- FCA는 AI를 활용해 감독 및 단속 업무의 상당 부분을 자동화하여 ‘에이전트 규제기관’으로 변모할 계획입니다.
- FCA는 새로운 AI 전용 규제를 제정하기보다 기존 소비자 의무(Consumer Duty)에 의존하고 있습니다.
- 영국의 은행, 보험사 및 핀테크 기업들은 이제 제출 서류와 행위에 대한 신속하고 데이터 기반의 심사를 기대할 수 있게 되었습니다.
영국 금융행동감독청(FCA)은 AI를 활용하여 감독 및 단속 업무의 상당 부분을 자동화할 계획입니다.
FCA는 감독 대상 기업들을 위한 AI 전용 규정을 마련하지 않고서도 스스로를 ‘에이전트 규제기관’으로 정의하며 그 방향으로 나아가고 있습니다.
FCA는 어떻게 에이전트 규제기관이 될 것인가?
재무위원회 소속 의원들은 ⟦N1⟧월 ⟦N1⟧일 증거 심사에서 10월 13 증거 심문 영국 금융행동감독청(FCA)이 감독 및 단속 업무의 상당 부분을 자동화할 것이라고 전달받았습니다.
FCA의 최고 데이터·정보·지능 책임자 제시카 루수(Jessica Rusu)는 규제 기관 운영의 자동화가 허가 게이트웨이에서 위해 요인을 포착할 것으로 예상된다고 밝혔습니다.
Rusu는 위원회에 AI가 이미 비정형 텍스트를 읽고 승인, 감독 및 집행 전반에서 정보를 더 빠르게 분석하는 데 사례 담당자를 돕고 있다고 밝혔다. 그러나 그녀는 현재로서는 모든 결정에 대해 여전히 사람이 최종 결재하고 있다고 명확히 했다.
위원회 회원 John Glen은 보도에 따르면 샤오로부터 범죄 수익금을 회수할 것을 FCA가 Mills 검토에서 제안한 에이전트식 감독 모델을 채택할지 여부를 묻자, Rusu는 규제 기관이 ‘에이전트 규제 기관’이 되기 위해 노력 중이라고 답했다.
Mills 검토 7월 10일 발표되었으며, 디지털 서비스법(DSA)에 따라 두 앱의 “중독성 디자인”을 조사한 것으로, 이 회사에 전 세계 연간 매출의 최대 6%에 해당하는 벌금과 두 플랫폼 전반에 걸친 디자인 변경을 강제할 수 있습니다. 2026년 7월에 시작되었으며 전 FCA 임원 Sheldon Mills가 이끌었다. 이 검토는 FCA가 AI 기반 에이전트식 감독 모델을 구축할 것을 권고하며, 규제 기관에 더 많은 권한이 필요하다고 주장했다. 또한 ChatGPT, Claude, Gemini와 같은 대규모 언어 모델(LLM)이 금융 규정을 준수해야 하는지 당국이 고려해 줄 것도 요청했다.
Nikhil Rathi 최고경영자는 FCA의 에이전트 도구에 부여된 첫 번째 업무 중 하나가 규제 보고서를 정리하는 것이었으며, 소프트웨어가 불일치하는 수치를 지적하기 위해 기업들에게 다시 확인을 요청했다고 밝혔다.
Rathi는 이 목적은 인간 감독관의 시간을 절약하여 더 높은 위험 사례에 집중하게 하기 위함이라고 말했다. 그러나 Rathi는 의원들에게 다음과 같이 말하며 동의할 수 없다고 전했다. FCA 기존 권한을 완전히 행사하기 전까지는 더 많은 권한이 필요합니다.
그는 2026년 금융서비스 및 시장법(Financial Services and Markets Bill)의 변경 사항을 지적하며, 금융중재서비스(Financial Ombudsman Service) 의무가 ‘참고할 수 있다(may refer)’에서 ‘반드시 참조해야 한다(must refer)’로 전환되는 내용을 언급했고, 이는 “1,000건에서 3,000건의 사건 이송을 유발할 수 있다”고 말했다.
