La FCA apuesta por lo “agentic” con supervisión automatizada y sin nuevas normas de IA
- La FCA planea automatizar gran parte de su supervisión y aplicación de la normativa con IA, convirtiéndose en un "regulador agente".
- La FCA ha decidido no redactar nuevas normas específicas para la IA y se apoya en el existing Consumer Duty (Deber del Consumidor).
- Los bancos, aseguradoras y fintechs del Reino Unido ahora pueden esperar un escrutinio más rápido y basado en datos de sus presentaciones y conductas.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) planea automatizar gran parte de su supervisión y aplicación de la normativa mediante IA.
La FCA planea convertirse en lo que denomina un "regulador agente", y lo está haciendo sin establecer ninguna norma específica sobre IA para las empresas que supervisa.
¿Cómo se convertirá la FCA en un regulador agente?
A los miembros del Comité del Tesoro se les informó en una sesión de pruebas celebrada el 13 de octubre de que la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido automatizará gran parte de su supervisión y aplicación de la normativa.
Jessica Rusu, directora principal de datos, información e inteligencia de la FCA, declaró que se espera que la automatización de las operaciones del regulador detecte daños en la puerta de autorización.
Rusu declaró al comité que la IA ya está ayudando a los oficiales de casos a leer texto no estructurado y a procesar la inteligencia más rápidamente en materia de autorización, supervisión y aplicación. Sin embargo, aclaró que un humano sigue aprobando cada decisión «por ahora».
El miembro del comité John Glen reportedly se les preguntó preguntó a la FCA si adoptaría el modelo de supervisión agéntica recomendado por la Revisión Mills, y Rusu respondió que el regulador estaba trabajando para convertirse en un «regulador agéntico».
La Revisión Mills fue publicado se publicó en julio de 2026 y fue liderada por Sheldon Mills, exdirector ejecutivo de la FCA. La revisión recomienda que la FCA construya un modelo de supervisión agéntica habilitado con IA, argumentando que el regulador necesita mayores poderes. También pidió a las autoridades que consideraran si los modelos de lenguaje grande (LLM) como ChatGPT, Claude y Gemini deberían cumplir con las normas financieras.
El director ejecutivo Nikhil Rathi afirmó que una de las primeras tareas asignadas a la herramienta agéntica de la FCA fue limpiar las declaraciones regulatorias, con el software volviendo a las empresas para señalar números que no cuadran.
Rathi dijo que el objetivo es liberar tiempo de los supervisores humanos para que se centren en casos de mayor riesgo. Sin embargo, Rathi también dijo a los diputados que no puede estar de acuerdo con que el FCA necesita más poderes hasta que haya utilizado plenamente su autoridad existente.
Señaló un cambio en la Ley de Servicios Financieros y Mercados 2026 que traslada una obligación del Servicio de Mediación Financiera de "puede remitir" a "debe remitir", lo cual, según dijo, "podría generar entre 1.000 y 3.000 remisiones."
Rusu afirmó que los desarrolladores de modelos fronterizos han cooperado con el regulador, compartiendo detalles sobre vulnerabilidades de los modelos y riesgos cibernéticos que la FCA luego transmite a las empresas financieras.
¿Implementará la FCA normas para la IA?
La FCA pretende basarse en los marcos de IA ya existentes, especialmente en el Deber del Consumidor, que es un conjunto de estándares que exige a las empresas ofrecer buenos resultados a los clientes minoristas.
En su declaración ante el informe de enero del Comité del Tesoro sobre la IA en los servicios financieros, Rusu señaló que, tanto con el Régimen de Directores Senior y Certificación como con el Deber del Consumidor, la FCA no "necesita crear nuevas normas para la IA". El Reino Unido carece de legislación específica sobre IA, y aproximadamente el 75 % de las empresas británicas de servicios financieros ya utilizan esta tecnología.
El Informe The Mills señala que solo el 9% de los consumidores utiliza asesoramiento financiero tradicional, alrededor de 900.000 adultos en el Reino Unido no tienen cuenta bancaria y aproximadamente 300.000 millones de libras esterlinas se encuentran en cuentas con bajos intereses. Uno de cada cinco adultos del Reino Unido está dispuesto a permitir que la IA tome decisiones financieras en su nombre, mientras que cerca del 26% ya confía en chatbots de propósito general para obtener asesoramiento financiero.
Rathi declaró ante los parlamentarios que se debate activamente si los chatbots que solo proporcionan información general, en lugar de asesoramiento específico para una persona, deben estar regulados, añadiendo que corresponde al Parlamento tomar esta decisión.
Por separado, la FCA contrato con Palantir para la lucha contra el crimen financiero ha finalizado.
Rusu publicará la respuesta de la FCA a los modelos de IA de vanguardia la semana del 19 de octubre, junto con los hallazgos de su programa de pruebas en vivo de IA anunciado en abril. El segundo grupo que participó en las pruebas en vivo con el socio técnico Advai incluyó a Barclays, Experian, Scottish Widows del Grupo Bancario Lloyds y UBS.
Las pruebas concluyen a finales de año, con un informe de evaluación previsto para el primer trimestre de 2027.
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Preguntas frecuentes
¿Qué significa la FCA con "regulador agente"?
Significa utilizar herramientas de IA para automatizar partes de la supervisión y el cumplimiento, como leer presentaciones no estructuradas y señalar datos que no concuerdan, mientras que, por ahora, se mantiene a un humano responsable de cada decisión final.
¿Está escribiendo la FCA nuevas normas para las empresas que utilizan IA?
No. El regulador se abstiene de establecer normas específicas para la IA y se basa en los marcos existentes, principalmente la Deber del Consumidor (Consumer Duty), con Rusu habiendo indicado previamente a los parlamentarios que esto otorga a la FCA "suficiente capacidad regulatoria como para no necesitar escribir nuevas normas para la IA".
¿Se regularán los chatbots de IA que ofrecen asesoramiento financiero?
Los chatbots que ofrecen información general en lugar de recomendaciones individualizadas actualmente quedan fuera del perímetro regulado, y Rathi señaló que si los modelos de lenguaje grande como ChatGPT, Claude y Gemini deben ser regulados es, en última instancia, una decisión del Parlamento.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
