FCA setzt auf „agentic“: Automatisierte Aufsicht ohne neue KI-Regeln
- Die FCA plant, einen Großteil ihrer Aufsicht und Durchsetzung mit KI zu automatisieren und wird so zu einem „agentic regulator“.
- Die FCA verzichtet darauf, neue, KI-spezifische Regeln zu schreiben, und stützt sich stattdessen auf die bestehenden Consumer Duty-Vorschriften.
- Britische Banken, Versicherer und Fintechs können nun eine schnellere, datenbasierte Prüfung von Einreichungen und Geschäftspraktiken erwarten.
Die britische Financial Conduct Authority (FCA) plant, einen Großteil ihrer Aufsicht und Durchsetzung mit KI zu automatisieren.
Die FCA plant, das zu werden, was sie als „agentic regulator“ bezeichnet, und dies ohne neue, KI-spezifische Vorschriften für die beaufsichtigten Unternehmen zu erlassen.
Wie soll die FCA zu einem agentic regulator werden?
Abgeordneten des Treasury Committee wurde in einer Anhörung am 13. Oktober mitgeteilt, dass die britische Financial Conduct Authority einen Großteil ihrer Aufsicht und Durchsetzung automatisieren wird.
Jessica Rusu, Chief Data, Information and Intelligence Officer der FCA, erklärte, dass durch die Automatisierung der Aufsichtsoperationen Schäden bereits an der Autorisierungsschwelle erkannt werden sollen.
Rusu sagte dem Ausschuss, dass KI bereits dabei helfe, Sachbearbeitern das Lesen unstrukturierter Texte und die schnellere Auswertung von Informationen in den Bereichen Genehmigung, Aufsicht und Durchsetzung zu ermöglichen. Sie klärte jedoch auf, dass vorerst weiterhin ein Mensch jede Entscheidung genehmige.
Ausschussmitglied John Glen berichtete reportedly gefordert der FCA, ob sie das vom Mills-Bericht empfohlene Modell der agentic-Aufsicht übernehmen würde, woraufhin Rusu antwortete, dass die Aufsichtsbehörde darauf hinarbeite, eine „agentic-Aufsichtsbehörde“ zu werden.
Der Mills-Bericht am 10. Juli veröffentlicht wurde wurde im Juli 2026 veröffentlicht und vom ehemaligen FCA-Geschäftsführer Sheldon Mills geleitet. Der Bericht empfiehlt der FCA, ein KI-gestütztes agentic-Aufsichtsmodell aufzubauen, da die Aufsichtsbehörde über mehr Befugnisse verfügen müsse. Zudem wurde die Behörde aufgefordert, zu prüfen, ob große Sprachmodelle (LLMs) wie ChatGPT, Claude und Gemini an die finanziellen Vorschriften gebunden sein sollten.
Der Chief Executive Nikhil Rathi erklärte, dass eine der ersten Aufgaben, die dem agentic-Tool der FCA übertragen wurde, die Bereinigung regulatorischer Meldungen war; die Software geht zurück zu den Unternehmen, um Zahlen zu kennzeichnen, die nicht zusammenpassen.
Rathi sagte, es gehe darum, Zeit für menschliche Aufsichtsbeamte freizugeben, damit diese sich risikoreicheren Fällen widmen könnten. Allerdings erklärte Rathi auch den Abgeordneten, er könne nicht zustimmen, dass die FCA benötigt mehr Befugnisse, bis sie ihre bestehenden Kompetenzen vollständig ausgeschöpft hat.
Er wies auf eine Änderung im Financial Services and Markets Bill 2026 hin, die eine Verpflichtung des Financial Ombudsman Service von „kann verweisen“ auf „muss verweisen“ verschiebt, was seiner Aussage nach „zwischen 1.000 und 3.000 Verweisungen generieren könnte.“
Rusu erklärte, dass Entwickler von Frontier-Modellen mit der Aufsichtsbehörde zusammenarbeiten und Details zu Modellverwundbarkeiten sowie Cyberrisiken teilen, die die FCA anschließend an Finanzunternehmen weiterleitet.
