска. Однако Рати также сообщил депутатам парламента, что он не может согласиться с тем, что FCA нуждается в дополнительных полномочиях, пока не использует полностью свои существующие права.

Он указал на изменение в Законе о финансовых услугах и рынках 2026 года, которое переносит обязательство Службы финансового омбудсмена с формулировки «может направить» на «обязан направить», что, по его словам, «может привести к поступлению от 1 000 до 3 000 обращений».

Русу отметил, что разработчики передовых моделей сотрудничают с регулятором, предоставляя сведения об уязвимостях моделей и киберрисках, которые FCA затем передает финансовым компаниям.

Внедрит ли FCA правила для ИИ?

FCA намерен положиться на уже существующие рамки регулирования ИИ, особенно на стандарты Consumer Duty, которые требуют от компаний обеспечивать хорошие результаты для розничных клиентов.

В свидетельских показаниях, представленных в январский отчет Комитета по финансам и казначейству об использовании ИИ в финансовой сфере, Русу заявил, что благодаря одновременно действующим режиму Senior Managers and Certification Regime и стандартам Consumer Duty FCA не «нужно писать новые правила для ИИ». В Великобритании отсутствует специализированное законодательство об ИИ, и около 75% британских финансовых компаний уже используют эту технологию.

В обзоре The Mills отмечается, что лишь 9% потребителей пользуются традиционными финансовыми советниками, около 900 тысяч взрослых жителей Великобритании не имеют банковских счетов, а примерно £300 млрд хранятся на счетах с низкими процентными ставками. Каждый пятый взрослый житель Великобритании готов доверить ИИ принятие финансовых решений, а около 26% уже доверяют универсальным чат-ботам в вопросах финансовой консультации.

Рати сообщил парламентариям, что активно обсуждается вопрос о регулировании чат-ботов, которые предоставляют только общую информацию, а не персонализированные рекомендации, добавив, что окончательное решение остается за Парламентом.

Отдельно стоит отметить, что FCA контракт с Palantir по борьбе с финансовыми преступлениями завершён.

Русу планирует опубликовать ответ FCA на вопросы, связанные с передовыми моделями ИИ, на неделе с 19 октября, вместе с выводами программы AI Live Testing, анонсированной в апреле. В вторую группу участников живых испытаний с техническим партнером Advai вошли Barclays, Experian, Scottish Widows (в составе Lloyds Banking Group) и UBS.

Тестирование завершается к концу года, а отчет об оценке должен быть представлен в первом квартале 2027 года.