Rusu는 프론티어 모델 개발자들이 규제 기관과 협력하여 모델 취약점 및 사이버 위험에 대한 세부 정보를 공유했으며, FCA는 이를 금융 기업들에게 전달했다고 밝혔다.
FCA는 AI 관련 규제를 시행할 것인가?
FCA 의도적으로 의존할 것이다 이미 마련된 AI 프레임워크, 특히 소매 고객에게 양호한 결과를 제공하도록 요구하는 일련의 기준인 소비자 의무(Consumer Duty)를 특히 활용하고자 한다.
금융 서비스 분야의 AI에 관한 재무위원회(Treasury Committee)의 1월 보고서에서 Rusu는 고위 관리자 및 인증 제도(Senior Managers and Certification Regime)와 소비자 의무(Consumer Duty)를 통해 FCA가 AI를 위해 “새로운 규칙을 작성할 필요가 없다”고 밝혔다. 영국에는 AI 전용 법률이 없으며, 영국 금융 서비스 기업의 약 75%가 이미 이 기술을 사용하고 있다.
밀스 리뷰는 전통적인 금융 조언을 사용하는 소비자가 9%에 불과하며, 약 90만 명의 영국 성인이 무계정 상태이고, 약 3,000억 파운드가 저금리 계좌에 묶여 있다고 지적했습니다. 영국 성인 중 5명 중 1명은 AI가 금융 결정을 내리는 것을 허용하는 데 개방적이며, 약 26%는 이미 일반 목적 채팅봇의 금융 조언을 신뢰하고 있습니다.
라티 의원은 특정 개인이 아닌 일반적인 정보만 제공하는 채팅봇을 규제할지 여부가 활발히 논의되고 있다고 의회 의원들에게 전했으며, 이는 의회의 결정에 달려 있다고 덧붙였습니다.
별개로, FCA의 팔란티르 계약 은 금융 범죄 관련 업무로 종료되었습니다.
루수(FCA 책임자)는 10월 19일 주에 프론티어 AI 모델에 대한 FCA의 응답과 4월에 발표된 AI 라이브 테스트 프로그램의 결과를 함께 발표할 예정입니다. 이 두 번째 그룹 에는 기술 파트너 아데이(Advai)와 함께 라이브 시연을 진행한 바클레이스, 익스페리언, 로이드 뱅킹 그룹의 스코티시 위도우, UBS가 포함됩니다.
테스트는 연내 완료되며, 평가 보고서는 2027년 1분기에 제출될 예정입니다.
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자주 묻는 질문
FCA가 말하는 '액티브 레귤레이터(Agentic Regulator)'란 무엇을 의미합니까?
이는 구조화되지 않은 신고서를 읽고 불일치하는 데이터를 식별하는 등 감독 및 집행의 일부 과정을 AI 도구로 자동화하되, 최종 결정에 대해서는 여전히 인간이 책임을 지는 것을 의미합니다.
FCA가 AI를 사용하는 기업에 대한 새로운 규칙을 작성하고 있습니까?
아니요. 규제 기관은 AI 전용 규칙을 제정하기보다는 기존 프레임워크, 특히 '소비자 의무(Consumer Duty)'에 의존하고 있으며, Rusu는 이전에 의원들에게 이러한 규정이 FCA에게 "AI를 위한 새로운 규칙을 만들 필요가 있을 만큼 충분한 규제적 실효성"을 제공한다고 밝혔습니다.
금융 조언을 제공하는 AI 챗봇은 규제 대상이 됩니까?
일반적인 정보를 제공하는 챗봇은 현재 규제 범위 밖에 있으며, Rathi는 ChatGPT, Claude, Gemini와 같은 대규모 언어 모델(LLM)을 규제해야 할지 여부는 궁극적으로 의회의 결정 사항이라고 말했습니다.
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한나 콜리모어
한나는 암호화폐 분야에서 거의 10년 간의 블로그 작성 및 이벤트 리포팅 경험을 가진 작가이자 편집자입니다. 크립토폴리탄에서 한나는 뉴스 페이지에 기여하며 DeFi, RWA, 암호화폐 규제, AI 및 프론티어 테크 산업의 최신 동향을 보도하고 분석합니다. 그녀는 아카디아 대학교에서 경영학 학위를 취득했습니다.