Wird die FCA Regeln für KI implementieren?
Die FCA beabsichtigt, sich zu stützen auf die bereits vorhandenen KI-Rahmenwerke, insbesondere die Consumer Duty, die einen Satz von Standards erfordert, der Unternehmen dazu verpflichtet, gute Ergebnisse für Privatkunden zu erzielen.
In seinen Aussagen vor dem Treasury Committee in dessen Januarbericht über KI im Finanzsektor erklärte Rusu, dass die FCA aufgrund des Senior Managers and Certification Regime und der Consumer Duty „keine neuen Regeln für KI schreiben muss“. Das Vereinigte Königreich verfügt über keine spezifische KI-Gesetzgebung, und etwa 75 % der britischen Finanzdienstleistungsunternehmen nutzen diese Technologie bereits.
Der Mills-Bericht weist darauf hin, dass nur 9 % der Verbraucher traditionelle Finanzberatung nutzen, rund 900.000 Erwachsene in Großbritannien nicht bankgebunden sind und etwa 300 Milliarden Pfund auf Zinskonto mit niedrigen Zinsen liegen. Jeder fünfte Erwachsene in Großbritannien ist bereit, KI finanzielle Entscheidungen treffen zu lassen, während etwa 26 % bereits allgemeinen Chatbots für Finanzrat vertrauen.
Rathi sagte den Abgeordneten, es werde aktiv debattiert, ob Chatbots, die nur allgemeine Informationen statt individueller Beratung geben, reguliert werden sollten, und fügte hinzu, dass es an der Parlament liegt, dies zu entscheiden.
Unabhängig davon hat die FCA Palantir-Vertrag für die Arbeit zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ein Ende gefunden.
Rusu wird die Antwort der FCA auf Frontier-KI-Modelle in der Woche vom 19. Oktober veröffentlichen, zusammen mit den Ergebnissen ihres im April angekündigten AI Live Testing Programms. Die zweite Gruppe die gemeinsam mit dem technischen Partner Advai Live-Tests durchlief, umfasste Barclays, Experian, Scottish Widows der Lloyds Banking Group und UBS.
Die Tests enden bis Jahresende, ein Evaluierungsbericht soll im ersten Quartal 2027 vorgelegt werden.
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Häufig gestellte Fragen
Was bedeutet die FCA mit einem "agentic regulator"?
Das bedeutet, KI-Tools zur Automatisierung von Teilen der Aufsicht und Durchsetzung einzusetzen, etwa zum Lesen unstrukturierter Einreichungen und zum Markieren von Daten, die nicht übereinstimmen, wobei vorerst ein Mensch für jede endgültige Entscheidung verantwortlich bleibt.
Erstellt die FCA neue Regeln für Unternehmen, die KI einsetzen?
Nein. Der Aufseher verzichtet auf KI-spezifische Vorschriften und stützt sich stattdessen auf bestehende Rahmenwerke, insbesondere die Consumer Duty. Rusu hatte Abgeordneten zuvor mitgeteilt, dass diese den FCA „ausreichend regulatorische Durchsetzungskraft“ böten, sodass keine neuen Regeln für KI erforderlich seien.
Werden KI-Chatbots, die Finanzberatung anbieten, reguliert?
Chatbots, die allgemeine Informationen statt individueller Empfehlungen bieten, fallen derzeit nicht in den regulierten Bereich. Rathi betonte, dass die Frage, ob Large Language Models wie ChatGPT, Claude und Gemini reguliert werden sollen, letztlich eine Entscheidung des Parlaments ist.
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Hannah Collymore
Hannah ist Autorin und Redakteurin mit fast einem Jahrzehnt Erfahrung im Bloggen und in der Berichterstattung über Events im Krypto-Bereich. Bei Cryptopolitan arbeitet sie an der News-Seite und berichtet sowie analysiert die neuesten Entwicklungen in den Bereichen DeFi, RWA, Krypto-Regulierung, KI und Zukunftstechnologien. Sie hat ihr Studium an der Arcadia University mit einem Abschluss in Betriebswirtschaft abgeschlossen.
