FCA aposta em IA “agentic” com supervisão automatizada e sem novas regras
- A FCA planeja automatizar grande parte de sua supervisão e aplicação da lei com IA, tornando-se um "regulador agêntico".
- A FCA está optando por não criar novas regras específicas para IA e está se baseando na existing Consumer Duty.
- Bancos, seguradoras e fintechs do Reino Unido agora podem esperar uma análise mais rápida e orientada por dados de seus registros e conduta.
A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) planeja automatizar grande parte de sua supervisão e aplicação da lei usando IA.
A FCA planeja tornar-se o que chama de "regulador agêntico", e está fazendo isso sem criar nenhuma regra específica para IA para as empresas que supervisiona.
Como a FCA se tornará um regulador agêntico?
Os parlamentares do Comitê do Tesouro foram informados em uma sessão de evidências em 1º de outubro 13 de que a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido automatizará grande parte de sua supervisão e aplicação da lei.
Jessica Rusu, diretora-chefe de dados, informações e inteligência da FCA, afirmou que a automação das operações do regulador deve identificar danos na porta de entrada da autorização.
Rusu afirmou ao comitê que a IA já está ajudando os analistas de casos a ler textos não estruturados e a processar informações de inteligência mais rapidamente em áreas de autorização, supervisão e aplicação da lei. No entanto, ela esclareceu que um humano ainda está aprovando todas as decisões "por enquanto".
O membro do comitê John Glen, segundo relatos pedido perguntou à FCA se ela adotaria o modelo de supervisão agêntica recomendado pela Revisão Mills, e Rusu respondeu que o regulador estava trabalhando para se tornar um "regulador agêntico".
A Revisão Mills foi publicada foi publicada em julho de 2026 e liderada pelo ex-diretor executivo da FCA, Sheldon Mills. A revisão recomenda que a FCA construa um modelo de supervisão agêntica habilitado por IA, argumentando que o regulador precisa de maiores poderes. Ela também pediu às autoridades que considerassem se grandes modelos de linguagem (LLMs), como ChatGPT, Claude e Gemini, deveriam cumprir as regras financeiras.
O diretor executivo Nikhil Rathi afirmou que uma das primeiras tarefas atribuídas à ferramenta agêntica da FCA foi organizar as declarações regulatórias, com o software retornando às empresas para sinalizar números que não fecham.
Rathi disse que o objetivo é liberar o tempo dos supervisores humanos para que possam dedicar-se a casos de maior risco. No entanto, Rathi também disse aos parlamentares que não pode concordar com a FCA precisa de mais poderes até que utilize plenamente a sua autoridade existente.
Ele apontou uma alteração no Financial Services and Markets Bill 2026 que transfere a obrigação do Financial Ombudsman Service de “pode referir” para “deve referir”, o que, segundo ele, “poderia gerar entre 1.000 e 3.000 referenciais.”
Rusu afirmou que os desenvolvedores de modelos de fronteira têm cooperado com o regulador, partilhando detalhes sobre vulnerabilidades dos modelos e riscos cibernéticos que a FCA depois transmite às empresas financeiras.
A FCA irá implementar regras para IA?
A FCA pretende basear-se nos quadros de IA já existentes, nomeadamente o Consumer Duty, que é um conjunto de normas que exige que as empresas proporcionem bons resultados aos clientes retalhistas.
Na audição ao Comité do Tesouro para o relatório de janeiro sobre IA nos serviços financeiros, Rusu afirmou que, tanto com o Senior Managers and Certification Regime como com o Consumer Duty, a FCA não “precisa de criar novas regras para IA”. O Reino Unido não tem legislação específica para IA, e cerca de 75% das empresas de serviços financeiros do Reino Unido já utilizam esta tecnologia.
O Relatório Mills destaca que apenas 9% dos consumidores utilizam aconselhamento financeiro tradicional, cerca de 900.000 adultos no Reino Unido não têm conta bancária e aproximadamente £300 bilhões estão em contas com baixos juros. Um em cada cinco adultos britânicos está aberto a permitir que a IA tome decisões financeiras em seu nome, enquanto cerca de 26% já confiam em chatbots de propósito geral para obter aconselhamento financeiro.
Rathi disse aos parlamentares que se debate ativamente se os chatbots que fornecem apenas informações gerais, em vez de conselhos específicos para uma pessoa, devem ser regulamentados, acrescentando que cabe ao Parlamento decidir.
Separadamente, o FCA's contrato com a Palantir para o trabalho contra crimes financeiros foi encerrado.
Rusu deve publicar a resposta do FCA sobre modelos de IA de fronteira na semana de 19 de outubro, juntamente com as descobertas do seu programa de Testes em Ambiente Real de IA, anunciado em abril. O segundo grupo a passar por testes reais com o parceiro técnico Advai incluiu Barclays, Experian, Scottish Widows do Grupo Bancário Lloyds e UBS.
Os testes terminam até o final do ano, com um relatório de avaliação previsto para o primeiro trimestre de 2027.
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Perguntas Frequentes
O que o FCA quer dizer com um "regulador agêntico"?
Significa usar ferramentas de IA para automatizar partes da supervisão e aplicação, como a leitura de relatórios não estruturados e a sinalização de dados que não se reconciliam, mantendo, por enquanto, um humano responsável por cada decisão final.
A FCA está a criar novas regras para empresas que utilizam IA?
Não. O regulador abstém-se de criar regras específicas para IA, confiando em quadros existentes, nomeadamente o Consumer Duty, tendo Rusu anteriormente afirmado aos deputados que estes conferem à FCA "suficiente poder regulamentar para não precisarmos de escrever novas regras para a IA."
Os chatbots de IA que prestam aconselhamento financeiro serão regulamentados?
Os chatbots que oferecem informações gerais, em vez de recomendações individualizadas, encontram-se atualmente fora do perímetro regulamentado, e Rathi afirmou que a questão de saber se modelos de linguagem grande, como ChatGPT, Claude e Gemini, devem ser regulamentados é, em última análise, uma decisão do Parlamento.
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Hannah Collymore
Hannah é escritora e editora com quase uma década de experiência em redação de blogs e cobertura de eventos no espaço cripto. Na Cryptopolitan, Hannah contribui para a página de notícias, relatando e analisando os últimos desenvolvimentos nos setores DeFi, RWA, regulação cripto, IA e tecnologias de fronteira. Ela se formou na Universidade Arcadia com graduação em Administração de Empresas.
